Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк" является средним российским банком и среди них занимает 184 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОМСКПРОМСТРОЙБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 116 643 | (3.29%) | 112 780 | (2.73%) |
Корреспондентские счета | 350 053 | (9.86%) | 320 592 | (7.76%) |
Другие счета | 79 264 | (2.23%) | 75 497 | (1.83%) |
Депозиты в Банке России | 3 000 000 | (84.52%) | 3 620 000 | (87.60%) |
Кредиты банкам | 3 600 | (0.10%) | 3 600 | (0.09%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 549 560 | (100.00%) | 4 132 469 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.55 до 4.13 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 791 | (0.04%) | 212 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 124 036 | (56.67%) | 1 203 500 | (62.68%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 858 608 | (43.29%) | 716 400 | (37.31%) |
Текущие обязательства | 1 983 435 | (100.00%) | 1 920 112 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.98 до 1.92 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 215.22%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (136.80%) и Н3 (668.26%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 80.0 | 53.6 | 86.7 | 129.9 | 108.2 | 94.8 | 86.0 | 95.3 | 91.4 | 356.1 | 65.6 | 136.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 180.8 | 194.6 | 186.1 | 148.7 | 250.3 | 336.2 | 303.4 | 384.0 | 518.1 | 448.4 | 430.8 | 668.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 104.9 | 124.4 | 129.0 | 170.2 | 183.5 | 177.9 | 171.4 | 171.3 | 179.0 | 175.4 | 210.8 | 215.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 66.4 | 67.6 | 62.9 | 38.0 | 37.1 | 37.2 | 37.0 | 36.9 | 35.6 | 35.7 | 35.4 | 34.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Томскпромстройбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 52.02% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 82.74% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 600 | (0.07%) | 3 600 | (0.07%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 37 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 246 713 | (99.93%) | 5 030 062 | (99.93%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 731 699 | (71.08%) | 3 602 185 | (71.56%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 871 596 | (35.65%) | 1 847 624 | (36.71%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 239 579 | (4.56%) | 191 918 | (3.81%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -596 161 | (-11.35%) | -611 665 | (-12.15%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 250 350 | (100.00%) | 5 033 662 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.1% c 5.25 до 5.03 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 18 000 | (0.23%) | 18 000 | (0.22%) |
Средства кредитных организаций | 791 | (0.01%) | 212 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 260 536 | (15.80%) | 1 492 417 | (17.98%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 136 500 | (1.71%) | 288 917 | (3.48%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 504 633 | (68.98%) | 5 701 276 | (68.69%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 858 608 | (10.76%) | 716 400 | (8.63%) |
Обязательства | 7 979 663 | (100.00%) | 8 299 593 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.0% c 7.98 до 8.30 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Томскпромстройбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 415 000 | (31.50%) | 415 000 | (30.15%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 61 523 | (4.67%) | 73 203 | (5.32%) |
Резервный фонд | 83 000 | (6.30%) | 83 000 | (6.03%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 738 463 | (56.06%) | 852 129 | (61.91%) |
Чистая прибыль текущего года | 69 631 | (5.29%) | 6 005 | (0.44%) |
Балансовый капитал | 1 317 310 | (100.00%) | 1 376 367 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 926 115 | (74.69%) | 926 126 | (72.86%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 313 842 | (25.31%) | 344 945 | (27.14%) |
Капитал (по ф.123) | 1 239 957 | (100.00%) | 1 271 071 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.27 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.0 | 14.4 | 14.6 | 17.2 | 18.3 | 17.2 | 17.5 | 18.1 | 18.3 | 18.7 | 18.6 | 19.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.2 | 10.5 | 10.6 | 13.3 | 13.8 | 13.1 | 13.4 | 13.8 | 13.8 | 13.6 | 13.8 | 14.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.2 | 10.5 | 10.6 | 13.3 | 13.8 | 13.1 | 13.4 | 13.8 | 13.8 | 13.6 | 13.8 | 14.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.19 | 1.19 | 1.20 | 1.23 | 1.26 | 1.15 | 1.19 | 1.23 | 1.24 | 1.29 | 1.26 | 1.27 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.2 | 2.4 | 2.6 | 4.2 | 4.5 | 4.3 | 4.1 | 4.0 | 4.1 | 3.6 | 3.8 | 3.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.3 | 8.2 | 8.1 | 8.6 | 8.9 | 10.6 | 10.2 | 10.3 | 10.2 | 9.9 | 10.4 | 10.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.