Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк" является средним российским банком и среди них занимает 185 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2022 г.) величина активов-нетто банка ТОМСКПРОМСТРОЙБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 215 242 | (10.00%) | 209 682 | (8.31%) |
средств на счетах в Банке России | 286 275 | (13.30%) | 238 161 | (9.44%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 233 289 | (10.84%) | 208 727 | (8.27%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 418 048 | (65.87%) | 1 867 595 | (73.99%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 2 152 854 | (100.00%) | 2 524 165 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 2.15 до 2.52 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 2 799 616 | (37.47%) | 3 899 074 | (50.57%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 2 920 826 | (39.09%) | 2 112 119 | (27.39%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 688 305 | (22.59%) | 1 627 973 | (21.11%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 600 975 | (21.43%) | 1 504 573 | (19.51%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 63 474 | (0.85%) | 70 941 | (0.92%) |
ожидаемый отток денежных средств | 1 170 859 | (15.67%) | 1 128 296 | (14.63%) |
текущих обязательств | 7 472 221 | (100.00%) | 7 710 107 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 1.17 до 1.13 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 223.71%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 59.9 | 66.1 | 76.4 | 70.3 | 90.3 | 62.7 | 65.6 | 76.3 | 79.0 | 71.5 | 80.0 | 53.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 146.4 | 130.0 | 126.9 | 154.4 | 108.9 | 110.4 | 126.5 | 147.4 | 150.7 | 157.2 | 180.8 | 194.6 |
Экспертная надежность банка | 168.7 | 169.8 | 181.7 | 158.2 | 175.5 | 162.7 | 160.1 | 167.4 | 176.6 | 185.9 | 198.5 | 223.7 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Томскпромстройбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.60% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.26% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 1 418 048 | (18.49%) | 1 867 595 | (23.26%) |
Кредиты юр.лицам | 4 129 063 | (53.83%) | 4 144 291 | (51.62%) |
Кредиты физ.лицам | 2 166 967 | (28.25%) | 2 144 498 | (26.71%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 72 758 | (0.95%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | -93 400 | (-1.22%) | -90 472 | (-1.13%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 7 669 893 | (100.00%) | 8 027 848 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.7% c 7.67 до 8.03 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 10 311 109 | (164.72%) | 10 114 992 | (164.00%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 3 830 586 | (61.19%) | 3 290 823 | (53.35%) |
Сумма кредитного портфеля | 6 259 856 | (100.00%) | 6 167 811 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 4 129 059 | (65.96%) | 4 144 277 | (67.19%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 166 967 | (34.62%) | 2 144 498 | (34.77%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 8 048 | (0.13%) | 7 595 | (0.12%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 1 692 307 | (22.58%) | 1 634 073 | (21.18%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 600 975 | (21.36%) | 1 504 573 | (19.50%) |
Вклады физ. лиц | 5 720 442 | (76.31%) | 6 011 193 | (77.92%) |
Прочие процентные обязательств | 83 274 | (1.11%) | 69 669 | (0.90%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 71 274 | (0.95%) | 56 869 | (0.74%) |
Процентные обязательства | 7 496 023 | (100.00%) | 7 714 935 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.9% c 7.50 до 7.71 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Томскпромстройбанк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 9.42% до 8.71%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 12.10% до 12.23% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 4.57% до 5.53%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 9.59% до 9.92%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.53% до 3.79%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.55% до 4.77%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 415 000 | (35.23%) | 415 000 | (34.33%) |
Добавочный капитал | 47 150 | (4.00%) | 12 565 | (1.04%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 529 785 | (44.98%) | 601 145 | (49.72%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 110 984 | (9.42%) | 105 267 | (8.71%) |
Резервный фонд | 75 000 | (6.37%) | 75 000 | (6.20%) |
Источники собственных средств | 1 177 919 | (100.00%) | 1 208 977 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 2.6%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 0.9%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 802 216 | (68.48%) | 858 065 | (72.31%) |
- в т.ч. уставный капитал | 136 646 | (11.67%) | 137 264 | (11.57%) |
Дополнительный капитал | 369 159 | (31.52%) | 328 584 | (27.69%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 1 171 375 | (100.00%) | 1 186 649 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.19 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.3 | 13.5 | 13.8 | 13.3 | 13.6 | 13.4 | 13.4 | 13.2 | 13.2 | 13.6 | 14.0 | 14.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.5 | 9.5 | 9.8 | 9.5 | 9.7 | 9.5 | 9.4 | 9.4 | 9.4 | 10.0 | 10.2 | 10.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.5 | 9.5 | 9.8 | 9.5 | 9.7 | 9.5 | 9.4 | 9.4 | 9.4 | 10.0 | 10.2 | 10.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.1 | 1.2 | 1.2 | 1.2 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 2.2 | 2.2 | 2.6 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.2 | 1.6 | 1.7 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 5.4 | 5.5 | 5.5 | 5.3 | 5.2 | 5.1 | 4.4 | 4.3 | 4.4 | 4.8 | 5.0 | 5.1 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 257.2 | 253.7 | 245.2 | 245.0 | 244.2 | 255.6 | 256.9 | 282.8 | 293.5 | 283.7 | 281.4 | 257.9 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | 0.5 | 8.5 | 0.0 | 9.5 | - | 0.1 | - | - | - | 0.6 | 0.1 |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -0.1 | -1.8 | 0.3 | -1.1 | -0.8 | -0.2 | 0.2 | -0.9 | 0.1 | 2.1 | 2.3 | 0.6 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 0.6 | 0.2 | 0.2 | -0.1 | -0.3 | -0.7 | -0.0 | 0.4 | 0.8 | 1.3 | 1.0 | 1.7 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -36.3 | 26.5 | 16.1 | -2.4 | -21.5 | 7.4 | 2.3 | 5.9 | 4.7 | -1.8 | -10.0 | 15.3 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -55.9 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | 3.5 | -9.0 | -0.7 | -5.5 | 14.3 | -10.1 | 0.3 | 4.9 | 7.8 | -1.6 | -0.5 | -4.2 |
Таким образом, за последний год у банка ТОМСКПРОМСТРОЙБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ТОМСКПРОМСТРОЙБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.35, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество "Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2022 г.