Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Небанковская кредитная организация "Платежи и Расчеты" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 413 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2020 г.) величина активов-нетто НКО ПЛАТЕЖИ И РАСЧЕТЫ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
средств на счетах в Банке России | 95 537 | (40.43%) | 4 287 | (1.33%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 140 759 | (59.57%) | 159 594 | (49.55%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 150 000 | (46.57%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 236 296 | (100.00%) | 322 089 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.24 до 0.32 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 121 025 | (73.47%) | 144 782 | (79.13%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 3 816 | (2.32%) | 6 834 | (3.73%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 3 816 | (2.32%) | 6 834 | (3.73%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 39 879 | (24.21%) | 31 356 | (17.14%) |
ожидаемый отток денежных средств | 53 508 | (32.48%) | 48 568 | (26.54%) |
текущих обязательств | 164 720 | (100.00%) | 182 972 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), уменьшились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.05 до 0.05 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 663.17%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив ликвидности НКО (мин.100%) | 145.0 | 133.6 | 141.9 | 151.0 | 148.0 | 154.3 | 146.3 | 149.3 | 153.6 | 141.4 | 134.2 | 136.7 |
Экспертная надежность банка | 429.8 | 666.6 | 881.1 | 936.5 | 444.3 | 316.4 | 252.2 | 285.6 | 320.0 | 540.2 | 497.9 | 663.2 |
Другие коэффициенты для оценки ликвидности НКО «Платежи и Расчеты» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход НКО составляет 42.81% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 43.27% в общем объеме пассивов.
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 0 | ( - ) | 150 000 | (100.00%) |
Кредиты юр.лицам | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Кредиты физ.лицам | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Векселя | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 0 | ( - ) | 150 000 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.0% c 0.00 до 0.15 млрд.руб.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 124 841 | (100.00%) | 151 616 | (100.00%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 124 841 | (100.00%) | 151 616 | (100.00%) |
Вклады физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 124 841 | (100.00%) | 151 616 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 21.4% c 0.12 до 0.15 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов НКО «Платежи и Расчеты» (АО) можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.08% до 0.54%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 4.29% до 10.68% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 2.62% до 1.10%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 6.26% до 8.01%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 1.15% до 0.00%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности небанковской кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 90 090 | (61.76%) | 90 090 | (57.24%) |
Добавочный капитал | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 4 433 | (3.04%) | 15 221 | (9.67%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 110 | (0.08%) | 853 | (0.54%) |
Резервный фонд | 9 950 | (6.82%) | 9 950 | (6.32%) |
Источники собственных средств | 145 865 | (100.00%) | 157 396 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 7.9%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 0.5%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 80 619 | (64.65%) | 87 282 | (62.02%) |
- в т.ч. уставный капитал | 90 090 | (72.25%) | 90 090 | (64.02%) |
Дополнительный капитал | 44 074 | (35.35%) | 53 448 | (37.98%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 124 693 | (100.00%) | 140 730 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.14 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 59.4 | 43.0 | 40.8 | 48.2 | 58.9 | 54.7 | 53.7 | 55.4 | 59.2 | 58.0 | 52.6 | 59.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.13 | 0.13 | 0.13 | 0.13 | 0.13 | 0.13 | 0.13 | 0.14 | 0.14 | 0.15 | 0.14 | 0.14 |
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год небанковской кредитной организации Небанковская кредитная организация "Платежи и Расчеты" (акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость НКО в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию НКО можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2020 г.