Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 15 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ТРАСТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
ТРАСТ - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Банк ТРАСТ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 11 137 | (0.05%) | 9 079 | (0.09%) |
Корреспондентские счета | 2 094 494 | (9.10%) | 2 289 970 | (21.92%) |
Другие счета | 68 390 | (0.30%) | 192 777 | (1.85%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 20 832 000 | (90.55%) | 7 954 500 | (76.15%) |
Ценные бумаги | 21 927 486 | (95.31%) | 16 408 526 | (157.07%) |
Потенциально ликвидные активы | 23 006 021 | (100.00%) | 10 446 326 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 23.01 до 10.45 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 7 134 | (0.12%) | 1 299 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 894 | (0.11%) | 1 059 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 262 820 | (20.59%) | 1 255 765 | (20.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 863 551 | (79.29%) | 5 010 562 | (79.94%) |
Текущие обязательства | 6 133 505 | (100.00%) | 6 267 626 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 6.13 до 6.27 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 166.67%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (44.73%) и Н3 (136.79%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 36.3 | 35.0 | 68.1 | 65.1 | 40.4 | 84.6 | 39.9 | 19.6 | 18.7 | 15.2 | 20.4 | 44.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 70.8 | 93.1 | 234.6 | 56.0 | 136.3 | 82.6 | 77.2 | 106.3 | 104.2 | 88.0 | 45.4 | 136.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 119.5 | 171.9 | 340.4 | 193.2 | 381.0 | 327.5 | 303.5 | 395.5 | 375.1 | 361.7 | 175.5 | 166.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «ТРАСТ» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 18.05% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 480.18% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 20 832 000 | (29.95%) | 7 954 500 | (15.84%) |
Ценные бумаги | 21 927 486 | (31.52%) | 16 408 526 | (32.67%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 275 625 774 | (396.24%) | 274 093 103 | (545.81%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 74 468 735 | (107.06%) | 42 565 329 | (84.76%) |
- в т.ч. векселя | 17 072 | (0.02%) | 83 608 | (0.17%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 26 800 482 | (38.53%) | 25 854 676 | (51.49%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 20 336 006 | (29.24%) | 20 363 811 | (40.55%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 39 645 | (0.06%) | 35 499 | (0.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 658 085 405 | (946.07%) | 632 260 192 | (1259.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -651 660 574 | (-936.83%) | -626 804 826 | (-1248.18%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 69 559 968 | (100.00%) | 50 217 702 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 27.8% c 69.56 до 50.22 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ТРАСТ составляют 78.97%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 350 763 598 | (82.98%) | 1 329 907 602 | (84.90%) |
Средства кредитных организаций | 7 134 | (0.00%) | 1 299 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 894 | (0.00%) | 1 059 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 262 856 | (0.08%) | 1 255 775 | (0.08%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 36 | (0.00%) | 10 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 40 448 | (0.00%) | 19 473 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 863 551 | (0.30%) | 5 010 562 | (0.32%) |
Обязательства | 1 627 728 008 | (100.00%) | 1 566 480 049 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.8% c 1627.73 до 1566.48 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «ТРАСТ» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 013 265 | (-0.08%) | 1 013 265 | (-0.08%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 650 000 | (-0.05%) | 650 000 | (-0.05%) |
Резервный фонд | 1 074 096 | (-0.08%) | 1 074 096 | (-0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -1 296 129 554 | (100.33%) | -1 296 129 554 | (100.61%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 492 353 | (-0.12%) | 5 184 259 | (-0.40%) |
Балансовый капитал | -1 291 899 840 | (100.00%) | -1 288 207 934 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на -0.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -1 347 013 493 | (100.00%) | -1 342 799 590 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -1 347 013 493 | (100.00%) | -1 342 799 590 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -1342.80 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -1456.07 | -1454.81 | -1445.96 | -1419.92 | -1414.00 | -1390.82 | -1383.05 | -1341.50 | -1347.01 | -1348.34 | -1347.68 | -1342.80 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 84.5 | 84.8 | 85.4 | 86.3 | 84.7 | 85.3 | 89.1 | 92.0 | 94.3 | 94.2 | 95.6 | 95.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 86.7 | 86.9 | 86.9 | 87.8 | 86.8 | 87.5 | 89.8 | 92.6 | 93.4 | 93.4 | 94.8 | 95.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ТРАСТ практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ТРАСТ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.