Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 1 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка СБЕРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
СБЕРБАНК - банк с государственным участием.
СБЕРБАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | AAA (Наивысший уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 715 966 085 | (6.88%) | 651 666 579 | (5.70%) |
Корреспондентские счета | 1 283 716 161 | (12.33%) | 2 111 457 973 | (18.47%) |
Другие счета | 710 389 091 | (6.82%) | 982 687 786 | (8.60%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 089 237 041 | (10.46%) | 1 238 197 231 | (10.83%) |
Ценные бумаги | 6 657 653 079 | (63.95%) | 6 501 328 131 | (56.88%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 410 963 352 | (100.00%) | 11 430 149 744 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 10410.96 до 11430.15 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 732 533 535 | (19.92%) | 3 659 010 527 | (18.72%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 388 951 609 | (2.08%) | 146 751 409 | (0.75%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 659 710 163 | (19.53%) | 3 612 019 250 | (18.48%) |
Государственные средства на счетах | 45 534 146 | (0.24%) | 26 953 594 | (0.14%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 11 296 961 750 | (60.30%) | 12 243 792 109 | (62.65%) |
Текущие обязательства | 18 734 739 594 | (100.00%) | 19 541 775 480 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 18734.74 до 19541.78 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 58.49%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (208.79%) и Н3 (152.33%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 47.8 | 38.3 | 51.6 | 53.2 | 48.0 | 64.9 | 94.0 | 85.4 | 94.3 | 225.3 | 276.3 | 208.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 92.0 | 91.3 | 88.7 | 92.3 | 97.3 | 86.3 | 107.2 | 97.8 | 123.3 | 122.3 | 132.3 | 152.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 58.7 | 59.3 | 59.1 | 53.8 | 55.4 | 57.4 | 59.0 | 59.5 | 55.6 | 61.8 | 58.3 | 58.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 72.9 | 73.8 | 76.2 | 77.3 | 78.7 | 79.6 | 78.9 | 79.0 | 77.0 | 75.5 | 75.2 | 74.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Сбербанк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.74% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.72% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 089 237 041 | (2.42%) | 1 238 197 231 | (2.66%) |
Ценные бумаги | 6 657 653 079 | (14.81%) | 6 501 328 131 | (13.97%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 7 081 542 710 | (15.75%) | 7 176 091 200 | (15.42%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 45 578 732 | (0.10%) | 54 758 044 | (0.12%) |
- в т.ч. векселя | 443 635 | (0.00%) | 454 059 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 37 060 492 897 | (82.44%) | 38 607 759 089 | (82.99%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 23 003 458 931 | (51.17%) | 23 858 578 365 | (51.28%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 15 505 729 149 | (34.49%) | 16 175 333 149 | (34.77%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 962 201 552 | (2.14%) | 1 000 795 097 | (2.15%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 532 624 729 | (-5.63%) | -2 521 300 675 | (-5.42%) |
Производные финансовые инструменты | 146 697 642 | (0.33%) | 175 372 813 | (0.38%) |
Активы, приносящие прямой доход | 44 954 080 659 | (100.00%) | 46 522 657 264 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.5% c 44954.08 до 46522.66 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 523 738 786 | (1.13%) | 1 039 341 336 | (2.13%) |
Средства кредитных организаций | 3 732 533 535 | (8.07%) | 3 659 010 527 | (7.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 388 951 609 | (0.84%) | 146 751 409 | (0.30%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 2 873 748 268 | (6.21%) | 3 218 045 885 | (6.58%) |
Средства корпоративных клиентов | 9 762 822 933 | (21.11%) | 9 721 413 193 | (19.88%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 103 112 770 | (13.19%) | 6 109 393 943 | (12.49%) |
Государственные средства | 3 612 990 699 | (7.81%) | 4 324 936 183 | (8.85%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 956 360 406 | (25.85%) | 12 581 054 896 | (25.73%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 11 296 961 750 | (24.42%) | 12 243 792 109 | (25.04%) |
Обязательства | 46 253 835 506 | (100.00%) | 48 896 323 031 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.7% c 46253.84 до 48896.32 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Сбербанк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 67 760 844 | (1.04%) | 67 760 844 | (1.02%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 397 447 664 | (6.10%) | 408 791 416 | (6.13%) |
Резервный фонд | 3 527 429 | (0.05%) | 3 527 429 | (0.05%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 6 269 594 719 | (96.17%) | 6 271 002 067 | (94.11%) |
Чистая прибыль текущего года | 235 524 474 | (3.61%) | 628 408 844 | (9.43%) |
Балансовый капитал | 6 519 489 524 | (100.00%) | 6 663 468 604 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 247 874 818 | (81.96%) | 5 783 985 014 | (87.62%) |
Добавочный капитал, итого | 150 000 000 | (2.34%) | 150 000 000 | (2.27%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 005 095 773 | (15.70%) | 667 192 879 | (10.11%) |
Капитал (по ф.123) | 6 402 970 591 | (100.00%) | 6 601 177 893 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6601.18 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.6 | 13.2 | 13.0 | 13.0 | 12.9 | 13.0 | 13.2 | 13.4 | 13.2 | 13.2 | 13.4 | 12.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.0 | 10.6 | 10.3 | 10.2 | 9.9 | 11.4 | 11.1 | 11.1 | 10.9 | 11.9 | 11.7 | 11.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.4 | 11.0 | 10.7 | 10.6 | 10.2 | 11.8 | 11.4 | 11.4 | 11.2 | 12.2 | 12.0 | 11.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5443.63 | 5465.02 | 5510.81 | 5717.21 | 5842.76 | 6009.35 | 6265.17 | 6346.30 | 6402.97 | 6478.66 | 6602.77 | 6601.18 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.6 | 2.5 | 2.5 | 2.4 | 2.3 | 2.3 | 2.3 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.4 | 2.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.8 | 6.7 | 6.7 | 6.5 | 6.4 | 6.3 | 6.1 | 6.2 | 6.3 | 6.3 | 6.1 | 6.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.