Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Ланта-Банк" является средним российским банком и среди них занимает 113 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2022 г.) величина активов-нетто банка ЛАНТА-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
ЛАНТА-БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2022 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B-(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 5 631 898 | (27.85%) | 8 796 388 | (43.05%) |
средств на счетах в Банке России | 1 057 353 | (5.23%) | 1 038 715 | (5.08%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 6 657 049 | (32.92%) | 2 027 783 | (9.93%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 4 805 346 | (23.76%) | 7 957 993 | (38.95%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 2 004 023 | (9.91%) | 557 820 | (2.73%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 80 258 | (0.40%) | 60 194 | (0.29%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 20 224 777 | (100.00%) | 20 430 639 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 20.22 до 20.43 млрд.руб.
Заметим, что доля денежных средств банка ЛАНТА-БАНК в активах банка значительна и составляет 24.61% в то время как среднее значение по средним российским банкам около 3%. Такая высокая доля кассы может свидетельствовать как о специфике бизнеса (например, о наличии у банка расчетного центра переводов физических лиц, развитой системы инкассации), так и о рискованной политике банка.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 13 514 340 | (46.90%) | 14 235 219 | (44.87%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 2 313 620 | (8.03%) | 2 366 419 | (7.46%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 12 477 481 | (43.30%) | 14 379 105 | (45.33%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 9 868 025 | (34.25%) | 10 995 987 | (34.66%) |
корсчетов ЛОРО банков | 85 446 | (0.30%) | 27 483 | (0.09%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 1 615 | (0.01%) | 1 623 | (0.01%) |
собственных ценных бумаг | 6 634 | (0.02%) | 23 613 | (0.07%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 416 757 | (1.45%) | 689 956 | (2.17%) |
ожидаемый отток денежных средств | 6 408 523 | (22.24%) | 7 442 720 | (23.46%) |
текущих обязательств | 28 815 893 | (100.00%) | 31 723 418 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 6.41 до 7.44 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 274.51%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 121.7 | 105.5 | 111.0 | 87.2 | 106.2 | 95.5 | 111.1 | 113.6 | 114.6 | 116.5 | 121.0 | 77.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 123.4 | 122.4 | 123.7 | 106.5 | 92.5 | 119.3 | 117.6 | 127.0 | 121.7 | 122.0 | 123.0 | 120.4 |
Экспертная надежность банка | 331.4 | 277.7 | 269.4 | 216.9 | 250.8 | 229.3 | 275.8 | 218.4 | 200.0 | 225.2 | 237.3 | 274.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Ланта-Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 53.79% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 88.12% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 4 882 480 | (35.17%) | 8 029 502 | (41.90%) |
Кредиты юр.лицам | 5 810 672 | (41.86%) | 6 990 503 | (36.48%) |
Кредиты физ.лицам | 917 417 | (6.61%) | 938 965 | (4.90%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 13 180 | (0.07%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 2 248 903 | (16.20%) | 3 187 264 | (16.63%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 13 880 990 | (100.00%) | 19 161 838 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, а общая сумма доходных активов увеличилась на 38.0% c 13.88 до 19.16 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 309 179 | (2.66%) | 218 034 | (1.68%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 9 440 946 | (81.23%) | 9 550 432 | (73.70%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 899 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 55 814 486 | (480.23%) | 59 755 649 | (461.12%) |
Сумма кредитного портфеля | 11 622 504 | (100.00%) | 12 958 916 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 5 810 672 | (50.00%) | 6 988 012 | (53.92%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 917 417 | (7.89%) | 938 965 | (7.25%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 4 882 480 | (42.01%) | 5 029 502 | (38.81%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 87 061 | (0.30%) | 29 106 | (0.09%) |
Средства юр. лиц | 13 048 208 | (45.36%) | 14 726 725 | (46.91%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 10 233 244 | (35.58%) | 11 247 607 | (35.83%) |
Вклады физ. лиц | 15 462 741 | (53.76%) | 16 350 018 | (52.08%) |
Прочие процентные обязательств | 165 531 | (0.58%) | 287 834 | (0.92%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 28 763 541 | (100.00%) | 31 393 683 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.1% c 28.76 до 31.39 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Ланта-Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 12.62% до 3.58%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 12.40% до 6.73% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 2.27% до 2.12%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 10.68% до 10.83%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 1.61% до 1.47%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 2.06% до 1.95%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 419 100 | (17.03%) | 419 100 | (16.86%) |
Добавочный капитал | 511 844 | (20.80%) | 482 020 | (19.39%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 1 177 357 | (47.84%) | 1 457 288 | (58.63%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 310 499 | (12.62%) | 89 028 | (3.58%) |
Резервный фонд | 36 690 | (1.49%) | 36 690 | (1.48%) |
Источники собственных средств | 2 460 801 | (100.00%) | 2 485 634 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 1.0%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2021 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.4%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 1 591 010 | (69.12%) | 1 706 590 | (71.51%) |
- в т.ч. уставный капитал | 314 325 | (13.66%) | 314 325 | (13.17%) |
Дополнительный капитал | 710 671 | (30.88%) | 680 074 | (28.49%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 2 301 681 | (100.00%) | 2 386 664 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.39 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.4 | 11.6 | 12.2 | 10.6 | 12.0 | 12.6 | 13.3 | 12.3 | 12.9 | 13.4 | 13.2 | 14.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.0 | 8.6 | 9.2 | 8.0 | 9.0 | 9.4 | 9.7 | 9.2 | 9.7 | 10.0 | 9.9 | 10.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.0 | 8.6 | 9.2 | 8.0 | 9.0 | 9.4 | 9.8 | 9.2 | 9.7 | 10.0 | 9.9 | 10.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.2 | 2.2 | 2.2 | 2.2 | 2.2 | 2.3 | 2.3 | 2.3 | 2.3 | 2.3 | 2.3 | 2.4 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 2.4 | 2.4 | 2.4 | 2.4 | 2.4 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.6 | 2.6 | 2.5 | 2.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 4.7 | 5.8 | 6.2 | 5.9 | 5.7 | 4.7 | 5.1 | 5.4 | 5.1 | 5.2 | 5.3 | 4.0 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 5.9 | 7.5 | 7.6 | 8.3 | 6.3 | 5.5 | 5.4 | 5.7 | 5.5 | 5.9 | 4.9 | 6.8 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 229.6 | 207.6 | 217.7 | 213.2 | 186.9 | 209.3 | 207.4 | 208.7 | 203.2 | 198.8 | 196.5 | 239.9 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -1.4 | 4.5 | -2.9 | -1.8 | -2.4 | 1.0 | -0.2 | 2.9 | 3.3 | -2.5 | -1.7 | 2.6 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 0.7 | -2.0 | -0.9 | -1.1 | -0.6 | -1.8 | 12.5 | -1.0 | -2.0 | 2.0 | 1.2 | -0.7 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -67.2 | 32.2 | 15.4 | -0.2 | -12.5 | 28.5 | -15.1 | -10.8 | 37.6 | -16.7 | -28.5 | 242.6 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -44.4 | - | - | -11.4 | - | - | - | -18.6 | -7.2 | - | -8.2 | 24.5 |
Отток средств юр. лиц за месяц | -5.0 | -12.4 | -8.6 | 2.1 | 16.4 | 14.7 | -10.4 | 9.9 | 4.6 | -2.8 | 9.8 | -0.9 |
Таким образом, за последний год у банка ЛАНТА-БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ЛАНТА-БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.50, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
По кассе: в конце 2021 года наблюдался значительный рост оборотов по кассе, такой резкий всплеск мог быть связан как с объективными причинами (например, кризисные явления в экономике в целом), так и с возможными манипуляциями с кассой и проведением сомнительных операций.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество коммерческий банк "Ланта-Банк" свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2022 г.