Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 1 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка СБЕРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
СБЕРБАНК - банк с государственным участием.
СБЕРБАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | AAA (Наивысший уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 742 393 759 | (7.84%) | 790 224 077 | (7.39%) |
Корреспондентские счета | 715 719 013 | (7.56%) | 1 829 198 583 | (17.10%) |
Другие счета | 467 074 155 | (4.93%) | 499 124 649 | (4.67%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 179 661 500 | (12.46%) | 1 047 700 958 | (9.80%) |
Ценные бумаги | 6 404 607 956 | (67.65%) | 6 573 460 370 | (61.46%) |
Потенциально ликвидные активы | 9 467 909 283 | (100.00%) | 10 695 860 012 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 9467.91 до 10695.86 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 730 437 684 | (21.19%) | 3 653 096 053 | (20.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 314 417 003 | (1.79%) | 329 865 903 | (1.82%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 491 759 645 | (19.83%) | 3 373 154 484 | (18.62%) |
Государственные средства на счетах | 30 378 831 | (0.17%) | 23 817 124 | (0.13%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 356 119 700 | (58.81%) | 11 066 958 917 | (61.09%) |
Текущие обязательства | 17 608 695 860 | (100.00%) | 18 117 026 578 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 17608.70 до 18117.03 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 59.04%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (93.99%) и Н3 (107.20%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 167.7 | 113.1 | 139.9 | 94.3 | 43.0 | 47.8 | 38.3 | 51.6 | 53.2 | 48.0 | 64.9 | 94.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 117.0 | 112.1 | 126.4 | 117.2 | 81.3 | 92.0 | 91.3 | 88.7 | 92.3 | 97.3 | 86.3 | 107.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 53.3 | 52.9 | 47.3 | 46.3 | 58.0 | 58.7 | 59.3 | 59.1 | 53.8 | 55.4 | 57.4 | 59.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 65.9 | 66.8 | 68.1 | 71.0 | 74.3 | 72.9 | 73.8 | 76.2 | 77.3 | 78.7 | 79.6 | 78.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Сбербанк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.47% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.11% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 179 661 500 | (2.65%) | 1 047 700 958 | (3.90%) |
Ценные бумаги | 6 404 607 956 | (14.39%) | 6 573 460 370 | (24.45%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 6 800 611 053 | (15.28%) | 6 957 753 031 | (25.88%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 41 040 706 | (0.09%) | 43 288 249 | (0.16%) |
- в т.ч. векселя | 568 106 | (0.00%) | 584 667 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 221 038 572 | (2.74%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 35 533 050 781 | (79.84%) | 36 982 244 501 | (137.55%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 22 552 299 071 | (50.68%) | 23 041 313 558 | (85.70%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 14 486 312 548 | (32.55%) | 15 329 242 142 | (57.01%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 906 215 206 | (2.04%) | 887 561 515 | (3.30%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 503 486 389 | (-5.63%) | -2 443 050 222 | (-9.09%) |
Производные финансовые инструменты | 165 257 642 | (0.37%) | 153 214 665 | (0.57%) |
Активы, приносящие прямой доход | 44 503 616 451 | (100.00%) | 26 886 422 245 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 39.6% c 44503.62 до 26886.42 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 014 122 886 | (2.35%) | 1 920 501 729 | (4.15%) |
Средства кредитных организаций | 3 730 437 684 | (8.64%) | 3 653 096 053 | (7.90%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 314 417 003 | (0.73%) | 329 865 903 | (0.71%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 3 024 910 861 | (7.01%) | 3 007 944 194 | (6.50%) |
Средства корпоративных клиентов | 8 277 267 942 | (19.18%) | 9 230 537 806 | (19.95%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 785 508 297 | (11.09%) | 5 857 383 322 | (12.66%) |
Государственные средства | 3 829 608 153 | (8.87%) | 3 514 930 927 | (7.60%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 050 997 457 | (25.61%) | 11 832 241 399 | (25.57%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 356 119 700 | (24.00%) | 11 066 958 917 | (23.92%) |
Обязательства | 43 156 709 281 | (100.00%) | 46 267 846 457 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.2% c 43156.71 до 46267.85 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Сбербанк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 67 760 844 | (1.14%) | 67 760 844 | (1.07%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 340 056 206 | (5.74%) | 387 142 812 | (6.11%) |
Резервный фонд | 3 527 429 | (0.06%) | 3 527 429 | (0.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 797 860 546 | (81.02%) | 4 798 329 706 | (75.68%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 129 260 124 | (19.07%) | 1 493 148 578 | (23.55%) |
Балансовый капитал | 5 922 086 149 | (100.00%) | 6 340 666 655 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 481 447 758 | (78.39%) | 5 257 937 805 | (83.92%) |
Добавочный капитал, итого | 150 000 000 | (2.62%) | 150 000 000 | (2.39%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 085 757 322 | (18.99%) | 857 234 668 | (13.68%) |
Капитал (по ф.123) | 5 717 205 080 | (100.00%) | 6 265 172 473 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6265.17 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.4 | 14.2 | 14.2 | 13.5 | 13.6 | 13.6 | 13.2 | 13.0 | 13.0 | 12.9 | 13.0 | 13.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.9 | 10.7 | 10.5 | 10.0 | 11.3 | 11.0 | 10.6 | 10.3 | 10.2 | 9.9 | 11.4 | 11.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.4 | 11.1 | 10.9 | 10.4 | 11.6 | 11.4 | 11.0 | 10.7 | 10.6 | 10.2 | 11.8 | 11.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5030.42 | 5071.04 | 5157.64 | 5120.84 | 5296.66 | 5443.63 | 5465.02 | 5510.81 | 5717.21 | 5842.76 | 6009.35 | 6265.17 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.7 | 2.7 | 2.6 | 2.8 | 2.7 | 2.6 | 2.5 | 2.5 | 2.4 | 2.3 | 2.3 | 2.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.3 | 7.1 | 7.0 | 7.0 | 6.7 | 6.8 | 6.7 | 6.7 | 6.5 | 6.4 | 6.3 | 6.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.