Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА "ТАТСОЦБАНК" является средним российским банком и среди них занимает 131 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАТСОЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ТАТСОЦБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 213 472 | (10.60%) | 1 175 523 | (9.21%) |
Корреспондентские счета | 1 099 073 | (9.60%) | 989 419 | (7.75%) |
Другие счета | 197 822 | (1.73%) | 116 351 | (0.91%) |
Депозиты в Банке России | 3 400 000 | (29.71%) | 150 000 | (1.18%) |
Кредиты банкам | 5 532 893 | (48.35%) | 10 333 659 | (80.95%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 11 443 260 | (100.00%) | 12 764 952 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 11.44 до 12.76 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 104 888 | (1.95%) | 60 031 | (1.20%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 251 | (0.06%) | 3 022 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 483 053 | (64.71%) | 3 333 631 | (66.59%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 794 277 | (33.34%) | 1 612 916 | (32.22%) |
Текущие обязательства | 5 382 218 | (100.00%) | 5 006 578 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.38 до 5.01 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 254.96%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (124.53%) и Н3 (163.50%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 70.9 | 85.2 | 65.7 | 143.3 | 136.8 | 127.4 | 224.6 | 162.4 | 188.4 | 260.3 | 69.9 | 124.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 131.3 | 106.9 | 108.1 | 183.8 | 192.1 | 172.9 | 229.7 | 234.3 | 225.0 | 283.6 | 271.0 | 163.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 104.1 | 101.3 | 103.5 | 364.4 | 360.0 | 288.2 | 203.9 | 208.3 | 212.6 | 216.7 | 234.8 | 255.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 45.3 | 45.3 | 43.7 | 40.6 | 37.5 | 38.8 | 40.9 | 43.8 | 46.7 | 39.8 | 42.8 | 48.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ТАТСОЦБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.64% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 60.50% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 532 893 | (31.12%) | 10 333 659 | (47.84%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 12 247 534 | (68.88%) | 11 266 525 | (52.16%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 689 121 | (43.24%) | 6 759 491 | (31.29%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 800 585 | (27.00%) | 4 745 527 | (21.97%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 213 588 | (1.20%) | 207 721 | (0.96%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -472 427 | (-2.66%) | -462 591 | (-2.14%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 17 780 427 | (100.00%) | 21 600 184 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 21.5% c 17.78 до 21.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 444 982 | (2.75%) | 425 744 | (2.62%) |
Средства кредитных организаций | 104 888 | (0.65%) | 60 031 | (0.37%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 251 | (0.02%) | 3 022 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 247 894 | (38.63%) | 5 870 712 | (36.17%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 764 841 | (17.09%) | 2 537 081 | (15.63%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 910 377 | (42.72%) | 3 603 601 | (22.20%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 794 277 | (11.09%) | 1 612 916 | (9.94%) |
Обязательства | 16 174 156 | (100.00%) | 16 233 124 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.4% c 16.17 до 16.23 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ТАТСОЦБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 000 000 | (43.41%) | 4 000 000 | (41.70%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 344 835 | (3.74%) | 466 029 | (4.86%) |
Резервный фонд | 200 000 | (2.17%) | 200 000 | (2.09%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 034 166 | (43.78%) | 4 868 460 | (50.76%) |
Чистая прибыль текущего года | 704 727 | (7.65%) | 126 134 | (1.32%) |
Балансовый капитал | 9 214 761 | (100.00%) | 9 591 656 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 8 006 680 | (90.23%) | 7 968 362 | (86.21%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 867 285 | (9.77%) | 1 274 540 | (13.79%) |
Капитал (по ф.123) | 8 873 965 | (100.00%) | 9 242 902 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.24 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 41.8 | 40.6 | 42.8 | 37.5 | 36.9 | 35.1 | 33.7 | 34.6 | 34.7 | 35.2 | 34.3 | 37.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 38.3 | 36.7 | 38.1 | 35.4 | 34.6 | 32.8 | 31.3 | 31.9 | 31.7 | 31.9 | 30.9 | 33.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 38.3 | 36.7 | 38.1 | 35.4 | 34.6 | 32.8 | 31.3 | 31.9 | 31.7 | 31.9 | 30.9 | 33.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.69 | 9.79 | 9.94 | 8.61 | 8.67 | 8.71 | 8.75 | 8.82 | 8.87 | 8.98 | 8.97 | 9.24 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.7 | 0.6 | 0.7 | 1.2 | 0.9 | 1.1 | 0.9 | 1.1 | 1.2 | 1.0 | 1.0 | 0.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.3 | 2.9 | 2.9 | 2.2 | 1.8 | 2.0 | 2.1 | 2.6 | 2.6 | 2.2 | 2.4 | 2.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.