Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 8 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка СОВКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
СОВКОМБАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AA(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | AA- (Высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- АКРА: Национальный увеличился (был AA-(RU));
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 48 276 536 | (4.29%) | 40 835 809 | (3.68%) |
Корреспондентские счета | 101 555 772 | (9.02%) | 89 802 088 | (8.09%) |
Другие счета | 10 853 484 | (0.96%) | 15 992 344 | (1.44%) |
Депозиты в Банке России | 42 000 000 | (3.73%) | 40 000 000 | (3.60%) |
Кредиты банкам | 448 929 574 | (39.86%) | 490 666 605 | (44.18%) |
Ценные бумаги | 486 514 557 | (43.19%) | 467 010 756 | (42.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 126 386 576 | (100.00%) | 1 110 545 764 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1126.39 до 1110.55 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 162 673 023 | (20.42%) | 223 124 709 | (26.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 173 054 | (0.52%) | 8 518 001 | (1.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 460 227 394 | (57.77%) | 465 032 876 | (54.50%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 173 719 805 | (21.81%) | 165 092 840 | (19.35%) |
Текущие обязательства | 796 620 222 | (100.00%) | 853 250 425 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 796.62 до 853.25 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 130.15%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (106.98%) и Н3 (115.63%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 85.4 | 73.5 | 74.1 | 82.8 | 79.4 | 92.9 | 93.1 | 86.9 | 99.2 | 105.6 | 95.7 | 107.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 117.8 | 99.6 | 126.5 | 84.5 | 91.4 | 90.8 | 81.7 | 85.7 | 122.5 | 101.7 | 121.0 | 115.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 72.0 | 116.9 | 120.7 | 118.9 | 116.6 | 132.3 | 133.4 | 117.6 | 141.4 | 135.3 | 118.4 | 130.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 61.5 | 46.3 | 47.7 | 50.5 | 52.4 | 54.6 | 56.2 | 51.7 | 46.8 | 47.2 | 47.9 | 49.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Совкомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.25% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.99% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 448 929 574 | (22.20%) | 490 666 605 | (16.38%) |
Ценные бумаги | 486 514 557 | (24.06%) | 467 010 756 | (15.59%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 515 409 776 | (25.49%) | 477 001 797 | (15.92%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 12 490 752 | (0.62%) | 34 719 802 | (1.16%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 874 035 827 | (92.67%) | 2 032 602 428 | (67.85%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 055 525 761 | (52.20%) | 1 164 707 042 | (38.88%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 869 498 065 | (43.00%) | 923 616 797 | (30.83%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 119 147 302 | (5.89%) | 125 001 912 | (4.17%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -196 915 354 | (-9.74%) | -201 671 344 | (-6.73%) |
Производные финансовые инструменты | 6 334 890 | (0.31%) | 5 283 156 | (0.18%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 022 209 276 | (100.00%) | 2 995 562 945 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 48.1% c 2022.21 до 2995.56 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 21 491 954 | (0.74%) | 70 292 060 | (2.26%) |
Средства кредитных организаций | 162 673 023 | (5.59%) | 223 124 709 | (7.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 173 054 | (0.14%) | 8 518 001 | (0.27%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 149 435 151 | (5.13%) | 202 715 839 | (6.51%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 382 848 018 | (47.49%) | 1 363 529 367 | (43.78%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 922 620 624 | (31.69%) | 898 496 491 | (28.85%) |
Государственные средства | 296 669 957 | (10.19%) | 342 402 000 | (10.99%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 643 713 079 | (22.11%) | 663 215 306 | (21.30%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 173 719 805 | (5.97%) | 165 092 840 | (5.30%) |
Обязательства | 2 911 677 014 | (100.00%) | 3 114 227 721 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.0% c 2911.68 до 3114.23 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Совкомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 069 395 | (0.64%) | 2 069 395 | (0.65%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 577 382 | (0.18%) | 577 382 | (0.18%) |
Составляющие добавочного капитала | 33 069 809 | (10.27%) | 43 595 725 | (13.66%) |
Резервный фонд | 98 470 | (0.03%) | 98 470 | (0.03%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 210 142 139 | (65.29%) | 285 207 744 | (89.37%) |
Чистая прибыль текущего года | 97 917 541 | (30.42%) | 11 442 494 | (3.59%) |
Балансовый капитал | 321 861 307 | (100.00%) | 319 132 635 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 253 238 477 | (76.22%) | 271 468 347 | (81.51%) |
Добавочный капитал, итого | 35 464 241 | (10.67%) | 36 559 902 | (10.98%) |
Дополнительный капитал, итого | 43 524 720 | (13.10%) | 25 011 498 | (7.51%) |
Капитал (по ф.123) | 332 227 438 | (100.00%) | 333 039 747 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 333.04 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.2 | 12.3 | 12.8 | 12.3 | 12.4 | 11.9 | 11.6 | 12.0 | 12.0 | 11.8 | 11.8 | 11.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.9 | 8.9 | 8.6 | 8.9 | 8.7 | 8.8 | 8.9 | 8.8 | 9.0 | 9.0 | 8.9 | 9.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.7 | 10.2 | 10.2 | 10.4 | 10.3 | 10.4 | 10.5 | 10.3 | 10.4 | 10.3 | 10.2 | 10.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 233.00 | 299.84 | 314.50 | 319.77 | 324.91 | 307.18 | 309.52 | 319.34 | 332.23 | 332.44 | 335.15 | 333.04 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.0 | 7.4 | 7.3 | 6.8 | 6.3 | 6.0 | 6.2 | 5.8 | 5.5 | 5.7 | 5.5 | 5.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.5 | 10.9 | 10.8 | 10.1 | 10.1 | 9.8 | 9.8 | 9.0 | 8.6 | 8.5 | 8.3 | 8.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.