Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 12 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ТРАСТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
ТРАСТ - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Банк ТРАСТ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 11 762 | (0.05%) | 10 798 | (0.04%) |
Корреспондентские счета | 1 094 816 | (4.65%) | 324 993 | (1.34%) |
Другие счета | 69 100 | (0.29%) | 68 627 | (0.28%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 22 383 432 | (95.00%) | 23 863 200 | (98.33%) |
Ценные бумаги | 31 951 544 | (135.61%) | 21 862 511 | (90.09%) |
Потенциально ликвидные активы | 23 562 005 | (100.00%) | 24 267 618 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 23.56 до 24.27 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 10 453 | (0.17%) | 7 166 | (0.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 666 | (0.12%) | 6 926 | (0.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 294 027 | (20.93%) | 1 264 466 | (20.61%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 879 313 | (78.90%) | 4 864 945 | (79.28%) |
Текущие обязательства | 6 183 793 | (100.00%) | 6 136 577 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 6.18 до 6.14 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 395.46%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины величина норматива Н2 (19.56%) несколько недостаточна.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 15.5 | 13.5 | 16.1 | 12.6 | 36.3 | 35.0 | 68.1 | 65.1 | 40.4 | 84.6 | 39.9 | 19.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 32.9 | 33.7 | 26.1 | 36.0 | 70.8 | 93.1 | 234.6 | 56.0 | 136.3 | 82.6 | 77.2 | 106.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 21.8 | 20.1 | 14.9 | 20.1 | 119.5 | 171.9 | 340.4 | 193.2 | 381.0 | 327.5 | 303.5 | 395.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «ТРАСТ» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.23% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 394.23% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 22 383 432 | (11.84%) | 23 863 200 | (48.49%) |
Ценные бумаги | 31 951 544 | (16.91%) | 21 862 511 | (44.43%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 283 786 456 | (150.15%) | 275 652 811 | (560.16%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 74 839 735 | (39.60%) | 74 468 735 | (151.33%) |
- в т.ч. векселя | 5 514 867 | (2.92%) | 17 072 | (0.03%) |
Участие в уставных капиталах | 29 992 587 | (15.87%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 91 760 348 | (48.55%) | 29 932 072 | (60.83%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 105 831 352 | (55.99%) | 34 434 638 | (69.98%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 442 964 | (2.35%) | 41 148 | (0.08%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 708 416 725 | (374.81%) | 648 454 245 | (1317.74%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -726 930 693 | (-384.61%) | -652 997 959 | (-1326.97%) |
Производные финансовые инструменты | 12 917 189 | (6.83%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 189 005 100 | (100.00%) | 49 209 725 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 74.0% c 189.01 до 49.21 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ТРАСТ составляют 81.36%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 443 897 465 | (82.36%) | 1 351 864 981 | (83.07%) |
Средства кредитных организаций | 10 453 | (0.00%) | 7 166 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 666 | (0.00%) | 6 926 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 13 345 858 | (0.76%) | 1 264 502 | (0.08%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 12 051 831 | (0.69%) | 36 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 40 729 | (0.00%) | 40 461 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 879 313 | (0.28%) | 4 864 945 | (0.30%) |
Обязательства | 1 753 126 296 | (100.00%) | 1 627 437 640 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.2% c 1753.13 до 1627.44 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «ТРАСТ» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 013 265 | (-0.08%) | 1 013 265 | (-0.08%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 747 571 | (-0.06%) | 650 000 | (-0.05%) |
Резервный фонд | 1 074 096 | (-0.08%) | 1 074 096 | (-0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -1 371 954 322 | (103.82%) | -1 371 856 751 | (106.93%) |
Чистая прибыль текущего года | 47 693 644 | (-3.61%) | 86 162 919 | (-6.72%) |
Балансовый капитал | -1 321 425 746 | (100.00%) | -1 282 956 471 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на -2.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -1 448 180 609 | (102.42%) | -1 429 310 162 | (106.55%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 34 185 419 | (-2.42%) | 87 814 461 | (-6.55%) |
Капитал (по ф.123) | -1 413 995 190 | (100.00%) | -1 341 495 701 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -1341.50 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -1458.23 | -1452.83 | -1468.03 | -1473.89 | -1456.07 | -1454.81 | -1445.96 | -1419.92 | -1414.00 | -1390.82 | -1383.05 | -1341.50 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 73.5 | 91.5 | 90.2 | 90.0 | 84.5 | 84.8 | 85.4 | 86.3 | 84.7 | 85.3 | 89.1 | 92.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 51.5 | 15.2 | 14.6 | 14.5 | 86.7 | 86.9 | 86.9 | 87.8 | 86.8 | 87.5 | 89.8 | 92.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ТРАСТ практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ТРАСТ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.