Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк "РостФинанс" является средним российским банком и среди них занимает 174 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РОСТФИНАНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 095 129 | (21.06%) | 1 019 098 | (19.99%) |
Корреспондентские счета | 522 957 | (10.06%) | 487 260 | (9.56%) |
Другие счета | 618 652 | (11.90%) | 697 634 | (13.69%) |
Депозиты в Банке России | 2 810 000 | (54.05%) | 2 237 310 | (43.89%) |
Кредиты банкам | 1 500 | (0.03%) | 502 579 | (9.86%) |
Ценные бумаги | 150 954 | (2.90%) | 153 728 | (3.02%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 199 192 | (100.00%) | 5 097 609 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.20 до 5.10 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 230 528 | (6.26%) | 262 751 | (5.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 233 | (0.06%) | 3 386 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 303 628 | (35.42%) | 3 276 729 | (68.34%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 145 961 | (58.31%) | 1 255 003 | (26.18%) |
Текущие обязательства | 3 680 117 | (100.00%) | 4 794 483 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.68 до 4.79 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 106.32%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (88.29%) и Н3 (113.49%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 131.1 | 96.9 | 114.0 | 165.9 | 167.2 | 156.0 | 144.0 | 199.6 | 119.0 | 108.6 | 72.6 | 88.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 90.1 | 72.7 | 82.9 | 145.7 | 118.6 | 96.9 | 120.0 | 95.7 | 100.8 | 77.2 | 107.2 | 113.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 95.3 | 81.2 | 91.4 | 205.0 | 204.0 | 194.6 | 148.5 | 226.2 | 141.3 | 138.1 | 101.9 | 106.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 99.0 | 104.8 | 108.3 | 71.9 | 78.0 | 64.5 | 61.2 | 72.7 | 90.1 | 101.7 | 41.4 | 42.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «РостФинанс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 54.55% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.54% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 500 | (0.02%) | 502 579 | (7.28%) |
Ценные бумаги | 150 954 | (2.28%) | 153 728 | (2.23%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 150 954 | (2.28%) | 153 728 | (2.23%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 476 301 | (97.70%) | 6 247 727 | (90.49%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 487 497 | (52.61%) | 3 160 356 | (45.78%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 292 818 | (49.67%) | 3 305 491 | (47.88%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 160 080 | (2.41%) | 225 694 | (3.27%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -464 094 | (-7.00%) | -443 814 | (-6.43%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 628 755 | (100.00%) | 6 904 034 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.2% c 6.63 до 6.90 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 230 528 | (2.03%) | 262 751 | (2.33%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 233 | (0.02%) | 3 386 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 898 | (0.02%) | 69 015 | (0.61%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 708 667 | (32.67%) | 4 071 667 | (36.16%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 405 039 | (21.18%) | 794 938 | (7.06%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 694 808 | (41.35%) | 4 969 095 | (44.13%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 145 961 | (18.90%) | 1 255 003 | (11.15%) |
Обязательства | 11 352 725 | (100.00%) | 11 260 163 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.8% c 11.35 до 11.26 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «РостФинанс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (18.10%) | 300 000 | (21.49%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 148 504 | (10.64%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 237 346 | (74.65%) | 1 237 639 | (88.66%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 100 168 | (6.04%) | 106 610 | (7.64%) |
Чистая прибыль текущего года | 33 607 | (2.03%) | -86 262 | (-6.18%) |
Балансовый капитал | 1 657 633 | (100.00%) | 1 395 995 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 15.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 338 084 | (87.89%) | 1 092 169 | (87.03%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 184 369 | (12.11%) | 162 825 | (12.97%) |
Капитал (по ф.123) | 1 522 453 | (100.00%) | 1 254 994 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.25 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.1 | 12.5 | 11.9 | 16.5 | 16.3 | 18.4 | 20.3 | 16.0 | 14.2 | 13.1 | 12.6 | 10.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.6 | 11.7 | 11.1 | 14.9 | 13.6 | 13.9 | 13.8 | 13.9 | 12.5 | 11.6 | 11.3 | 9.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.6 | 11.7 | 11.1 | 14.9 | 13.6 | 13.9 | 13.8 | 13.9 | 12.5 | 11.6 | 11.3 | 9.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.35 | 1.40 | 1.29 | 1.51 | 1.62 | 1.79 | 1.99 | 1.56 | 1.52 | 1.53 | 1.50 | 1.25 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 10.29%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.5 | 2.5 | 2.6 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 2.2 | 2.6 | 2.3 | 4.6 | 2.7 | 3.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.6 | 7.0 | 9.1 | 6.4 | 6.3 | 6.0 | 6.1 | 7.7 | 6.7 | 6.1 | 5.9 | 6.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.