Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "Индустриальный Сберегательный Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 223 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ИС БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B-(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 475 265 | (15.68%) | 381 620 | (11.99%) |
Корреспондентские счета | 1 024 405 | (33.79%) | 563 247 | (17.69%) |
Другие счета | 106 404 | (3.51%) | 142 821 | (4.49%) |
Депозиты в Банке России | 1 400 000 | (46.18%) | 2 070 000 | (65.02%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 25 257 | (0.83%) | 26 150 | (0.82%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 031 331 | (100.00%) | 3 183 838 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.03 до 3.18 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 152 350 | (29.40%) | 738 669 | (18.57%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 106 046 | (28.21%) | 696 770 | (17.51%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 140 351 | (54.60%) | 2 048 257 | (51.48%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 627 386 | (16.00%) | 1 191 886 | (29.96%) |
Текущие обязательства | 3 920 087 | (100.00%) | 3 978 812 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.92 до 3.98 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 80.02%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 78.6 | 75.3 | 71.7 | 71.5 | 70.7 | 68.5 | 60.3 | 83.5 | 75.5 | 60.9 | 71.7 | 80.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 68.7 | 76.2 | 77.5 | 66.7 | 67.8 | 62.4 | 65.2 | 88.6 | 77.3 | 71.5 | 74.7 | 80.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ИС Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 31.82% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 74.49% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 25 257 | (1.23%) | 26 150 | (1.32%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 25 258 | (1.23%) | 26 150 | (1.32%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 027 905 | (98.77%) | 1 953 965 | (98.68%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 814 368 | (88.37%) | 1 644 900 | (83.07%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 435 654 | (21.22%) | 469 501 | (23.71%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 130 163 | (6.34%) | 221 107 | (11.17%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -352 280 | (-17.16%) | -381 543 | (-19.27%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 053 162 | (100.00%) | 1 980 115 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.6% c 2.05 до 1.98 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 152 350 | (22.43%) | 738 669 | (14.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 106 046 | (21.53%) | 696 770 | (13.40%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 776 940 | (54.06%) | 2 621 279 | (50.42%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 636 589 | (12.39%) | 573 022 | (11.02%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 627 386 | (12.21%) | 1 191 886 | (22.93%) |
Обязательства | 5 136 492 | (100.00%) | 5 198 710 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.2% c 5.14 до 5.20 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ИС Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 194 832 | (18.22%) | 194 832 | (19.04%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 4 478 | (0.42%) | 4 478 | (0.44%) |
Составляющие добавочного капитала | 202 371 | (18.92%) | 202 371 | (19.78%) |
Резервный фонд | 43 200 | (4.04%) | 43 200 | (4.22%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 608 688 | (56.92%) | 577 035 | (56.40%) |
Чистая прибыль текущего года | 24 741 | (2.31%) | 10 233 | (1.00%) |
Балансовый капитал | 1 069 354 | (100.00%) | 1 023 193 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 837 756 | (82.06%) | 811 834 | (82.78%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 183 138 | (17.94%) | 168 924 | (17.22%) |
Капитал (по ф.123) | 1 020 894 | (100.00%) | 980 758 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.98 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.7 | 17.6 | 17.7 | 19.1 | 18.1 | 22.1 | 19.7 | 17.9 | 19.7 | 19.3 | 18.0 | 20.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.3 | 15.2 | 15.6 | 16.8 | 15.3 | 18.3 | 16.7 | 16.3 | 16.1 | 15.7 | 14.9 | 16.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.98 | 0.97 | 0.96 | 0.95 | 0.99 | 1.01 | 0.99 | 0.87 | 1.02 | 0.95 | 1.00 | 0.98 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.8 | 2.2 | 3.8 | 4.3 | 5.5 | 4.1 | 4.5 | 5.1 | 5.5 | 5.7 | 9.1 | 9.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.5 | 12.2 | 14.2 | 13.8 | 14.8 | 14.4 | 15.0 | 15.8 | 14.8 | 18.1 | 15.4 | 16.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.