Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Инвестиционный Кооперативный Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 278 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ИК БАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 64 160 | (4.13%) | 61 337 | (3.59%) |
Корреспондентские счета | 285 475 | (18.37%) | 304 502 | (17.84%) |
Другие счета | 4 386 | (0.28%) | 4 293 | (0.25%) |
Депозиты в Банке России | 410 000 | (26.38%) | 550 000 | (32.22%) |
Кредиты банкам | 123 178 | (7.93%) | 120 896 | (7.08%) |
Ценные бумаги | 666 723 | (42.91%) | 666 126 | (39.02%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 553 916 | (100.00%) | 1 707 148 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.55 до 1.71 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 510 | (0.88%) | 5 505 | (1.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 104 | (0.80%) | 4 564 | (0.88%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 365 252 | (71.30%) | 416 093 | (80.06%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 142 512 | (27.82%) | 98 125 | (18.88%) |
Текущие обязательства | 512 274 | (100.00%) | 519 723 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.51 до 0.52 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 328.47%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (237.99%) и Н3 (263.11%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 167.4 | 168.2 | 149.3 | 216.2 | 221.0 | 229.4 | 211.8 | 207.2 | 215.9 | 208.9 | 137.0 | 238.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 244.6 | 277.2 | 264.7 | 284.0 | 297.7 | 306.2 | 289.5 | 263.0 | 256.7 | 256.0 | 285.1 | 263.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 193.2 | 213.0 | 212.5 | 311.2 | 317.5 | 334.7 | 295.1 | 286.7 | 303.3 | 289.1 | 327.5 | 328.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 9.1 | 7.8 | 7.7 | 1.5 | 1.3 | 1.2 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 3.2 | 3.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ИК Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 39.64% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 31.91% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 123 178 | (14.03%) | 120 896 | (13.88%) |
Ценные бумаги | 666 723 | (75.92%) | 666 126 | (76.47%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 743 224 | (84.63%) | 710 773 | (81.59%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 66 | (0.01%) | 66 | (0.01%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 88 329 | (10.06%) | 84 128 | (9.66%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 117 023 | (13.32%) | 117 670 | (13.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 26 701 | (3.04%) | 21 342 | (2.45%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 733 | (0.08%) | 720 | (0.08%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -56 128 | (-6.39%) | -55 604 | (-6.38%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 878 230 | (100.00%) | 871 150 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.8% c 0.88 до 0.87 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 510 | (0.25%) | 5 505 | (0.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 104 | (0.22%) | 4 564 | (0.25%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 373 722 | (20.40%) | 436 443 | (23.56%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 8 470 | (0.46%) | 20 350 | (1.10%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 107 798 | (5.88%) | 108 139 | (5.84%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 142 512 | (7.78%) | 98 125 | (5.30%) |
Обязательства | 1 831 743 | (100.00%) | 1 852 461 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.1% c 1.83 до 1.85 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ИК Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 293 700 | (135.43%) | 293 700 | (85.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 15 596 | (7.19%) | 20 100 | (5.82%) |
Резервный фонд | 23 087 | (10.65%) | 23 087 | (6.69%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 54 416 | (25.09%) | 62 053 | (17.97%) |
Чистая прибыль текущего года | -93 393 | (-43.06%) | -8 917 | (-2.58%) |
Балансовый капитал | 216 869 | (100.00%) | 345 340 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 59.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 207 470 | (15.64%) | 303 787 | (22.56%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 119 302 | (84.36%) | 1 042 913 | (77.44%) |
Капитал (по ф.123) | 1 326 772 | (100.00%) | 1 346 700 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 58.9 | 65.4 | 64.7 | 97.6 | 101.5 | 103.6 | 104.9 | 104.1 | 101.1 | 94.2 | 89.8 | 88.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.9 | 16.1 | 14.2 | 21.4 | 21.0 | 19.0 | 17.3 | 16.6 | 15.8 | 13.9 | 20.1 | 20.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.9 | 16.1 | 14.2 | 21.4 | 21.0 | 19.0 | 17.3 | 16.6 | 15.8 | 13.9 | 20.1 | 20.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.11 | 1.28 | 1.28 | 1.29 | 1.38 | 1.40 | 1.43 | 1.40 | 1.33 | 1.23 | 1.39 | 1.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.5 | 0.2 | 0.2 | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.0 | 9.9 | 9.8 | 14.4 | 15.0 | 20.6 | 20.6 | 20.8 | 21.3 | 21.2 | 21.4 | 21.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.