Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "ЦентроКредит" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 70 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦЕНТРОКРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Банк ЦЕНТРОКРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 482 764 | (1.83%) | 540 769 | (1.38%) |
Корреспондентские счета | 3 603 029 | (13.65%) | 2 290 562 | (5.84%) |
Другие счета | 6 471 094 | (24.51%) | 5 207 491 | (13.28%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 11 990 400 | (45.42%) | 31 175 040 | (79.49%) |
Ценные бумаги | 10 897 840 | (41.28%) | 5 515 303 | (14.06%) |
Потенциально ликвидные активы | 26 400 144 | (100.00%) | 39 217 152 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 26.40 до 39.22 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 90 765 | (1.41%) | 408 611 | (5.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 69 448 | (1.08%) | 312 571 | (4.14%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 389 832 | (52.65%) | 3 843 036 | (50.94%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 957 963 | (45.94%) | 3 291 993 | (43.64%) |
Текущие обязательства | 6 438 560 | (100.00%) | 7 543 640 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 6.44 до 7.54 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 519.87%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (267.28%) и Н3 (199.07%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 63.5 | 191.6 | 151.3 | 148.3 | 230.5 | 213.0 | 38.2 | 174.2 | 73.0 | 125.6 | 155.1 | 267.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 84.3 | 141.2 | 129.5 | 135.6 | 165.3 | 137.7 | 154.3 | 192.3 | 164.6 | 159.3 | 124.4 | 199.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 100.0 | 134.6 | 136.7 | 272.4 | 308.6 | 348.2 | 493.1 | 407.8 | 410.0 | 327.2 | 456.9 | 519.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 35.5 | 25.7 | 30.1 | 32.2 | 22.3 | 25.4 | 13.8 | 10.4 | 9.0 | 9.6 | 12.0 | 13.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «ЦентроКредит» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.41% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 27.67% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 11 990 400 | (20.79%) | 31 175 040 | (45.94%) |
Ценные бумаги | 10 897 840 | (18.90%) | 5 515 303 | (8.13%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 857 085 | (6.69%) | 4 224 | (0.01%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 7 150 921 | (12.40%) | 5 637 210 | (8.31%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 49 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 34 593 231 | (59.98%) | 31 121 705 | (45.86%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 59 405 649 | (103.01%) | 50 638 348 | (74.63%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 125 282 | (1.95%) | 1 134 946 | (1.67%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 765 842 | (6.53%) | 3 746 775 | (5.52%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -30 040 332 | (-52.09%) | -24 722 645 | (-36.43%) |
Производные финансовые инструменты | 190 281 | (0.33%) | 43 639 | (0.06%) |
Активы, приносящие прямой доход | 57 671 801 | (100.00%) | 67 855 687 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 17.7% c 57.67 до 67.86 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 90 765 | (0.30%) | 408 611 | (1.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 69 448 | (0.23%) | 312 571 | (0.91%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 5 685 259 | (18.51%) | 9 558 795 | (27.93%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 295 427 | (7.48%) | 5 715 759 | (16.70%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 959 243 | (6.38%) | 2 336 954 | (6.83%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 957 963 | (9.63%) | 3 291 993 | (9.62%) |
Обязательства | 30 707 785 | (100.00%) | 34 223 573 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.4% c 30.71 до 34.22 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «ЦентроКредит» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 695 905 | (16.89%) | 6 695 905 | (14.81%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 12 | (0.00%) | 12 | (0.00%) |
Резервный фонд | 1 004 386 | (2.53%) | 1 004 386 | (2.22%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 19 392 814 | (48.92%) | 30 064 185 | (66.48%) |
Чистая прибыль текущего года | 12 552 001 | (31.66%) | 7 460 744 | (16.50%) |
Балансовый капитал | 39 645 116 | (100.00%) | 45 225 230 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 14.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 27 726 900 | (92.25%) | 27 726 311 | (69.67%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 327 792 | (7.75%) | 12 070 427 | (30.33%) |
Капитал (по ф.123) | 30 054 692 | (100.00%) | 39 796 738 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 39.80 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.2 | 28.9 | 28.5 | 31.8 | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 41.9 | 38.8 | 51.9 | 53.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 23.2 | 27.8 | 27.5 | 31.0 | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 38.6 | 36.9 | 46.8 | 37.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 23.2 | 27.8 | 27.5 | 31.0 | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 38.6 | 36.9 | 46.8 | 37.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 28.35 | 32.41 | 29.93 | 28.44 | 26.48 | 26.87 | 26.46 | 27.73 | 30.05 | 29.16 | 30.75 | 39.80 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.2 | 11.8 | 11.7 | 6.3 | 5.9 | 5.1 | 4.5 | 4.3 | 4.9 | 4.5 | 4.2 | 4.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 90.5 | 77.0 | 75.9 | 34.6 | 37.2 | 34.2 | 36.1 | 35.7 | 39.2 | 38.2 | 36.8 | 28.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.