Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "РЕСО Кредит" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 135 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕСО КРЕДИТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Банк РЕСО КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 131 002 | (0.97%) | 114 025 | (0.62%) |
Корреспондентские счета | 1 129 825 | (8.41%) | 9 215 361 | (50.42%) |
Другие счета | 62 501 | (0.47%) | 129 147 | (0.71%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 003 | (0.01%) | 2 007 | (0.01%) |
Ценные бумаги | 14 140 961 | (105.21%) | 10 932 836 | (59.82%) |
Потенциально ликвидные активы | 13 440 509 | (100.00%) | 18 276 962 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 13.44 до 18.28 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 093 499 | (47.74%) | 7 924 | (0.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 956 | (0.09%) | 5 974 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 508 859 | (38.72%) | 2 627 693 | (20.70%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 877 052 | (13.54%) | 10 056 829 | (79.23%) |
Текущие обязательства | 6 479 410 | (100.00%) | 12 692 446 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 6.48 до 12.69 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 144.00%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (103.83%) и Н3 (135.83%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 53.0 | 43.8 | 138.9 | 48.8 | 57.6 | 77.4 | 79.7 | 73.3 | 79.9 | 108.9 | 131.2 | 103.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 76.0 | 91.3 | 75.8 | 71.0 | 74.6 | 103.9 | 98.2 | 97.1 | 144.8 | 118.7 | 112.7 | 135.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 143.6 | 183.5 | 355.5 | 178.7 | 169.1 | 233.3 | 189.7 | 350.2 | 207.4 | 271.9 | 328.4 | 144.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 1.1 | 69.1 | 78.6 | 79.8 | 80.4 | 81.0 | 75.0 | 70.3 | 75.7 | 72.6 | 76.1 | 79.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «РЕСО Кредит» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.40% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.32% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 003 | (0.01%) | 2 007 | (0.01%) |
Ценные бумаги | 14 140 961 | (56.43%) | 10 932 836 | (51.14%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 13 651 363 | (54.47%) | 10 384 143 | (48.57%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 2 025 783 | (8.08%) | 2 116 414 | (9.90%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 918 088 | (43.57%) | 10 445 368 | (48.86%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 293 | (0.03%) | 8 053 | (0.04%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 134 425 | (0.54%) | 134 698 | (0.63%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -871 705 | (-3.48%) | -1 022 218 | (-4.78%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 25 061 052 | (100.00%) | 21 380 211 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 14.7% c 25.06 до 21.38 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 093 499 | (14.60%) | 7 924 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 956 | (0.03%) | 5 974 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 3 084 915 | (14.56%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 914 546 | (37.35%) | 4 679 543 | (18.18%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 405 687 | (25.51%) | 2 051 850 | (7.97%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 740 295 | (31.81%) | 8 492 989 | (32.99%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 877 052 | (4.14%) | 10 056 829 | (39.06%) |
Обязательства | 21 192 434 | (100.00%) | 25 744 411 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 21.5% c 21.19 до 25.74 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «РЕСО Кредит» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 250 000 | (3.05%) | 250 000 | (3.35%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 200 000 | (2.44%) | 200 000 | (2.68%) |
Резервный фонд | 37 500 | (0.46%) | 37 500 | (0.50%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 679 247 | (57.01%) | 7 017 123 | (94.15%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 040 823 | (37.05%) | -51 754 | (-0.69%) |
Балансовый капитал | 8 207 570 | (100.00%) | 7 452 869 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 9.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 037 939 | (65.97%) | 6 723 843 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 599 257 | (34.03%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 7 637 196 | (100.00%) | 6 723 843 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.72 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.9 | 23.3 | 21.1 | 21.2 | 20.3 | 20.0 | 23.1 | 24.6 | 22.2 | 22.8 | 22.8 | 22.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.4 | 17.9 | 16.2 | 15.7 | 15.4 | 15.7 | 16.3 | 16.6 | 14.7 | 15.0 | 15.2 | 22.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.4 | 17.9 | 16.2 | 15.7 | 15.4 | 15.7 | 16.3 | 16.6 | 14.7 | 15.0 | 15.2 | 22.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.84 | 7.20 | 7.24 | 7.48 | 7.28 | 7.06 | 7.83 | 8.23 | 7.64 | 7.66 | 7.14 | 6.72 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.8 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.1 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.1 | 4.6 | 4.7 | 5.0 | 5.3 | 5.9 | 7.0 | 7.4 | 7.4 | 8.1 | 8.1 | 8.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.