Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ЮниКредит Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 13 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2021 г.) величина активов-нетто банка ЮНИКРЕДИТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, а вкладывает средства в основном в кредиты.
ЮНИКРЕДИТ БАНК - дочерний иностранный банк.
ЮНИКРЕДИТ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2021 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
S&P | BBB- (Самый низкий рейтинг в инвестиционной категории) | A-3 (Достаточная кредитоспособность) | негативный (рейтинг может быть понижен) | |
Эксперт РА | ruAAA (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Апреля 2020 г., тыс.руб | 01 Апреля 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 19 070 603 | (3.75%) | 12 732 922 | (3.79%) |
средств на счетах в Банке России | 8 637 605 | (1.70%) | 17 470 379 | (5.20%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 98 004 657 | (19.29%) | 31 362 778 | (9.34%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 292 117 470 | (57.48%) | 241 967 385 | (72.09%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 88 880 120 | (17.49%) | 31 019 214 | (9.24%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 1 712 560 | (0.34%) | 1 281 289 | (0.38%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 508 175 112 | (100.00%) | 335 656 882 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, уменьшились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 508.18 до 335.66 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Апреля 2020 г., тыс.руб | 01 Апреля 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 77 148 338 | (7.33%) | 46 933 981 | (5.47%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 222 246 212 | (21.12%) | 227 693 057 | (26.53%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 721 361 806 | (68.54%) | 548 764 933 | (63.95%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 156 021 539 | (14.82%) | 175 608 573 | (20.46%) |
корсчетов ЛОРО банков | 10 154 627 | (0.96%) | 6 467 342 | (0.75%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 6 974 720 | (0.66%) | 13 584 136 | (1.58%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 14 563 782 | (1.38%) | 14 713 164 | (1.71%) |
ожидаемый отток денежных средств | 346 319 890 | (32.91%) | 279 386 620 | (32.56%) |
текущих обязательств | 1 052 449 485 | (100.00%) | 858 156 613 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 346.32 до 279.39 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 120.14%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 167.7 | 192.0 | 226.1 | 156.5 | 167.5 | 158.8 | 158.7 | 157.2 | 180.4 | 140.1 | 179.6 | 154.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 226.6 | 308.6 | 268.7 | 304.0 | 328.7 | 340.3 | 281.0 | 291.3 | 447.9 | 191.3 | 326.0 | 543.2 |
Экспертная надежность банка | 148.5 | 144.7 | 163.7 | 136.7 | 151.1 | 152.5 | 170.2 | 153.3 | 143.6 | 157.2 | 138.6 | 120.1 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО ЮниКредит Банк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.03% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.45% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Апреля 2020 г., тыс.руб | 01 Апреля 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 329 587 225 | (23.58%) | 272 416 299 | (23.74%) |
Кредиты юр.лицам | 639 069 792 | (45.72%) | 541 770 576 | (47.21%) |
Кредиты физ.лицам | 196 344 484 | (14.05%) | 155 619 901 | (13.56%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 16 176 365 | (1.16%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 132 557 014 | (9.48%) | 117 351 967 | (10.23%) |
Прочие доходные ссуды | 13 567 337 | (0.97%) | 12 303 780 | (1.07%) |
Доходные активы | 1 397 805 147 | (100.00%) | 1 147 621 364 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 17.9% c 1397.81 до 1147.62 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Апреля 2020 г., тыс.руб | 01 Апреля 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 117 429 681 | (9.88%) | 97 210 936 | (9.60%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 1 497 850 967 | (126.01%) | 969 644 619 | (95.79%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 1 799 517 257 | (151.38%) | 1 702 551 835 | (168.19%) |
Сумма кредитного портфеля | 1 188 717 101 | (100.00%) | 1 012 287 763 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 633 288 407 | (53.27%) | 562 604 275 | (55.58%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 196 344 484 | (16.52%) | 155 702 580 | (15.38%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 323 587 225 | (27.22%) | 272 416 299 | (26.91%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Апреля 2020 г., тыс.руб | 01 Апреля 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 35 385 623 | (2.72%) | 20 573 824 | (2.01%) |
Средства юр. лиц | 807 937 404 | (62.10%) | 659 065 574 | (64.44%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 178 728 312 | (13.74%) | 191 698 668 | (18.74%) |
Вклады физ. лиц | 276 687 777 | (21.27%) | 258 536 943 | (25.28%) |
Прочие процентные обязательств | 180 985 209 | (13.91%) | 84 592 447 | (8.27%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 1 300 996 013 | (100.00%) | 1 022 768 788 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства юр. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 21.4% c 1301.00 до 1022.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО ЮниКредит Банк можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 2.46% до 2.25%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 13.02% до 10.29% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 2.69% до 2.93%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 7.04% до 5.56%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 3.49% до 1.66%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 2.53% до 1.29%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Апреля 2020 г., тыс.руб | 01 Апреля 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 40 438 324 | (19.21%) | 40 438 324 | (19.49%) |
Добавочный капитал | 9 018 457 | (4.28%) | 5 878 714 | (2.83%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 152 374 182 | (72.40%) | 153 033 123 | (73.76%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 5 184 389 | (2.46%) | 4 666 464 | (2.25%) |
Резервный фонд | 3 393 320 | (1.61%) | 3 393 320 | (1.64%) |
Источники собственных средств | 210 468 240 | (100.00%) | 207 463 786 | (100.00%) |
За год источники собственных средств уменьшились на 1.4%. А вот за прошедший месяц (Март 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 0.6%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Апреля 2020 г., тыс.руб | 01 Апреля 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 183 523 519 | (92.67%) | 197 001 571 | (94.04%) |
- в т.ч. уставный капитал | 40 438 324 | (20.42%) | 40 438 324 | (19.30%) |
Дополнительный капитал | 14 520 740 | (7.33%) | 12 492 118 | (5.96%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 198 044 259 | (100.00%) | 209 493 689 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 209.49 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.5 | 16.2 | 17.0 | 17.4 | 17.9 | 16.7 | 17.1 | 18.9 | 18.9 | 17.7 | 18.6 | 18.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.5 | 14.9 | 15.7 | 16.0 | 16.9 | 15.8 | 15.9 | 16.9 | 16.9 | 15.7 | 16.7 | 17.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.5 | 14.9 | 15.7 | 16.0 | 16.9 | 15.8 | 15.9 | 16.9 | 16.9 | 15.7 | 16.7 | 17.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 198.8 | 200.0 | 200.2 | 201.1 | 205.3 | 197.4 | 199.6 | 208.5 | 208.7 | 210.2 | 209.5 | 209.5 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 208.1 | 209.0 | 203.5 | 203.9 | 207.7 | 199.7 | 201.9 | 208.6 | 204.7 | 206.3 | 206.2 | 207.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 2.3 | 2.6 | 2.5 | 2.9 | 2.8 | 3.0 | 3.0 | 2.9 | 2.7 | 2.4 | 2.7 | 2.6 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 4.4 | 4.6 | 4.5 | 5.4 | 5.6 | 5.6 | 5.3 | 5.4 | 5.8 | 5.1 | 5.7 | 5.8 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 144.6 | 139.7 | 119.4 | 126.8 | 127.3 | 131.5 | 125.0 | 107.1 | 115.4 | 118.5 | 126.5 | 137.2 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 26.1 | -0.7 | -6.5 | -1.5 | -2.8 | -3.0 | 0.3 | 3.8 | 1.2 | -3.2 | -2.1 | 2.0 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -52.5 | -16.8 | 32.7 | 18.2 | -4.3 | -1.8 | 8.7 | -15.2 | 32.4 | -42.2 | 6.7 | 22.7 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -20.4 | -28.1 | 15.2 | 16.2 | -7.1 | -0.6 | 12.7 | -13.5 | 12.9 | -38.7 | 65.5 | 5.2 |
Отток средств юр. лиц за месяц | -1.1 | -8.2 | 5.9 | -12.2 | 2.6 | 1.6 | 11.8 | -12.1 | -3.3 | 22.3 | -14.7 | -6.5 |
Таким образом, за последний год у банка ЮНИКРЕДИТ БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ЮНИКРЕДИТ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.58, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Внимание! У банка присутствуют не проведенные платежи (просрочка по МБК либо картотека): обороты по счетам в размере
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество "ЮниКредит Банк" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2021 г.