Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 10 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Декабря 2023 г.) величина активов-нетто банка ТРАСТ составила
По оказываемым услугам банк Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
ТРАСТ - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Банк ТРАСТ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 12 988 | (0.11%) | 8 756 | (0.05%) |
Корреспондентские счета | 251 237 | (2.10%) | 1 306 767 | (6.78%) |
Другие счета | 69 217 | (0.58%) | 68 746 | (0.36%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 11 601 000 | (97.18%) | 17 898 000 | (92.82%) |
Ценные бумаги | 27 849 800 | (233.30%) | 27 089 442 | (140.49%) |
Потенциально ликвидные активы | 11 937 313 | (100.00%) | 19 282 269 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 11.94 до 19.28 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 10 382 | (0.17%) | 7 471 | (0.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 594 | (0.12%) | 7 159 | (0.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 289 157 | (20.86%) | 1 481 285 | (23.32%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 879 062 | (78.97%) | 4 863 511 | (76.56%) |
Текущие обязательства | 6 178 601 | (100.00%) | 6 352 267 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 6.18 до 6.35 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 303.55%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (39.94%) и Н3 (77.23%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 211.2 | 15.5 | 13.5 | 16.1 | 12.6 | 36.3 | 35.0 | 68.1 | 65.1 | 40.4 | 84.6 | 39.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 272.9 | 32.9 | 33.7 | 26.1 | 36.0 | 70.8 | 93.1 | 234.6 | 56.0 | 136.3 | 82.6 | 77.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 895.6 | 21.8 | 20.1 | 14.9 | 20.1 | 119.5 | 171.9 | 340.4 | 193.2 | 381.0 | 327.5 | 303.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «ТРАСТ» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 51.84% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 487.91% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 11 601 000 | (6.43%) | 17 898 000 | (11.99%) |
Ценные бумаги | 27 849 800 | (15.43%) | 27 089 442 | (18.14%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 283 803 988 | (157.26%) | 276 042 392 | (184.87%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 76 007 123 | (42.12%) | 74 968 735 | (50.21%) |
- в т.ч. векселя | 5 499 730 | (3.05%) | 45 896 | (0.03%) |
Участие в уставных капиталах | 30 780 244 | (17.06%) | 41 497 206 | (27.79%) |
Кредитный портфель (чистый) | 98 868 606 | (54.78%) | 62 834 680 | (42.08%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 108 258 222 | (59.99%) | 68 544 785 | (45.90%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 444 154 | (2.46%) | 39 762 | (0.03%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 758 704 969 | (420.41%) | 680 262 560 | (455.58%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -772 538 739 | (-428.07%) | -686 012 427 | (-459.43%) |
Производные финансовые инструменты | 11 369 769 | (6.30%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 180 469 419 | (100.00%) | 149 319 328 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 17.3% c 180.47 до 149.32 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ТРАСТ составляют 44.22%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 456 789 599 | (84.54%) | 1 399 098 481 | (89.12%) |
Средства кредитных организаций | 10 382 | (0.00%) | 7 471 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 594 | (0.00%) | 7 159 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 289 193 | (0.07%) | 1 481 321 | (0.09%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 36 | (0.00%) | 36 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 40 713 | (0.00%) | 40 412 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 879 062 | (0.28%) | 4 863 511 | (0.31%) |
Обязательства | 1 723 297 227 | (100.00%) | 1 569 989 043 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.9% c 1723.30 до 1569.99 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «ТРАСТ» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 013 265 | (-0.08%) | 1 013 265 | (-0.08%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 747 571 | (-0.06%) | 655 612 | (-0.05%) |
Резервный фонд | 1 074 096 | (-0.08%) | 1 074 096 | (-0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -1 371 954 322 | (103.42%) | -1 371 862 362 | (107.02%) |
Чистая прибыль текущего года | 42 589 792 | (-3.21%) | 87 196 826 | (-6.80%) |
Балансовый капитал | -1 326 529 598 | (100.00%) | -1 281 922 563 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на -3.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -1 448 159 886 | (101.99%) | -1 429 357 042 | (103.35%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 28 236 205 | (-1.99%) | 46 303 578 | (-3.35%) |
Капитал (по ф.123) | -1 419 923 681 | (100.00%) | -1 383 053 464 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -1383.05 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -1445.12 | -1458.23 | -1452.83 | -1468.03 | -1473.89 | -1456.07 | -1454.81 | -1445.96 | -1419.92 | -1414.00 | -1390.82 | -1383.05 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 73.7 | 73.5 | 91.5 | 90.2 | 90.0 | 84.5 | 84.8 | 85.4 | 86.3 | 84.7 | 85.3 | 89.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 50.7 | 51.5 | 15.2 | 14.6 | 14.5 | 86.7 | 86.9 | 86.9 | 87.8 | 86.8 | 87.5 | 89.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ТРАСТ практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ТРАСТ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Декабря 2023 г.