Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "РЕСО Кредит" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 142 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕСО КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк РЕСО КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A+ (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- НКР: Национальный увеличился (был A.ru);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 99 082 | (0.73%) | 118 010 | (0.73%) |
Корреспондентские счета | 583 606 | (4.32%) | 8 161 903 | (50.39%) |
Другие счета | 1 123 429 | (8.31%) | 131 764 | (0.81%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 492 | (0.01%) | 359 682 | (2.22%) |
Ценные бумаги | 13 366 497 | (98.93%) | 9 176 910 | (56.65%) |
Потенциально ликвидные активы | 13 511 167 | (100.00%) | 16 198 676 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 13.51 до 16.20 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 114 677 | (3.02%) | 1 679 137 | (13.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 713 | (0.15%) | 5 573 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 763 625 | (72.71%) | 2 286 872 | (18.30%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 922 682 | (24.27%) | 8 527 733 | (68.26%) |
Текущие обязательства | 3 800 984 | (100.00%) | 12 493 742 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.80 до 12.49 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 129.65%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (70.65%) и Н3 (104.81%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 48.8 | 57.6 | 77.4 | 79.7 | 73.3 | 79.9 | 108.9 | 131.2 | 103.8 | 165.3 | 134.2 | 70.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 71.0 | 74.6 | 103.9 | 98.2 | 97.1 | 144.8 | 118.7 | 112.7 | 135.8 | 141.0 | 113.4 | 104.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 178.7 | 169.1 | 233.3 | 189.7 | 350.2 | 207.4 | 271.9 | 328.4 | 144.0 | 158.6 | 145.1 | 129.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 79.8 | 80.4 | 81.0 | 75.0 | 70.3 | 75.7 | 72.6 | 76.1 | 79.4 | 76.3 | 75.3 | 76.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «РЕСО Кредит» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.21% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.87% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 492 | (0.01%) | 359 682 | (1.87%) |
Ценные бумаги | 13 366 497 | (56.15%) | 9 176 910 | (47.73%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 13 058 415 | (54.85%) | 9 220 653 | (47.96%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 662 939 | (6.99%) | 1 752 308 | (9.11%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 437 400 | (43.84%) | 9 669 732 | (50.30%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 369 | (0.04%) | 8 015 | (0.04%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 633 | (0.01%) | 134 477 | (0.70%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -514 400 | (-2.16%) | -985 837 | (-5.13%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 19 698 | (0.10%) |
Активы, приносящие прямой доход | 23 805 389 | (100.00%) | 19 226 022 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 19.2% c 23.81 до 19.23 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 114 677 | (0.55%) | 1 679 137 | (7.43%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 713 | (0.03%) | 5 573 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 106 998 | (0.51%) | 1 668 689 | (7.38%) |
Средства корпоративных клиентов | 11 589 325 | (55.59%) | 4 093 721 | (18.11%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 8 825 700 | (42.33%) | 1 806 849 | (7.99%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 131 692 | (29.41%) | 5 950 542 | (26.33%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 922 682 | (4.43%) | 8 527 733 | (37.73%) |
Обязательства | 20 849 482 | (100.00%) | 22 599 826 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.4% c 20.85 до 22.60 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «РЕСО Кредит» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 250 000 | (3.27%) | 250 000 | (3.41%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 200 000 | (2.61%) | 200 000 | (2.72%) |
Резервный фонд | 37 500 | (0.49%) | 37 500 | (0.51%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 179 247 | (67.66%) | 7 017 123 | (95.60%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 988 158 | (25.97%) | -164 199 | (-2.24%) |
Балансовый капитал | 7 654 905 | (100.00%) | 7 340 424 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 537 939 | (76.52%) | 6 522 873 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 698 935 | (23.48%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 7 236 874 | (100.00%) | 6 522 873 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.52 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.2 | 20.3 | 20.0 | 23.1 | 24.6 | 22.2 | 22.8 | 22.8 | 22.3 | 23.4 | 23.8 | 23.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.7 | 15.4 | 15.7 | 16.3 | 16.6 | 14.7 | 15.0 | 15.2 | 22.3 | 23.4 | 23.2 | 23.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.7 | 15.4 | 15.7 | 16.3 | 16.6 | 14.7 | 15.0 | 15.2 | 22.3 | 23.4 | 23.2 | 23.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.48 | 7.28 | 7.06 | 7.83 | 8.23 | 7.64 | 7.66 | 7.14 | 6.72 | 6.93 | 6.98 | 6.52 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.1 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.0 | 5.3 | 5.9 | 7.0 | 7.4 | 7.4 | 8.1 | 8.1 | 8.9 | 9.7 | 9.3 | 9.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.