Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "Индустриальный Сберегательный Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 226 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ИС БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B-(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 853 917 | (24.71%) | 481 633 | (16.86%) |
Корреспондентские счета | 1 518 500 | (43.94%) | 875 392 | (30.64%) |
Другие счета | 108 306 | (3.13%) | 123 798 | (4.33%) |
Депозиты в Банке России | 950 000 | (27.49%) | 1 350 000 | (47.26%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 25 197 | (0.73%) | 25 980 | (0.91%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 455 920 | (100.00%) | 2 856 803 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.46 до 2.86 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 565 107 | (30.71%) | 842 146 | (26.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 514 577 | (29.72%) | 777 560 | (24.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 523 231 | (49.51%) | 1 771 205 | (54.91%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 007 647 | (19.77%) | 612 212 | (18.98%) |
Текущие обязательства | 5 095 985 | (100.00%) | 3 225 563 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.10 до 3.23 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 88.57%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 48.2 | 64.4 | 56.3 | 78.7 | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 59.8 | 84.1 | 115.8 | 127.2 | 78.6 | 75.3 | 71.7 | 71.5 | 70.7 | 68.5 | 60.3 | 83.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 18.4 | 20.9 | 78.4 | 83.0 | 68.7 | 76.2 | 77.5 | 66.7 | 67.8 | 62.4 | 65.2 | 88.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 103.5 | 90.9 | 93.7 | 88.6 | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ИС Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 15.41% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 73.97% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 25 197 | (1.28%) | 25 980 | (3.50%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 25 690 | (1.30%) | 26 162 | (3.52%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 24 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 947 358 | (98.55%) | 1 890 826 | (254.69%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 754 693 | (88.80%) | 1 685 096 | (226.97%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 403 931 | (20.44%) | 444 525 | (59.88%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 125 691 | (6.36%) | 114 929 | (15.48%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -336 957 | (-17.05%) | -353 724 | (-47.65%) |
Производные финансовые инструменты | 3 400 | (0.17%) | 4 961 | (0.67%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 975 979 | (100.00%) | 742 415 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 62.4% c 1.98 до 0.74 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ИС БАНК составляют 17.15%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 565 107 | (27.20%) | 842 146 | (16.96%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 514 577 | (26.32%) | 777 560 | (15.66%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 590 942 | (45.03%) | 2 945 424 | (59.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 67 711 | (1.18%) | 1 174 219 | (23.65%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 007 647 | (17.51%) | 612 212 | (12.33%) |
Обязательства | 5 754 303 | (100.00%) | 4 964 468 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 13.7% c 5.75 до 4.96 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ИС Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 194 832 | (18.82%) | 194 832 | (18.60%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 4 478 | (0.43%) | 4 478 | (0.43%) |
Составляющие добавочного капитала | 202 371 | (19.55%) | 202 371 | (19.32%) |
Резервный фонд | 43 200 | (4.17%) | 43 200 | (4.12%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 537 192 | (51.89%) | 537 192 | (51.29%) |
Чистая прибыль текущего года | 62 079 | (6.00%) | 74 317 | (7.10%) |
Балансовый капитал | 1 035 196 | (100.00%) | 1 047 434 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 837 435 | (84.59%) | 794 320 | (91.44%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 152 547 | (15.41%) | 74 394 | (8.56%) |
Капитал (по ф.123) | 989 982 | (100.00%) | 868 714 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.87 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.3 | 15.3 | 16.4 | 17.4 | 17.7 | 17.6 | 17.7 | 19.1 | 18.1 | 22.1 | 19.7 | 17.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.7 | 11.6 | 12.7 | 13.2 | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.7 | 11.6 | 12.7 | 13.2 | 15.3 | 15.2 | 15.6 | 16.8 | 15.3 | 18.3 | 16.7 | 16.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.05 | 1.07 | 1.05 | 1.04 | 0.98 | 0.97 | 0.96 | 0.95 | 0.99 | 1.01 | 0.99 | 0.87 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.7 | 7.8 | 8.6 | 9.7 | 1.8 | 2.2 | 3.8 | 4.3 | 5.5 | 4.1 | 4.5 | 5.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.7 | 8.7 | 7.0 | 9.9 | 11.5 | 12.2 | 14.2 | 13.8 | 14.8 | 14.4 | 15.0 | 15.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.