Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Витабанк" является средним российским банком и среди них занимает 147 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ВИТАБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 95 300 | (0.93%) | 92 671 | (0.54%) |
Корреспондентские счета | 4 980 181 | (48.74%) | 12 482 603 | (72.10%) |
Другие счета | 174 342 | (1.71%) | 82 617 | (0.48%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 21 208 | (0.21%) | 3 867 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 6 587 844 | (64.48%) | 6 326 507 | (36.54%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 217 280 | (100.00%) | 17 313 068 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 10.22 до 17.31 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 032 679 | (45.34%) | 12 720 864 | (83.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 612 920 | (18.13%) | 11 219 401 | (74.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 368 119 | (15.38%) | 956 803 | (6.31%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 493 971 | (39.28%) | 1 476 126 | (9.74%) |
Текущие обязательства | 8 894 769 | (100.00%) | 15 153 793 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 8.89 до 15.15 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 114.25%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (117.25%) и Н3 (122.95%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | 332.0 | 306.6 | 315.2 | 207.5 | 224.0 | 182.9 | 265.9 | 239.3 | 117.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 158.6 | 135.6 | 155.3 | 181.6 | 143.9 | 143.6 | 164.1 | 191.6 | 142.6 | 176.8 | 159.0 | 123.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 135.6 | 119.1 | 118.6 | 164.0 | 189.2 | 184.9 | 134.7 | 138.9 | 114.9 | 112.7 | 134.9 | 114.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | 9.1 | 10.0 | 7.5 | 8.6 | 8.3 | 7.7 | 8.5 | 8.4 | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Витабанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 38.51% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.82% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 21 208 | (0.23%) | 3 867 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 6 587 844 | (72.17%) | 6 326 507 | (77.79%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 946 893 | (54.19%) | 4 661 357 | (57.31%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 641 595 | (17.98%) | 1 675 197 | (20.60%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 194 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 519 367 | (27.60%) | 1 802 882 | (22.17%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 059 268 | (11.60%) | 282 764 | (3.48%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 500 000 | (16.43%) | 1 569 761 | (19.30%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 27 | (0.00%) | 34 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -39 928 | (-0.44%) | -49 677 | (-0.61%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 128 613 | (100.00%) | 8 133 256 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 10.9% c 9.13 до 8.13 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 032 679 | (33.93%) | 12 720 864 | (70.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 612 920 | (13.57%) | 11 219 401 | (62.13%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 2 419 754 | (20.36%) | 1 501 440 | (8.31%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 462 923 | (29.14%) | 2 831 668 | (15.68%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 094 804 | (17.63%) | 1 874 865 | (10.38%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 320 | (0.04%) | 5 273 | (0.03%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 493 971 | (29.40%) | 1 476 126 | (8.17%) |
Обязательства | 11 885 084 | (100.00%) | 18 058 509 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 51.9% c 11.89 до 18.06 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Витабанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 35 000 | (1.17%) | 35 000 | (1.14%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 528 534 | (50.96%) | 1 562 136 | (50.99%) |
Резервный фонд | 1 750 | (0.06%) | 1 750 | (0.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 190 678 | (39.69%) | 1 666 630 | (54.40%) |
Чистая прибыль текущего года | 420 623 | (14.02%) | -11 860 | (-0.39%) |
Балансовый капитал | 2 999 702 | (100.00%) | 3 063 664 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 006 089 | (63.43%) | 990 954 | (62.37%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 580 163 | (36.57%) | 597 892 | (37.63%) |
Капитал (по ф.123) | 1 586 252 | (100.00%) | 1 588 846 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.59 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.9 | 25.3 | 30.3 | 24.7 | 23.7 | 20.9 | 23.0 | 24.6 | 26.2 | 29.9 | 27.6 | 20.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | 18.8 | 18.6 | 18.2 | 18.9 | 18.9 | 16.6 | 18.4 | 16.3 | 12.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.8 | 12.8 | 13.2 | 18.8 | 18.6 | 18.2 | 18.9 | 18.9 | 16.6 | 18.4 | 16.3 | 12.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.33 | 0.34 | 0.40 | 1.32 | 1.28 | 1.16 | 1.22 | 1.31 | 1.59 | 1.64 | 1.71 | 1.59 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 27.0 | 40.6 | 30.7 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.1 | 4.1 | 1.9 | 3.7 | 3.0 | 5.2 | 4.5 | 4.0 | 1.5 | 1.3 | 1.6 | 2.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.