Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "МТС-Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 25 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка МТС-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
МТС-БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 927 416 | (5.05%) | 2 684 596 | (2.72%) |
Корреспондентские счета | 8 680 740 | (14.97%) | 24 193 145 | (24.50%) |
Другие счета | 6 282 795 | (10.84%) | 5 160 581 | (5.23%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 13 087 530 | (22.57%) | 41 083 688 | (41.60%) |
Ценные бумаги | 26 996 510 | (46.57%) | 25 632 005 | (25.96%) |
Потенциально ликвидные активы | 57 974 991 | (100.00%) | 98 754 015 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 57.97 до 98.75 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 17 644 288 | (22.32%) | 33 362 844 | (35.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 705 521 | (7.22%) | 3 687 395 | (3.87%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 26 761 383 | (33.86%) | 30 965 204 | (32.53%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 34 634 848 | (43.82%) | 30 862 352 | (32.42%) |
Текущие обязательства | 79 040 519 | (100.00%) | 95 190 400 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 79.04 до 95.19 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 103.74%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (97.48%) и Н3 (101.23%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 97.3 | 102.2 | 55.3 | 59.2 | 66.4 | 46.8 | 69.0 | 56.8 | 88.9 | 43.5 | 51.8 | 97.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 77.5 | 72.7 | 69.7 | 105.7 | 104.8 | 126.0 | 76.7 | 88.6 | 94.8 | 98.4 | 94.4 | 101.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 69.5 | 51.4 | 48.7 | 81.3 | 69.1 | 62.9 | 61.9 | 64.4 | 73.3 | 77.1 | 85.9 | 103.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 74.7 | 75.6 | 78.5 | 71.4 | 66.8 | 68.0 | 68.5 | 68.9 | 68.1 | 67.5 | 69.4 | 71.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «МТС-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 75.32% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.56% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 13 087 530 | (4.01%) | 41 083 688 | (10.48%) |
Ценные бумаги | 26 996 510 | (8.26%) | 25 632 005 | (6.54%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 27 547 619 | (8.43%) | 26 023 487 | (6.64%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 254 527 | (0.38%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 285 306 646 | (87.34%) | 325 150 156 | (82.97%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 9 932 602 | (3.04%) | 21 381 093 | (5.46%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 289 021 569 | (88.48%) | 319 762 281 | (81.60%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 37 751 512 | (11.56%) | 35 195 911 | (8.98%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -51 399 348 | (-15.74%) | -51 189 311 | (-13.06%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 326 645 213 | (100.00%) | 391 865 849 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 20.0% c 326.65 до 391.87 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 41 132 | (0.01%) | 39 274 | (0.01%) |
Средства кредитных организаций | 17 644 288 | (4.90%) | 33 362 844 | (7.43%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 705 521 | (1.58%) | 3 687 395 | (0.82%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 9 071 587 | (2.52%) | 26 410 290 | (5.88%) |
Средства корпоративных клиентов | 96 073 611 | (26.69%) | 136 807 973 | (30.47%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 69 312 228 | (19.25%) | 105 842 769 | (23.57%) |
Государственные средства | 6 800 000 | (1.89%) | 6 700 000 | (1.49%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 147 318 512 | (40.92%) | 170 261 100 | (37.91%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 34 634 848 | (9.62%) | 30 862 352 | (6.87%) |
Обязательства | 359 993 897 | (100.00%) | 449 061 668 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 24.7% c 359.99 до 449.06 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «МТС-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 15 015 046 | (21.16%) | 15 014 831 | (21.09%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 215 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 32 772 896 | (46.20%) | 33 144 614 | (46.55%) |
Резервный фонд | 2 252 257 | (3.17%) | 2 252 257 | (3.16%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 8 595 626 | (12.12%) | 20 421 535 | (28.68%) |
Чистая прибыль текущего года | 12 827 148 | (18.08%) | 722 683 | (1.02%) |
Балансовый капитал | 70 944 335 | (100.00%) | 71 195 259 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 52 406 480 | (74.70%) | 51 291 722 | (73.42%) |
Добавочный капитал, итого | 5 000 000 | (7.13%) | 5 000 000 | (7.16%) |
Дополнительный капитал, итого | 12 748 793 | (18.17%) | 13 565 678 | (19.42%) |
Капитал (по ф.123) | 70 155 273 | (100.00%) | 69 857 400 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 69.86 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.3 | 12.5 | 12.1 | 15.3 | 14.9 | 14.4 | 14.3 | 13.4 | 12.4 | 11.2 | 10.1 | 9.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.2 | 9.5 | 9.3 | 12.2 | 11.8 | 11.4 | 10.9 | 10.1 | 9.3 | 8.4 | 7.5 | 7.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.5 | 10.6 | 10.4 | 13.4 | 12.9 | 12.5 | 12.0 | 11.1 | 10.2 | 9.2 | 8.2 | 8.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 53.62 | 54.09 | 53.30 | 66.76 | 66.92 | 66.87 | 68.72 | 69.74 | 70.16 | 69.53 | 69.59 | 69.86 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.93%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.5 | 5.9 | 6.2 | 10.3 | 10.8 | 11.3 | 11.1 | 10.6 | 10.8 | 10.1 | 8.0 | 8.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.3 | 6.2 | 6.3 | 15.4 | 15.9 | 16.0 | 15.3 | 14.8 | 14.7 | 14.0 | 11.9 | 12.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.