Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Инвестиционный Кооперативный Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 285 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ИК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ИК БАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 61 337 | (3.59%) | 53 423 | (3.35%) |
Корреспондентские счета | 304 502 | (17.84%) | 299 415 | (18.77%) |
Другие счета | 4 293 | (0.25%) | 3 123 | (0.20%) |
Депозиты в Банке России | 550 000 | (32.22%) | 435 000 | (27.27%) |
Кредиты банкам | 120 896 | (7.08%) | 122 454 | (7.68%) |
Ценные бумаги | 666 126 | (39.02%) | 681 987 | (42.75%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 707 148 | (100.00%) | 1 595 396 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.71 до 1.60 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 505 | (1.06%) | 4 126 | (0.97%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 564 | (0.88%) | 4 125 | (0.97%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 416 093 | (80.06%) | 337 774 | (79.26%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 98 125 | (18.88%) | 84 242 | (19.77%) |
Текущие обязательства | 519 723 | (100.00%) | 426 142 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.52 до 0.43 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 374.38%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (189.06%) и Н3 (290.93%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 216.2 | 221.0 | 229.4 | 211.8 | 207.2 | 215.9 | 208.9 | 137.0 | 238.0 | 239.3 | 240.0 | 189.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 284.0 | 297.7 | 306.2 | 289.5 | 263.0 | 256.7 | 256.0 | 285.1 | 263.1 | 292.2 | 290.5 | 290.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 311.2 | 317.5 | 334.7 | 295.1 | 286.7 | 303.3 | 289.1 | 327.5 | 328.5 | 329.7 | 331.6 | 374.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 1.5 | 1.3 | 1.2 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 3.2 | 3.3 | 3.3 | 3.3 | 3.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ИК Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 42.87% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 28.90% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 120 896 | (13.88%) | 122 454 | (13.81%) |
Ценные бумаги | 666 126 | (76.47%) | 681 987 | (76.89%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 710 773 | (81.59%) | 720 643 | (81.25%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 66 | (0.01%) | 66 | (0.01%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 84 128 | (9.66%) | 82 519 | (9.30%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 117 670 | (13.51%) | 117 670 | (13.27%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 21 342 | (2.45%) | 19 557 | (2.20%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 720 | (0.08%) | 674 | (0.08%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -55 604 | (-6.38%) | -55 382 | (-6.24%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 871 150 | (100.00%) | 886 960 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.8% c 0.87 до 0.89 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 505 | (0.30%) | 4 126 | (0.24%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 564 | (0.25%) | 4 125 | (0.24%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 436 443 | (23.56%) | 356 624 | (20.34%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 20 350 | (1.10%) | 18 850 | (1.07%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 108 139 | (5.84%) | 108 087 | (6.16%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 98 125 | (5.30%) | 84 242 | (4.80%) |
Обязательства | 1 852 461 | (100.00%) | 1 753 576 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.3% c 1.85 до 1.75 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ИК Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 293 700 | (85.05%) | 293 700 | (93.12%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 20 100 | (5.82%) | 8 272 | (2.62%) |
Резервный фонд | 23 087 | (6.69%) | 23 087 | (7.32%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 62 053 | (17.97%) | 64 909 | (20.58%) |
Чистая прибыль текущего года | -8 917 | (-2.58%) | -35 875 | (-11.37%) |
Балансовый капитал | 345 340 | (100.00%) | 315 402 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 8.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 303 787 | (22.56%) | 251 611 | (20.10%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 042 913 | (77.44%) | 999 881 | (79.90%) |
Капитал (по ф.123) | 1 346 700 | (100.00%) | 1 251 492 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.25 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 97.6 | 101.5 | 103.6 | 104.9 | 104.1 | 101.1 | 94.2 | 89.8 | 88.7 | 87.7 | 86.7 | 85.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.4 | 21.0 | 19.0 | 17.3 | 16.6 | 15.8 | 13.9 | 20.1 | 20.0 | 19.9 | 19.2 | 17.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.4 | 21.0 | 19.0 | 17.3 | 16.6 | 15.8 | 13.9 | 20.1 | 20.0 | 19.9 | 19.2 | 17.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.29 | 1.38 | 1.40 | 1.43 | 1.40 | 1.33 | 1.23 | 1.39 | 1.35 | 1.32 | 1.31 | 1.25 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.4 | 15.0 | 20.6 | 20.6 | 20.8 | 21.3 | 21.2 | 21.4 | 21.7 | 21.4 | 21.5 | 28.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.