Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Цифра банк" является средним российским банком и среди них занимает 149 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦИФРА БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 813 514 | (17.77%) | 2 268 997 | (12.81%) |
Корреспондентские счета | 4 005 959 | (25.31%) | 5 055 814 | (28.55%) |
Другие счета | 997 775 | (6.30%) | 373 007 | (2.11%) |
Депозиты в Банке России | 3 586 600 | (22.66%) | 5 403 000 | (30.51%) |
Кредиты банкам | 1 454 144 | (9.19%) | 1 653 875 | (9.34%) |
Ценные бумаги | 3 015 708 | (19.05%) | 2 988 357 | (16.87%) |
Потенциально ликвидные активы | 15 830 242 | (100.00%) | 17 710 978 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 15.83 до 17.71 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 679 434 | (12.07%) | 4 433 240 | (30.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 458 081 | (10.48%) | 3 977 672 | (27.37%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 195 075 | (15.77%) | 1 691 977 | (11.64%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 041 991 | (72.16%) | 8 409 725 | (57.86%) |
Текущие обязательства | 13 916 500 | (100.00%) | 14 534 942 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 13.92 до 14.53 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 121.85%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (63.03%) и Н3 (102.37%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 80.5 | 65.0 | 78.0 | 76.9 | 64.6 | 63.2 | 66.3 | 58.5 | 60.4 | 66.7 | 78.1 | 63.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 85.2 | 83.1 | 87.2 | 88.9 | 90.4 | 89.1 | 87.6 | 92.4 | 96.0 | 100.1 | 110.5 | 102.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 61.3 | 66.2 | 61.6 | 108.5 | 110.2 | 107.1 | 109.5 | 109.5 | 113.8 | 115.4 | 145.5 | 121.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 6.0 | 5.5 | 5.4 | 63.8 | 58.8 | 57.0 | 44.9 | 50.4 | 45.6 | 32.2 | 24.9 | 26.3 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Цифра банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 26.89% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 81.08% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 454 144 | (23.82%) | 1 653 875 | (28.10%) |
Ценные бумаги | 3 015 708 | (49.40%) | 2 988 357 | (50.78%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 049 838 | (49.96%) | 3 009 023 | (51.13%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 50 008 | (0.82%) | 49 559 | (0.84%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 635 029 | (26.78%) | 1 242 748 | (21.12%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 023 990 | (16.77%) | 639 764 | (10.87%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 847 608 | (13.88%) | 750 666 | (12.76%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 101 | (0.23%) | 219 006 | (3.72%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -250 670 | (-4.11%) | -366 688 | (-6.23%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 104 881 | (100.00%) | 5 884 980 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.6% c 6.10 до 5.88 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 679 434 | (9.48%) | 4 433 240 | (22.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 458 081 | (8.23%) | 3 977 672 | (20.19%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 364 960 | (13.35%) | 1 747 088 | (8.87%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 169 885 | (0.96%) | 55 111 | (0.28%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 968 552 | (11.11%) | 3 146 937 | (15.97%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 041 991 | (56.69%) | 8 409 725 | (42.69%) |
Обязательства | 17 714 406 | (100.00%) | 19 701 055 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.2% c 17.71 до 19.70 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Цифра банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 395 000 | (76.39%) | 1 395 000 | (63.89%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 9 633 | (0.53%) | 11 260 | (0.52%) |
Резервный фонд | 62 000 | (3.40%) | 62 000 | (2.84%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 167 205 | (9.16%) | 686 351 | (31.43%) |
Чистая прибыль текущего года | 200 507 | (10.98%) | 37 360 | (1.71%) |
Балансовый капитал | 1 826 102 | (100.00%) | 2 183 460 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 19.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 372 103 | (63.42%) | 1 372 972 | (55.99%) |
Добавочный капитал, итого | 207 500 | (9.59%) | 207 500 | (8.46%) |
Дополнительный капитал, итого | 583 822 | (26.99%) | 871 720 | (35.55%) |
Капитал (по ф.123) | 2 163 425 | (100.00%) | 2 452 192 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.9 | 23.8 | 21.1 | 18.0 | 18.7 | 18.5 | 19.8 | 20.3 | 19.9 | 23.3 | 18.4 | 18.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.3 | 19.5 | 17.7 | 14.1 | 14.1 | 13.9 | 14.2 | 13.4 | 12.6 | 14.2 | 10.2 | 10.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.2 | 22.5 | 20.4 | 16.2 | 16.2 | 16.0 | 16.3 | 15.3 | 14.5 | 16.4 | 11.8 | 11.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.57 | 1.60 | 1.57 | 1.79 | 1.86 | 1.86 | 1.95 | 2.12 | 2.16 | 2.24 | 2.48 | 2.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.1 | 0.2 | 0.2 | 0.5 | 0.8 | 1.0 | 1.2 | 0.3 | 0.4 | 6.5 | 4.8 | 6.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.3 | 6.8 | 6.7 | 7.3 | 6.2 | 6.5 | 6.5 | 5.5 | 7.5 | 11.0 | 9.9 | 11.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.