Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА "ТАТСОЦБАНК" является средним российским банком и среди них занимает 136 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАТСОЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ТАТСОЦБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 469 567 | (11.46%) | 1 224 900 | (9.76%) |
Корреспондентские счета | 1 983 366 | (15.47%) | 1 820 583 | (14.51%) |
Другие счета | 135 501 | (1.06%) | 119 081 | (0.95%) |
Депозиты в Банке России | 3 200 000 | (24.96%) | 1 850 000 | (14.74%) |
Кредиты банкам | 6 032 822 | (47.05%) | 7 533 463 | (60.04%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 12 821 256 | (100.00%) | 12 548 027 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 12.82 до 12.55 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 204 926 | (3.33%) | 13 461 | (0.25%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 035 | (0.03%) | 3 721 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 810 100 | (61.91%) | 3 435 157 | (64.27%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 139 565 | (34.76%) | 1 896 498 | (35.48%) |
Текущие обязательства | 6 154 591 | (100.00%) | 5 345 116 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 6.15 до 5.35 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 234.76%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (69.86%) и Н3 (270.97%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 107.4 | 70.9 | 85.2 | 65.7 | 143.3 | 136.8 | 127.4 | 224.6 | 162.4 | 188.4 | 260.3 | 69.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 134.0 | 131.3 | 106.9 | 108.1 | 183.8 | 192.1 | 172.9 | 229.7 | 234.3 | 225.0 | 283.6 | 271.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 103.0 | 104.1 | 101.3 | 103.5 | 364.4 | 360.0 | 288.2 | 203.9 | 208.3 | 212.6 | 216.7 | 234.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 41.7 | 45.3 | 45.3 | 43.7 | 40.6 | 37.5 | 38.8 | 40.9 | 43.8 | 46.7 | 39.8 | 42.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ТАТСОЦБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 65.73% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 62.25% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 6 032 822 | (33.31%) | 7 533 463 | (58.65%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 12 079 200 | (66.69%) | 12 117 507 | (94.33%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 622 038 | (42.08%) | 7 535 709 | (58.67%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 714 982 | (26.03%) | 4 849 685 | (37.75%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 208 537 | (1.15%) | 207 966 | (1.62%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -483 086 | (-2.67%) | -492 303 | (-3.83%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 18 112 022 | (100.00%) | 12 845 271 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 29.1% c 18.11 до 12.85 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 455 883 | (2.62%) | 429 544 | (2.53%) |
Средства кредитных организаций | 204 926 | (1.18%) | 13 461 | (0.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 035 | (0.01%) | 3 721 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 5 998 869 | (34.41%) | 6 250 758 | (36.76%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 188 769 | (12.56%) | 2 815 601 | (16.56%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 993 177 | (40.12%) | 6 679 848 | (39.28%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 139 565 | (12.27%) | 1 896 498 | (11.15%) |
Обязательства | 17 431 146 | (100.00%) | 17 005 172 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.4% c 17.43 до 17.01 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ТАТСОЦБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 000 000 | (43.75%) | 4 000 000 | (42.75%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 344 835 | (3.77%) | 344 835 | (3.69%) |
Резервный фонд | 200 000 | (2.19%) | 200 000 | (2.14%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 034 166 | (44.12%) | 4 034 166 | (43.12%) |
Чистая прибыль текущего года | 633 440 | (6.93%) | 846 662 | (9.05%) |
Балансовый капитал | 9 143 474 | (100.00%) | 9 356 696 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 8 005 701 | (90.81%) | 7 967 463 | (88.79%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 810 411 | (9.19%) | 1 005 418 | (11.21%) |
Капитал (по ф.123) | 8 816 112 | (100.00%) | 8 972 881 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.97 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 40.8 | 41.8 | 40.6 | 42.8 | 37.5 | 36.9 | 35.1 | 33.7 | 34.6 | 34.7 | 35.2 | 34.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 37.7 | 38.3 | 36.7 | 38.1 | 35.4 | 34.6 | 32.8 | 31.3 | 31.9 | 31.7 | 31.9 | 30.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 37.7 | 38.3 | 36.7 | 38.1 | 35.4 | 34.6 | 32.8 | 31.3 | 31.9 | 31.7 | 31.9 | 30.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.59 | 9.69 | 9.79 | 9.94 | 8.61 | 8.67 | 8.71 | 8.75 | 8.82 | 8.87 | 8.98 | 8.97 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.6 | 0.7 | 0.6 | 0.7 | 1.2 | 0.9 | 1.1 | 0.9 | 1.1 | 1.2 | 1.0 | 1.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.5 | 3.3 | 2.9 | 2.9 | 2.2 | 1.8 | 2.0 | 2.1 | 2.6 | 2.6 | 2.2 | 2.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.