Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "Республиканский Кредитный Альянс" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 277 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2022 г.) величина активов-нетто банка РЕСПУБЛИКАНСКИЙ КРЕДИТНЫЙ АЛЬЯНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
РЕСПУБЛИКАНСКИЙ КРЕДИТНЫЙ АЛЬЯНС - дочерний иностранный банк.
(по состоянию на 15 Января 2022 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 87 945 | (10.14%) | 67 070 | (4.16%) |
средств на счетах в Банке России | 6 046 | (0.70%) | 523 587 | (32.44%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 92 709 | (10.68%) | 187 286 | (11.60%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 681 000 | (78.48%) | 836 000 | (51.80%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 867 700 | (100.00%) | 1 613 943 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы средств в кассе, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.87 до 1.61 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 186 374 | (23.98%) | 179 139 | (10.86%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 544 444 | (70.04%) | 1 426 934 | (86.48%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 544 444 | (70.04%) | 1 426 934 | (86.48%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 46 533 | (5.99%) | 43 848 | (2.66%) |
ожидаемый отток денежных средств | 282 948 | (36.40%) | 632 536 | (38.34%) |
текущих обязательств | 777 351 | (100.00%) | 1 649 921 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.28 до 0.63 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 255.15%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 110.0 | 114.0 | 99.3 | 83.9 | 95.8 | 82.1 | 88.1 | 75.2 | 89.7 | 84.7 | 92.3 | 104.0 |
Экспертная надежность банка | 288.5 | 289.4 | 291.3 | 220.8 | 238.7 | 218.9 | 234.0 | 188.4 | 224.7 | 208.8 | 243.0 | 255.2 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Республиканский Кредитный Альянс» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 63.99% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 68.48% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 681 000 | (59.03%) | 836 000 | (55.70%) |
Кредиты юр.лицам | 381 355 | (33.06%) | 504 971 | (33.65%) |
Кредиты физ.лицам | 144 146 | (12.49%) | 210 498 | (14.03%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 1 153 695 | (100.00%) | 1 500 828 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 30.1% c 1.15 до 1.50 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 288 210 | (60.84%) | 361 590 | (54.31%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 843 275 | (178.02%) | 911 529 | (136.90%) |
Сумма кредитного портфеля | 473 695 | (100.00%) | 665 828 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 381 355 | (80.51%) | 504 971 | (75.84%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 144 146 | (30.43%) | 210 498 | (31.61%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 1 000 | (0.21%) | 1 000 | (0.15%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 547 326 | (74.89%) | 1 429 828 | (89.03%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 547 326 | (74.89%) | 1 429 828 | (89.03%) |
Вклады физ. лиц | 183 492 | (25.11%) | 176 245 | (10.97%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 730 818 | (100.00%) | 1 606 073 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 119.8% c 0.73 до 1.61 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Республиканский Кредитный Альянс» ООО можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 3.49% до 7.55%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 5.26% до 9.69% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 7.18% до 7.44%. Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 9.14% до 9.24%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 0.29% до 0.23%. Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 115 569 | (20.40%) | 115 569 | (18.79%) |
Добавочный капитал | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 87 856 | (15.51%) | 109 759 | (17.84%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 19 769 | (3.49%) | 46 423 | (7.55%) |
Резервный фонд | 343 328 | (60.60%) | 343 328 | (55.82%) |
Источники собственных средств | 566 522 | (100.00%) | 615 079 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 8.6%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2021 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.4%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 559 361 | (96.34%) | 579 955 | (96.47%) |
- в т.ч. уставный капитал | 115 569 | (19.90%) | 115 569 | (19.22%) |
Дополнительный капитал | 21 250 | (3.66%) | 21 204 | (3.53%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 580 611 | (100.00%) | 601 159 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.60 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 50.0 | 47.1 | 41.6 | 39.1 | 37.2 | 39.0 | 40.1 | 38.5 | 39.9 | 39.3 | 38.8 | 37.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 47.5 | 44.0 | 40.6 | 38.3 | 36.4 | 37.8 | 38.4 | 37.5 | 38.6 | 37.9 | 36.8 | 36.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.59 | 0.60 | 0.59 | 0.59 | 0.59 | 0.60 | 0.60 | 0.60 | 0.60 | 0.60 | 0.61 | 0.60 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 0.57 | 0.57 | 0.58 | 0.58 | 0.58 | 0.59 | 0.60 | 0.60 | 0.61 | 0.61 | 0.62 | 0.62 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 5.6 | 5.9 | 6.3 | 5.1 | 3.9 | 5.2 | 4.4 | 4.3 | 5.2 | 4.0 | 3.8 | 5.8 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 8.9 | 10.0 | 10.5 | 9.1 | 7.5 | 9.2 | 7.9 | 8.3 | 9.4 | 7.3 | 6.4 | 9.7 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -5.0 | -4.4 | 6.0 | -1.2 | -2.7 | -5.5 | -10.8 | -7.4 | -12.6 | 4.3 | -2.5 | 20.8 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | - | - | - | - | - | - | 499.3 | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -37.0 | -15.0 | - | 20.9 | -32.6 | - | -3.2 | -22.3 | 6.2 | -10.9 | 29.8 | 67.4 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 3.4 | -3.6 | 12.6 | -8.7 | 14.8 | 16.8 | -33.5 | -21.5 | 53.0 | -1.3 | 5.1 | 129.2 |
Таким образом, за последний год у банка РЕСПУБЛИКАНСКИЙ КРЕДИТНЫЙ АЛЬЯНС не было смены собственников (акционеров).
Также у банка РЕСПУБЛИКАНСКИЙ КРЕДИТНЫЙ АЛЬЯНС за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.40, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
По кассе: в Июле 2021 года наблюдался значительный рост оборотов по кассе, такой резкий всплеск мог быть связан как с объективными причинами (например, кризисные явления в экономике в целом), так и с возможными манипуляциями с кассой и проведением сомнительных операций.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Коммерческий Банк "Республиканский Кредитный Альянс" (общество с ограниченной ответственностью) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2022 г.