Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА "ТАТСОЦБАНК" является средним российским банком и среди них занимает 130 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАТСОЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
ТАТСОЦБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 175 523 | (9.21%) | 1 352 595 | (11.16%) |
Корреспондентские счета | 989 419 | (7.75%) | 1 064 305 | (8.78%) |
Другие счета | 116 351 | (0.91%) | 171 699 | (1.42%) |
Депозиты в Банке России | 150 000 | (1.18%) | 3 200 000 | (26.40%) |
Кредиты банкам | 10 333 659 | (80.95%) | 6 334 417 | (52.25%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 12 764 952 | (100.00%) | 12 123 016 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 12.76 до 12.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 60 031 | (1.20%) | 217 541 | (4.57%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 022 | (0.06%) | 17 258 | (0.36%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 333 631 | (66.59%) | 2 749 822 | (57.79%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 612 916 | (32.22%) | 1 790 528 | (37.63%) |
Текущие обязательства | 5 006 578 | (100.00%) | 4 757 891 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.01 до 4.76 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 254.80%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (83.05%) и Н3 (152.40%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 143.3 | 136.8 | 127.4 | 224.6 | 162.4 | 188.4 | 260.3 | 69.9 | 124.5 | 124.2 | 132.5 | 83.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 183.8 | 192.1 | 172.9 | 229.7 | 234.3 | 225.0 | 283.6 | 271.0 | 163.5 | 167.5 | 174.3 | 152.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 364.4 | 360.0 | 288.2 | 203.9 | 208.3 | 212.6 | 216.7 | 234.8 | 255.0 | 240.0 | 236.7 | 254.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 40.6 | 37.5 | 38.8 | 40.9 | 43.8 | 46.7 | 39.8 | 42.8 | 48.1 | 49.6 | 40.2 | 49.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ТАТСОЦБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 70.71% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 60.20% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 10 333 659 | (47.84%) | 6 334 417 | (34.64%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 11 266 525 | (52.16%) | 11 951 848 | (65.36%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 759 491 | (31.29%) | 7 231 207 | (39.54%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 745 527 | (21.97%) | 5 000 975 | (27.35%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 207 721 | (0.96%) | 214 489 | (1.17%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -462 591 | (-2.14%) | -510 823 | (-2.79%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 21 600 184 | (100.00%) | 18 286 265 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 15.3% c 21.60 до 18.29 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 425 744 | (2.62%) | 341 628 | (2.12%) |
Средства кредитных организаций | 60 031 | (0.37%) | 217 541 | (1.35%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 022 | (0.02%) | 17 258 | (0.11%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 5 870 712 | (36.17%) | 5 211 010 | (32.31%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 537 081 | (15.63%) | 2 461 188 | (15.26%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 603 601 | (22.20%) | 3 900 030 | (24.18%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 612 916 | (9.94%) | 1 790 528 | (11.10%) |
Обязательства | 16 233 124 | (100.00%) | 16 130 411 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.6% c 16.23 до 16.13 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ТАТСОЦБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 000 000 | (41.70%) | 4 000 000 | (41.11%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 466 029 | (4.86%) | 464 718 | (4.78%) |
Резервный фонд | 200 000 | (2.09%) | 200 000 | (2.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 868 460 | (50.76%) | 4 834 505 | (49.69%) |
Чистая прибыль текущего года | 126 134 | (1.32%) | 323 762 | (3.33%) |
Балансовый капитал | 9 591 656 | (100.00%) | 9 729 854 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 7 968 362 | (86.21%) | 8 672 670 | (92.21%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 274 540 | (13.79%) | 732 543 | (7.79%) |
Капитал (по ф.123) | 9 242 902 | (100.00%) | 9 405 213 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.41 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.5 | 36.9 | 35.1 | 33.7 | 34.6 | 34.7 | 35.2 | 34.3 | 37.9 | 39.5 | 39.0 | 38.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 35.4 | 34.6 | 32.8 | 31.3 | 31.9 | 31.7 | 31.9 | 30.9 | 33.3 | 34.7 | 33.8 | 36.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 35.4 | 34.6 | 32.8 | 31.3 | 31.9 | 31.7 | 31.9 | 30.9 | 33.3 | 34.7 | 33.8 | 36.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 8.61 | 8.67 | 8.71 | 8.75 | 8.82 | 8.87 | 8.98 | 8.97 | 9.24 | 9.25 | 9.35 | 9.41 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.2 | 0.9 | 1.1 | 0.9 | 1.1 | 1.2 | 1.0 | 1.0 | 0.9 | 1.0 | 1.1 | 1.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.2 | 1.8 | 2.0 | 2.1 | 2.6 | 2.6 | 2.2 | 2.4 | 2.1 | 2.2 | 2.6 | 2.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.