Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "РЕСО Кредит" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 152 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕСО КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Банк РЕСО КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 157 178 | (1.17%) | 106 430 | (0.82%) |
Корреспондентские счета | 1 031 311 | (7.66%) | 1 005 910 | (7.73%) |
Другие счета | 76 641 | (0.57%) | 64 932 | (0.50%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 088 | (0.02%) | 2 003 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 14 112 921 | (104.88%) | 13 860 758 | (106.46%) |
Потенциально ликвидные активы | 13 455 653 | (100.00%) | 13 020 184 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 13.46 до 13.02 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 495 692 | (49.27%) | 2 007 807 | (41.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 921 | (0.08%) | 5 811 | (0.12%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 582 942 | (36.41%) | 2 008 713 | (41.95%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 015 878 | (14.32%) | 772 253 | (16.13%) |
Текущие обязательства | 7 094 512 | (100.00%) | 4 788 773 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 7.09 до 4.79 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 271.89%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (108.89%) и Н3 (118.74%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 44.6 | 38.0 | 53.0 | 43.8 | 138.9 | 48.8 | 57.6 | 77.4 | 79.7 | 73.3 | 79.9 | 108.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 56.7 | 61.5 | 76.0 | 91.3 | 75.8 | 71.0 | 74.6 | 103.9 | 98.2 | 97.1 | 144.8 | 118.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 173.3 | 155.7 | 143.6 | 183.5 | 355.5 | 178.7 | 169.1 | 233.3 | 189.7 | 350.2 | 207.4 | 271.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.9 | 0.8 | 1.1 | 69.1 | 78.6 | 79.8 | 80.4 | 81.0 | 75.0 | 70.3 | 75.7 | 72.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «РЕСО Кредит» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.17% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 65.62% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 088 | (0.01%) | 2 003 | (0.01%) |
Ценные бумаги | 14 112 921 | (56.09%) | 13 860 758 | (56.48%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 13 717 614 | (54.52%) | 13 440 936 | (54.76%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 924 486 | (7.65%) | 2 019 849 | (8.23%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 11 044 912 | (43.90%) | 10 680 256 | (43.52%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 318 | (0.03%) | 8 281 | (0.03%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 134 416 | (0.53%) | 134 199 | (0.55%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -831 337 | (-3.30%) | -946 337 | (-3.86%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 25 159 921 | (100.00%) | 24 543 017 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.5% c 25.16 до 24.54 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 495 692 | (16.38%) | 2 007 807 | (9.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 921 | (0.03%) | 5 811 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 3 488 684 | (16.35%) | 2 000 858 | (9.92%) |
Средства корпоративных клиентов | 8 282 270 | (38.81%) | 7 506 332 | (37.21%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 699 328 | (26.71%) | 5 497 619 | (27.25%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 445 000 | (30.20%) | 7 338 618 | (36.38%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 015 878 | (4.76%) | 772 253 | (3.83%) |
Обязательства | 21 340 448 | (100.00%) | 20 172 552 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.5% c 21.34 до 20.17 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «РЕСО Кредит» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 250 000 | (2.98%) | 250 000 | (3.01%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 200 000 | (2.39%) | 200 000 | (2.41%) |
Резервный фонд | 37 500 | (0.45%) | 37 500 | (0.45%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 179 247 | (61.77%) | 7 697 381 | (92.65%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 718 083 | (32.42%) | 123 579 | (1.49%) |
Балансовый капитал | 8 384 830 | (100.00%) | 8 308 460 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 537 939 | (70.71%) | 5 037 939 | (65.76%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 293 565 | (29.29%) | 2 623 147 | (34.24%) |
Капитал (по ф.123) | 7 831 504 | (100.00%) | 7 661 086 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 7.66 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.0 | 13.3 | 11.9 | 23.3 | 21.1 | 21.2 | 20.3 | 20.0 | 23.1 | 24.6 | 22.2 | 22.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.0 | 12.9 | 11.4 | 17.9 | 16.2 | 15.7 | 15.4 | 15.7 | 16.3 | 16.6 | 14.7 | 15.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.0 | 12.9 | 11.4 | 17.9 | 16.2 | 15.7 | 15.4 | 15.7 | 16.3 | 16.6 | 14.7 | 15.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.40 | 3.98 | 2.84 | 7.20 | 7.24 | 7.48 | 7.28 | 7.06 | 7.83 | 8.23 | 7.64 | 7.66 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.6 | 6.5 | 5.8 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 4.6 | 4.7 | 5.0 | 5.3 | 5.9 | 7.0 | 7.4 | 7.4 | 8.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.