Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Ситибанк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 19 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2020 г.) величина активов-нетто банка СИТИБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
СИТИБАНК - дочерний иностранный банк.
СИТИБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Fitch | BBB (Хорошая кредитоспособность) | F2 (Хороший уровень краткосрочной кредитоспособности) | стабильный | |
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 1 468 288 | (0.55%) | 1 100 645 | (0.41%) |
средств на счетах в Банке России | 6 249 506 | (2.34%) | 11 927 544 | (4.40%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 20 185 744 | (7.57%) | 27 435 870 | (10.12%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 178 465 794 | (66.89%) | 118 227 630 | (43.59%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 60 415 859 | (22.65%) | 112 511 449 | (41.49%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 39 | (0.00%) | 39 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 266 785 224 | (100.00%) | 271 204 582 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 266.79 до 271.20 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 7 323 362 | (1.60%) | 7 066 788 | (1.47%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 147 620 705 | (32.34%) | 154 066 949 | (32.11%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 260 864 784 | (57.15%) | 275 099 268 | (57.34%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 183 665 053 | (40.24%) | 188 941 958 | (39.38%) |
корсчетов ЛОРО банков | 14 364 159 | (3.15%) | 17 917 725 | (3.73%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 20 737 809 | (4.54%) | 16 931 445 | (3.53%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 5 535 891 | (1.21%) | 8 653 158 | (1.80%) |
ожидаемый отток денежных средств | 160 112 011 | (35.08%) | 169 302 070 | (35.29%) |
текущих обязательств | 456 446 710 | (100.00%) | 479 735 333 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, сильно увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 160.11 до 169.30 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 160.19%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 133.6 | 116.9 | 223.1 | 208.0 | 164.3 | 164.0 | 144.0 | 205.8 | 174.3 | 196.6 | 204.2 | 173.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 409.4 | 454.5 | 557.5 | 443.0 | 311.9 | 340.0 | 385.5 | 479.4 | 344.1 | 358.3 | 398.5 | 388.7 |
Экспертная надежность банка | 156.8 | 136.2 | 148.5 | 158.8 | 180.8 | 179.7 | 142.2 | 163.4 | 160.6 | 171.6 | 160.9 | 160.2 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Ситибанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.25% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.16% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 248 412 733 | (51.19%) | 200 866 213 | (39.77%) |
Кредиты юр.лицам | 111 515 913 | (22.98%) | 119 169 170 | (23.59%) |
Кредиты физ.лицам | 48 006 268 | (9.89%) | 51 309 245 | (10.16%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 2 975 928 | (0.61%) | 3 975 435 | (0.79%) |
Вложения в ценные бумаги | 72 562 543 | (14.95%) | 121 577 497 | (24.07%) |
Прочие доходные ссуды | 132 485 | (0.03%) | 308 187 | (0.06%) |
Доходные активы | 485 246 138 | (100.00%) | 505 125 138 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.1% c 485.25 до 505.13 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 739 601 | (0.21%) | 562 354 | (0.16%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 167 430 | (0.05%) | 827 762 | (0.24%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 467 987 721 | (133.31%) | 496 882 277 | (141.71%) |
Сумма кредитного портфеля | 351 064 457 | (100.00%) | 350 628 250 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 109 665 854 | (31.24%) | 118 117 139 | (33.69%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 48 006 268 | (13.67%) | 51 309 245 | (14.63%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 188 412 733 | (53.67%) | 175 866 213 | (50.16%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 35 205 842 | (7.69%) | 35 035 848 | (7.27%) |
Средства юр. лиц | 283 088 630 | (61.83%) | 303 350 298 | (62.94%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 205 428 278 | (44.87%) | 216 991 127 | (45.02%) |
Вклады физ. лиц | 133 180 842 | (29.09%) | 133 084 568 | (27.61%) |
Прочие процентные обязательств | 6 387 473 | (1.40%) | 10 514 215 | (2.18%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 457 862 787 | (100.00%) | 481 984 929 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.3% c 457.86 до 481.98 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Ситибанк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 8.38% до 1.42%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 29.13% до 37.35% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 4.77% до 4.68%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 8.26% до 8.78%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 1.76% до 1.74%. Стоимость привлеченных средств банков незначительно изменилась за год с 0.72% до 0.71%. Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с 1.02% до 1.10%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 1 000 000 | (1.53%) | 1 000 000 | (1.43%) |
Добавочный капитал | -789 235 | (-1.21%) | 1 338 483 | (1.91%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 59 383 858 | (90.94%) | 66 383 231 | (94.85%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 5 474 965 | (8.38%) | 991 009 | (1.42%) |
Резервный фонд | 150 000 | (0.23%) | 150 000 | (0.21%) |
Источники собственных средств | 65 301 495 | (100.00%) | 69 987 594 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 7.2%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 1.3%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 43 980 339 | (76.81%) | 48 000 142 | (76.81%) |
- в т.ч. уставный капитал | 1 000 000 | (1.75%) | 1 000 000 | (1.60%) |
Дополнительный капитал | 13 275 349 | (23.19%) | 14 489 384 | (23.19%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 57 255 688 | (100.00%) | 62 489 526 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 62.49 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.8 | 13.6 | 13.8 | 13.6 | 14.3 | 15.2 | 15.5 | 16.7 | 15.3 | 14.2 | 14.2 | 14.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.3 | 9.9 | 9.8 | 9.6 | 12.8 | 13.1 | 13.0 | 13.5 | 12.9 | 11.7 | 11.1 | 11.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.3 | 9.9 | 9.8 | 9.6 | 12.8 | 13.1 | 13.0 | 13.5 | 12.9 | 11.7 | 11.1 | 11.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 57.4 | 57.2 | 58.5 | 59.6 | 60.9 | 63.4 | 65.5 | 67.7 | 64.7 | 61.9 | 60.7 | 62.5 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 65.3 | 65.9 | 66.9 | 68.2 | 69.0 | 72.1 | 74.2 | 75.8 | 73.1 | 70.1 | 69.1 | 70.0 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 0.8 | 0.6 | 0.7 | 0.6 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.9 | 1.0 | 0.8 | 0.6 | 0.7 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 164.0 | 212.0 | 217.9 | 184.1 | 182.9 | 169.0 | 167.8 | 127.8 | 174.4 | 172.9 | 152.6 | 137.8 |
Доля просроченных ссуд в течение года довольно мала и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года довольно мала и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 0.0 | -5.5 | 0.3 | -3.3 | -0.2 | 0.0 | 9.2 | -1.1 | -1.0 | 0.7 | 5.1 | 1.0 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 2.7 | 1.3 | 1.6 | -0.5 | -1.5 | -3.0 | 3.1 | -3.2 | -1.5 | -0.2 | 8.7 | -6.7 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -10.9 | 9.4 | 6.2 | -26.2 | 1.6 | 15.4 | -9.5 | -2.2 | 4.9 | -3.9 | 11.8 | -34.8 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | 5.7 | 5.7 | 0.8 | -2.3 | -4.4 | 25.5 | -1.4 | -7.1 | 2.5 | 1.5 | 10.6 | -16.8 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 2.1 | -7.3 | -4.6 | 3.1 | -2.7 | 3.4 | 8.1 | -2.5 | 0.7 | 17.9 | -11.6 | 3.4 |
Таким образом, за последний год у банка СИТИБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка СИТИБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.58, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество коммерческий банк "Ситибанк" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2020 г.