Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк "РостФинанс" является средним российским банком и среди них занимает 175 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка РОСТФИНАНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 019 098 | (19.99%) | 1 137 638 | (18.22%) |
Корреспондентские счета | 487 260 | (9.56%) | 291 879 | (4.68%) |
Другие счета | 697 634 | (13.69%) | 544 154 | (8.72%) |
Депозиты в Банке России | 2 237 310 | (43.89%) | 527 000 | (8.44%) |
Кредиты банкам | 502 579 | (9.86%) | 2 501 099 | (40.06%) |
Ценные бумаги | 153 728 | (3.02%) | 1 241 075 | (19.88%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 097 609 | (100.00%) | 6 242 845 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 5.10 до 6.24 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 262 751 | (5.48%) | 46 361 | (1.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 386 | (0.07%) | 3 200 | (0.10%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 276 729 | (68.34%) | 2 192 513 | (70.17%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 255 003 | (26.18%) | 885 691 | (28.35%) |
Текущие обязательства | 4 794 483 | (100.00%) | 3 124 565 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.79 до 3.12 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 199.80%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (133.66%) и Н3 (187.60%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 165.9 | 167.2 | 156.0 | 144.0 | 199.6 | 119.0 | 108.6 | 72.6 | 88.3 | 96.0 | 117.2 | 133.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 145.7 | 118.6 | 96.9 | 120.0 | 95.7 | 100.8 | 77.2 | 107.2 | 113.5 | 168.1 | 222.1 | 187.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 205.0 | 204.0 | 194.6 | 148.5 | 226.2 | 141.3 | 138.1 | 101.9 | 106.3 | 164.3 | 186.6 | 199.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 71.9 | 78.0 | 64.5 | 61.2 | 72.7 | 90.1 | 101.7 | 41.4 | 42.4 | 53.4 | 42.4 | 38.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «РостФинанс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 73.66% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.71% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 502 579 | (7.28%) | 2 501 099 | (26.13%) |
Ценные бумаги | 153 728 | (2.23%) | 1 241 075 | (12.96%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 153 728 | (2.23%) | 1 248 538 | (13.04%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 247 727 | (90.49%) | 5 830 771 | (60.91%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 160 356 | (45.78%) | 2 985 712 | (31.19%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 305 491 | (47.88%) | 3 339 480 | (34.88%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 225 694 | (3.27%) | 246 562 | (2.58%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -443 814 | (-6.43%) | -740 983 | (-7.74%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 904 034 | (100.00%) | 9 572 945 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 38.7% c 6.90 до 9.57 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 262 751 | (2.33%) | 46 361 | (0.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 386 | (0.03%) | 3 200 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 69 015 | (0.61%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 071 667 | (36.16%) | 3 522 738 | (35.59%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 794 938 | (7.06%) | 1 330 225 | (13.44%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 969 095 | (44.13%) | 4 829 788 | (48.79%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 255 003 | (11.15%) | 885 691 | (8.95%) |
Обязательства | 11 260 163 | (100.00%) | 9 898 904 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 12.1% c 11.26 до 9.90 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «РостФинанс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (21.49%) | 781 928 | (25.25%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 148 504 | (10.64%) | 148 504 | (4.80%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 237 639 | (88.66%) | 2 755 711 | (88.99%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 106 610 | (7.64%) | 111 053 | (3.59%) |
Чистая прибыль текущего года | -86 262 | (-6.18%) | -390 053 | (-12.60%) |
Балансовый капитал | 1 395 995 | (100.00%) | 3 096 588 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 121.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 092 169 | (87.03%) | 2 852 967 | (98.14%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 162 825 | (12.97%) | 54 186 | (1.86%) |
Капитал (по ф.123) | 1 254 994 | (100.00%) | 2 907 153 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.91 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.5 | 16.3 | 18.4 | 20.3 | 16.0 | 14.2 | 13.1 | 12.6 | 10.3 | 9.0 | 23.0 | 21.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.9 | 13.6 | 13.9 | 13.8 | 13.9 | 12.5 | 11.6 | 11.3 | 9.0 | 7.6 | 21.7 | 21.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.9 | 13.6 | 13.9 | 13.8 | 13.9 | 12.5 | 11.6 | 11.3 | 9.0 | 7.6 | 21.7 | 21.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.51 | 1.62 | 1.79 | 1.99 | 1.56 | 1.52 | 1.53 | 1.50 | 1.25 | 1.06 | 2.90 | 2.91 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 2.2 | 2.6 | 2.3 | 4.6 | 2.7 | 3.1 | 2.9 | 2.6 | 2.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.4 | 6.3 | 6.0 | 6.1 | 7.7 | 6.7 | 6.1 | 5.9 | 6.2 | 7.2 | 8.5 | 8.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.