Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Развитие-Столица" является средним российским банком и среди них занимает 181 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка РАЗВИТИЕ-СТОЛИЦА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 74 733 | (1.05%) | 57 094 | (0.66%) |
Корреспондентские счета | 398 309 | (5.59%) | 457 518 | (5.26%) |
Другие счета | 22 587 | (0.32%) | 21 650 | (0.25%) |
Депозиты в Банке России | 5 000 000 | (70.11%) | 6 250 000 | (71.82%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 635 576 | (22.94%) | 1 916 253 | (22.02%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 131 205 | (100.00%) | 8 702 515 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 7.13 до 8.70 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 227 | (0.01%) | 40 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 823 776 | (68.70%) | 3 037 099 | (75.58%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 286 301 | (31.29%) | 981 019 | (24.41%) |
Текущие обязательства | 4 110 304 | (100.00%) | 4 018 158 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.11 до 4.02 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 216.58%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (74.23%) и Н3 (159.19%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 71.8 | 52.3 | 31.2 | 46.7 | 58.9 | 43.2 | 51.1 | 87.9 | 79.7 | 53.9 | 231.7 | 74.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 219.5 | 189.3 | 195.1 | 194.3 | 142.3 | 160.0 | 162.4 | 158.0 | 158.8 | 167.9 | 179.7 | 159.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 105.5 | 100.0 | 93.8 | 91.9 | 230.3 | 211.4 | 238.1 | 184.4 | 173.5 | 232.3 | 233.1 | 216.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 41.3 | 43.7 | 43.7 | 43.7 | 37.9 | 37.4 | 35.9 | 36.4 | 36.1 | 35.8 | 36.6 | 38.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Развитие-Столица» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 7.47% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 54.23% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 635 576 | (22.07%) | 1 916 253 | (309.21%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 670 799 | (22.55%) | 1 948 849 | (314.47%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 115 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 774 265 | (77.93%) | 6 016 633 | (970.85%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 742 752 | (104.49%) | 7 313 156 | (1180.06%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 376 037 | (86.05%) | 7 052 670 | (1138.02%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 545 130 | (7.36%) | 536 071 | (86.50%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 889 654 | (-119.97%) | -8 885 264 | (-1433.73%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 409 956 | (100.00%) | 619 730 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 91.6% c 7.41 до 0.62 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 227 | (0.00%) | 40 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 956 465 | (34.22%) | 3 211 079 | (36.65%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 132 689 | (1.54%) | 173 980 | (1.99%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 051 578 | (35.32%) | 3 338 681 | (38.10%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 286 301 | (14.89%) | 981 019 | (11.20%) |
Обязательства | 8 639 830 | (100.00%) | 8 761 927 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.4% c 8.64 до 8.76 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Развитие-Столица» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 350 150 | (20.18%) | 1 350 150 | (19.49%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 958 | (0.04%) | 5 155 | (0.07%) |
Резервный фонд | 657 178 | (9.82%) | 657 178 | (9.49%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 198 805 | (62.75%) | 4 198 805 | (60.63%) |
Чистая прибыль текущего года | 482 934 | (7.22%) | 715 070 | (10.32%) |
Балансовый капитал | 6 691 433 | (100.00%) | 6 925 766 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 156 980 | (86.97%) | 3 157 087 | (80.32%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 472 939 | (13.03%) | 773 598 | (19.68%) |
Капитал (по ф.123) | 3 629 919 | (100.00%) | 3 930 685 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.93 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.0 | 26.4 | 26.9 | 27.1 | 48.1 | 54.1 | 53.7 | 49.9 | 45.4 | 46.9 | 46.5 | 46.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 25.2 | 23.8 | 24.0 | 24.1 | 46.0 | 50.4 | 47.3 | 43.1 | 39.5 | 38.3 | 37.5 | 36.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 25.2 | 23.8 | 24.0 | 24.1 | 46.0 | 50.4 | 47.3 | 43.1 | 39.5 | 38.3 | 37.5 | 36.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.78 | 3.77 | 3.82 | 3.67 | 3.30 | 3.39 | 3.59 | 3.66 | 3.63 | 3.87 | 3.91 | 3.93 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.7 | 5.1 | 3.8 | 3.3 | 3.7 | 4.0 | 3.7 | 3.6 | 3.7 | 3.6 | 3.5 | 3.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 122.3 | 121.3 | 114.8 | 123.8 | 60.8 | 60.6 | 60.6 | 60.5 | 60.6 | 59.9 | 59.6 | 59.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка РАЗВИТИЕ-СТОЛИЦА имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.