Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Акцепт" является средним российским банком и среди них занимает 130 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка АКЦЕПТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB+ (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 406 550 | (5.61%) | 498 805 | (5.62%) |
Корреспондентские счета | 1 170 857 | (16.17%) | 1 052 245 | (11.86%) |
Другие счета | 153 293 | (2.12%) | 118 004 | (1.33%) |
Депозиты в Банке России | 70 000 | (0.97%) | 200 000 | (2.25%) |
Кредиты банкам | 2 599 | (0.04%) | 1 630 286 | (18.37%) |
Ценные бумаги | 5 439 103 | (75.10%) | 5 373 241 | (60.56%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 242 402 | (100.00%) | 8 872 581 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 7.24 до 8.87 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 325 193 | (5.60%) | 210 813 | (3.79%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 706 | (0.18%) | 214 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 869 870 | (66.67%) | 3 796 539 | (68.20%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 609 401 | (27.73%) | 1 559 451 | (28.01%) |
Текущие обязательства | 5 804 464 | (100.00%) | 5 566 803 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.80 до 5.57 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 159.38%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (135.40%) и Н3 (213.06%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 55.8 | 88.1 | 67.4 | 59.5 | 65.6 | 52.8 | 55.9 | 46.4 | 56.9 | 112.1 | 103.5 | 135.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 208.9 | 233.4 | 224.6 | 115.7 | 141.3 | 120.5 | 126.1 | 176.1 | 211.7 | 164.4 | 158.0 | 213.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 94.8 | 101.5 | 100.4 | 137.1 | 129.5 | 113.4 | 114.8 | 109.4 | 124.8 | 145.0 | 138.6 | 159.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.0 | 38.5 | 39.4 | 27.2 | 28.4 | 28.7 | 28.4 | 27.9 | 28.2 | 28.2 | 28.7 | 28.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Акцепт» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.19% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.36% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 599 | (0.01%) | 1 630 286 | (7.05%) |
Ценные бумаги | 5 439 103 | (25.54%) | 5 373 241 | (23.24%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 758 092 | (27.04%) | 5 653 626 | (24.45%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 15 855 070 | (74.45%) | 16 119 110 | (69.71%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 10 119 001 | (47.51%) | 10 405 247 | (45.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 452 535 | (16.21%) | 3 468 639 | (15.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 638 688 | (3.00%) | 597 567 | (2.58%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -897 933 | (-4.22%) | -901 157 | (-3.90%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 21 296 772 | (100.00%) | 23 122 637 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.6% c 21.30 до 23.12 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 413 889 | (1.98%) | 355 420 | (1.56%) |
Средства кредитных организаций | 325 193 | (1.56%) | 210 813 | (0.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 706 | (0.05%) | 214 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 304 911 | (1.46%) | 200 682 | (0.88%) |
Средства корпоративных клиентов | 9 664 540 | (46.21%) | 10 313 107 | (45.25%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 794 670 | (27.71%) | 6 516 568 | (28.59%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 100 253 | (38.73%) | 9 537 256 | (41.85%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 609 401 | (7.70%) | 1 559 451 | (6.84%) |
Обязательства | 20 912 571 | (100.00%) | 22 790 096 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.0% c 20.91 до 22.79 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Акцепт» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 739 996 | (22.05%) | 739 996 | (21.57%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 408 874 | (12.19%) | 464 571 | (13.54%) |
Резервный фонд | 30 188 | (0.90%) | 30 188 | (0.88%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 270 186 | (67.66%) | 2 544 331 | (74.17%) |
Чистая прибыль текущего года | 300 637 | (8.96%) | 10 215 | (0.30%) |
Балансовый капитал | 3 355 416 | (100.00%) | 3 430 396 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 747 711 | (85.27%) | 2 733 994 | (84.41%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 474 716 | (14.73%) | 505 004 | (15.59%) |
Капитал (по ф.123) | 3 222 427 | (100.00%) | 3 238 998 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.24 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.3 | 15.7 | 15.9 | 15.2 | 14.4 | 14.5 | 14.4 | 14.5 | 15.0 | 14.9 | 14.7 | 14.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.1 | 13.2 | 13.4 | 13.8 | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.6 | 13.0 | 12.8 | 12.8 | 12.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.1 | 13.2 | 13.4 | 13.8 | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.6 | 13.0 | 12.8 | 12.8 | 12.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.93 | 2.97 | 2.97 | 3.10 | 3.13 | 3.17 | 3.19 | 3.21 | 3.22 | 3.25 | 3.21 | 3.24 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.5 | 6.0 | 5.9 | 4.3 | 3.9 | 3.7 | 3.8 | 3.7 | 3.8 | 3.4 | 3.3 | 3.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.9 | 4.9 | 4.9 | 5.8 | 5.5 | 5.3 | 5.3 | 5.2 | 5.4 | 4.9 | 5.1 | 4.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.