Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Гарант-Инвест" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 168 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ГАРАНТ-ИНВЕСТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 653 765 | (20.63%) | 336 383 | (10.05%) |
Корреспондентские счета | 312 070 | (9.85%) | 667 475 | (19.93%) |
Другие счета | 29 653 | (0.94%) | 31 012 | (0.93%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 100 000 | (3.16%) | 241 021 | (7.20%) |
Ценные бумаги | 2 078 009 | (65.58%) | 2 077 604 | (62.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 168 651 | (100.00%) | 3 348 486 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.17 до 3.35 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 202 205 | (14.48%) | 375 725 | (15.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 649 | (0.12%) | 1 781 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 620 560 | (44.44%) | 1 448 505 | (59.56%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 573 509 | (41.07%) | 607 920 | (25.00%) |
Текущие обязательства | 1 396 274 | (100.00%) | 2 432 150 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.40 до 2.43 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 137.68%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (124.93%) и Н3 (108.32%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 121.5 | 61.3 | 149.2 | 249.8 | 325.0 | 359.2 | 312.9 | 644.6 | 254.1 | 202.2 | 147.7 | 124.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 106.6 | 120.6 | 154.5 | 215.7 | 203.3 | 191.2 | 230.5 | 292.0 | 114.0 | 230.7 | 242.6 | 108.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 158.1 | 131.5 | 145.5 | 208.8 | 232.3 | 234.1 | 221.2 | 281.7 | 226.9 | 156.7 | 136.9 | 137.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 67.0 | 67.0 | 72.1 | 97.3 | 88.1 | 98.0 | 90.8 | 96.3 | 99.8 | 99.9 | 93.2 | 92.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Гарант-Инвест» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.34% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.39% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 100 000 | (1.03%) | 241 021 | (2.44%) |
Ценные бумаги | 2 078 009 | (21.40%) | 2 077 604 | (21.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 129 683 | (21.94%) | 2 090 736 | (21.14%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 897 | (0.05%) | 5 210 | (0.05%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 530 151 | (77.57%) | 7 572 545 | (76.56%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 11 731 172 | (120.84%) | 11 397 956 | (115.23%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 30 289 | (0.31%) | 109 239 | (1.10%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 874 370 | (19.31%) | 1 763 008 | (17.82%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 105 680 | (-62.89%) | -5 697 658 | (-57.60%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 708 160 | (100.00%) | 9 891 170 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.9% c 9.71 до 9.89 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 202 205 | (2.27%) | 375 725 | (4.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 649 | (0.02%) | 1 781 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 200 000 | (2.25%) | 373 303 | (4.12%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 181 960 | (13.27%) | 2 027 460 | (22.39%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 561 400 | (6.30%) | 578 955 | (6.39%) |
Государственные средства | 1 000 000 | (11.23%) | 1 000 000 | (11.04%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 712 343 | (52.90%) | 3 770 875 | (41.64%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 573 509 | (6.44%) | 607 920 | (6.71%) |
Обязательства | 8 907 335 | (100.00%) | 9 055 024 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.7% c 8.91 до 9.06 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Гарант-Инвест» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 725 035 | (32.04%) | 725 035 | (28.59%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 157 | (0.14%) | 3 311 | (0.13%) |
Резервный фонд | 2 046 988 | (90.45%) | 2 046 988 | (80.72%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | -442 080 | (-17.43%) |
Чистая прибыль текущего года | -469 708 | (-20.76%) | 209 380 | (8.26%) |
Балансовый капитал | 2 263 058 | (100.00%) | 2 535 892 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 12.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 156 900 | (70.73%) | 1 254 478 | (58.77%) |
Добавочный капитал, итого | 478 647 | (29.27%) | 478 647 | (22.42%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 401 441 | (18.81%) |
Капитал (по ф.123) | 1 635 547 | (100.00%) | 2 134 566 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.13 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.4 | 25.1 | 23.3 | 16.4 | 20.5 | 17.0 | 17.4 | 19.0 | 15.1 | 14.6 | 15.5 | 18.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.5 | 17.1 | 15.8 | 11.6 | 15.5 | 12.1 | 12.4 | 13.9 | 10.7 | 10.4 | 11.2 | 11.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.4 | 23.5 | 21.8 | 16.4 | 20.4 | 17.0 | 17.4 | 19.0 | 15.1 | 14.6 | 15.5 | 15.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.57 | 1.86 | 1.86 | 1.63 | 1.99 | 1.65 | 1.65 | 1.80 | 1.64 | 1.66 | 1.73 | 2.13 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 12.7 | 7.8 | 8.3 | 14.3 | 15.3 | 14.8 | 15.5 | 13.9 | 13.6 | 13.5 | 13.0 | 13.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 97.9 | 93.6 | 99.3 | 47.0 | 46.7 | 47.4 | 47.7 | 43.2 | 44.5 | 44.7 | 44.5 | 42.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.