Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Цифра банк" является средним российским банком и среди них занимает 153 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦИФРА БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 556 918 | (15.61%) | 3 424 009 | (21.59%) |
Корреспондентские счета | 2 785 872 | (17.01%) | 1 901 983 | (11.99%) |
Другие счета | 550 112 | (3.36%) | 702 330 | (4.43%) |
Депозиты в Банке России | 5 858 300 | (35.77%) | 4 101 200 | (25.85%) |
Кредиты банкам | 1 653 800 | (10.10%) | 2 583 131 | (16.28%) |
Ценные бумаги | 2 994 776 | (18.28%) | 3 150 147 | (19.86%) |
Потенциально ликвидные активы | 16 378 863 | (100.00%) | 15 862 800 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 16.38 до 15.86 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 203 564 | (16.55%) | 1 856 548 | (14.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 900 928 | (14.27%) | 1 434 666 | (11.32%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 781 127 | (13.38%) | 2 222 999 | (17.53%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 9 331 907 | (70.08%) | 8 598 725 | (67.82%) |
Текущие обязательства | 13 316 598 | (100.00%) | 12 678 272 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 13.32 до 12.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 125.12%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (70.62%) и Н3 (108.56%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 64.6 | 63.2 | 66.3 | 58.5 | 60.4 | 66.7 | 78.1 | 63.0 | 74.5 | 73.4 | 74.1 | 70.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 90.4 | 89.1 | 87.6 | 92.4 | 96.0 | 100.1 | 110.5 | 102.4 | 102.0 | 107.3 | 113.2 | 108.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 110.2 | 107.1 | 109.5 | 109.5 | 113.8 | 115.4 | 145.5 | 121.9 | 123.0 | 122.1 | 122.6 | 125.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 58.8 | 57.0 | 44.9 | 50.4 | 45.6 | 32.2 | 24.9 | 26.3 | 20.8 | 16.7 | 18.4 | 17.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Цифра банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 33.91% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 78.97% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 653 800 | (28.05%) | 2 583 131 | (36.62%) |
Ценные бумаги | 2 994 776 | (50.79%) | 3 150 147 | (44.65%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 026 924 | (51.33%) | 3 242 090 | (45.96%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 31 016 | (0.53%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 248 163 | (21.17%) | 1 321 333 | (18.73%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 665 947 | (11.29%) | 841 117 | (11.92%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 734 527 | (12.46%) | 711 948 | (10.09%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 219 814 | (3.73%) | 237 964 | (3.37%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -372 125 | (-6.31%) | -469 696 | (-6.66%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 896 739 | (100.00%) | 7 054 611 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 19.6% c 5.90 до 7.05 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 203 564 | (12.04%) | 1 856 548 | (10.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 900 928 | (10.38%) | 1 434 666 | (7.93%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 854 746 | (10.13%) | 2 401 079 | (13.28%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 73 619 | (0.40%) | 178 080 | (0.98%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 017 907 | (16.48%) | 3 542 799 | (19.59%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 9 331 907 | (50.97%) | 8 598 725 | (47.55%) |
Обязательства | 18 307 373 | (100.00%) | 18 082 096 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.2% c 18.31 до 18.08 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Цифра банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 395 000 | (58.70%) | 1 395 000 | (51.22%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 11 831 | (0.50%) | 14 037 | (0.52%) |
Резервный фонд | 62 000 | (2.61%) | 84 000 | (3.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 600 244 | (25.26%) | 578 245 | (21.23%) |
Чистая прибыль текущего года | 316 070 | (13.30%) | 670 282 | (24.61%) |
Балансовый капитал | 2 376 376 | (100.00%) | 2 723 714 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 14.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 374 533 | (51.95%) | 2 132 048 | (75.28%) |
Добавочный капитал, итого | 207 500 | (7.84%) | 207 500 | (7.33%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 063 704 | (40.20%) | 492 566 | (17.39%) |
Капитал (по ф.123) | 2 645 737 | (100.00%) | 2 832 114 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.83 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.7 | 18.5 | 19.8 | 20.3 | 19.9 | 23.3 | 18.4 | 18.5 | 23.9 | 25.3 | 24.6 | 24.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.1 | 13.9 | 14.2 | 13.4 | 12.6 | 14.2 | 10.2 | 10.4 | 12.4 | 18.0 | 18.3 | 18.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.2 | 16.0 | 16.3 | 15.3 | 14.5 | 16.4 | 11.8 | 11.9 | 14.3 | 19.8 | 20.1 | 20.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.86 | 1.86 | 1.95 | 2.12 | 2.16 | 2.24 | 2.48 | 2.45 | 2.65 | 3.00 | 2.86 | 2.83 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.8 | 1.0 | 1.2 | 0.3 | 0.4 | 6.5 | 4.8 | 6.7 | 6.7 | 6.8 | 5.5 | 5.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.2 | 6.5 | 6.5 | 5.5 | 7.5 | 11.0 | 9.9 | 11.2 | 11.4 | 11.9 | 10.8 | 10.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.