Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Ситибанк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 20 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2020 г.) величина активов-нетто банка СИТИБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
СИТИБАНК - дочерний иностранный банк.
СИТИБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Fitch | BBB (Хорошая кредитоспособность) | F2 (Хороший уровень краткосрочной кредитоспособности) | стабильный | |
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 1 610 502 | (0.73%) | 4 672 261 | (1.63%) |
средств на счетах в Банке России | 22 230 353 | (10.09%) | 27 900 364 | (9.75%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 20 568 979 | (9.34%) | 33 347 839 | (11.65%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 92 613 780 | (42.05%) | 114 084 899 | (39.86%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 83 234 293 | (37.79%) | 106 190 480 | (37.10%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 39 | (0.00%) | 39 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 220 258 111 | (100.00%) | 286 197 403 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно увеличились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 220.26 до 286.20 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 7 837 752 | (1.80%) | 6 547 895 | (1.26%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 156 125 237 | (35.84%) | 168 478 020 | (32.50%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 232 210 598 | (53.30%) | 301 666 483 | (58.19%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 166 556 534 | (38.23%) | 221 904 927 | (42.81%) |
корсчетов ЛОРО банков | 9 140 291 | (2.10%) | 17 714 422 | (3.42%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 27 106 729 | (6.22%) | 17 417 433 | (3.36%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 3 222 655 | (0.74%) | 6 565 877 | (1.27%) |
ожидаемый отток денежных средств | 148 358 326 | (34.06%) | 179 539 522 | (34.63%) |
текущих обязательств | 435 643 262 | (100.00%) | 518 390 130 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), собственных ценных бумаг, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 148.36 до 179.54 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 159.41%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 208.0 | 164.3 | 164.0 | 144.0 | 205.8 | 174.3 | 196.6 | 204.2 | 173.6 | 164.4 | 138.4 | 168.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 443.0 | 311.9 | 340.0 | 385.5 | 479.4 | 344.1 | 358.3 | 398.5 | 388.7 | 320.1 | 251.8 | 323.7 |
Экспертная надежность банка | 158.8 | 180.8 | 179.7 | 142.2 | 163.4 | 160.6 | 171.6 | 160.9 | 160.2 | 151.3 | 162.9 | 159.4 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Ситибанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.49% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 86.11% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 178 063 095 | (39.32%) | 200 835 540 | (38.31%) |
Кредиты юр.лицам | 127 746 429 | (28.21%) | 144 687 210 | (27.60%) |
Кредиты физ.лицам | 47 508 680 | (10.49%) | 48 099 654 | (9.17%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 3 463 665 | (0.76%) | 4 697 398 | (0.90%) |
Вложения в ценные бумаги | 92 186 784 | (20.35%) | 113 653 573 | (21.68%) |
Прочие доходные ссуды | 133 751 | (0.03%) | 410 808 | (0.08%) |
Доходные активы | 452 909 163 | (100.00%) | 524 296 318 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 15.8% c 452.91 до 524.30 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 688 877 | (0.20%) | 544 967 | (0.14%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 815 793 | (0.23%) | 827 762 | (0.21%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 463 507 586 | (132.50%) | 566 213 476 | (142.00%) |
Сумма кредитного портфеля | 349 815 620 | (100.00%) | 398 730 610 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 127 193 326 | (36.36%) | 140 637 888 | (35.27%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 47 508 680 | (13.58%) | 48 099 654 | (12.06%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 170 963 095 | (48.87%) | 200 835 540 | (50.37%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 36 247 023 | (8.22%) | 35 131 855 | (6.65%) |
Средства юр. лиц | 255 723 528 | (57.96%) | 323 347 959 | (61.23%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 189 802 354 | (43.02%) | 242 693 344 | (45.96%) |
Вклады физ. лиц | 140 717 169 | (31.89%) | 154 237 498 | (29.21%) |
Прочие процентные обязательств | 8 541 711 | (1.94%) | 15 345 034 | (2.91%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 441 229 431 | (100.00%) | 528 062 346 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 19.7% c 441.23 до 528.06 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Ситибанк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 13.54% до 4.60%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 66.21% до 25.43% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 4.89% до 4.08%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.37% до 8.06%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 1.80% до 1.53%. Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 0.52% до 1.06%. Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с 1.07% до 1.00%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 1 000 000 | (1.49%) | 1 000 000 | (1.36%) |
Добавочный капитал | -522 961 | (-0.78%) | 1 820 141 | (2.47%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 57 117 239 | (85.38%) | 67 074 500 | (90.99%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 9 054 533 | (13.54%) | 3 391 840 | (4.60%) |
Резервный фонд | 150 000 | (0.22%) | 150 000 | (0.20%) |
Источники собственных средств | 66 896 352 | (100.00%) | 73 713 832 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 10.2%. А вот за прошедший месяц (Апрель 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 4.4%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 41 653 124 | (71.15%) | 48 098 744 | (72.91%) |
- в т.ч. уставный капитал | 1 000 000 | (1.71%) | 1 000 000 | (1.52%) |
Дополнительный капитал | 16 893 090 | (28.85%) | 17 869 188 | (27.09%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 58 546 214 | (100.00%) | 65 967 932 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 65.97 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.6 | 14.3 | 15.2 | 15.5 | 16.7 | 15.3 | 14.2 | 14.2 | 14.3 | 13.9 | 14.1 | 15.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.6 | 12.8 | 13.1 | 13.0 | 13.5 | 12.9 | 11.7 | 11.1 | 11.0 | 10.8 | 10.8 | 11.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.6 | 12.8 | 13.1 | 13.0 | 13.5 | 12.9 | 11.7 | 11.1 | 11.0 | 10.8 | 10.8 | 11.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 59.6 | 60.9 | 63.4 | 65.5 | 67.7 | 64.7 | 61.9 | 60.7 | 62.5 | 61.6 | 62.9 | 66.0 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 68.2 | 69.0 | 72.1 | 74.2 | 75.8 | 73.1 | 70.1 | 69.1 | 70.0 | 69.2 | 70.6 | 73.7 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 0.6 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.9 | 1.0 | 0.8 | 0.6 | 0.7 | 0.8 | 0.5 | 0.9 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 184.1 | 182.9 | 169.0 | 167.8 | 127.8 | 174.4 | 172.9 | 152.6 | 137.8 | 150.6 | 161.0 | 147.7 |
Доля просроченных ссуд в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -3.3 | -0.2 | 0.0 | 9.2 | -1.1 | -1.0 | 0.7 | 5.1 | 1.0 | -1.9 | -0.0 | 13.4 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | -0.5 | -1.5 | -3.0 | 3.1 | -3.2 | -1.5 | -0.2 | 8.7 | -6.7 | 3.6 | 12.3 | -0.4 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -26.2 | 1.6 | 15.4 | -9.5 | -2.2 | 4.9 | -3.9 | 11.8 | -34.8 | 15.0 | 63.1 | -54.6 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -2.3 | -4.4 | 25.5 | -1.4 | -7.1 | 2.5 | 1.5 | 10.6 | -16.8 | -5.8 | 24.4 | -12.8 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 3.1 | -2.7 | 3.4 | 8.1 | -2.5 | 0.7 | 17.9 | -11.6 | 3.4 | 3.4 | 7.5 | -4.1 |
Таким образом, за последний год у банка СИТИБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка СИТИБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.59, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество коммерческий банк "Ситибанк" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2020 г.