Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "БМВ Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 69 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка БМВ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
БМВ БАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 3 992 624 | (10.74%) | 4 177 504 | (6.23%) |
Другие счета | 199 620 | (0.54%) | 266 551 | (0.40%) |
Депозиты в Банке России | 9 500 000 | (25.54%) | 47 150 000 | (70.27%) |
Кредиты банкам | 23 500 000 | (63.19%) | 15 500 000 | (23.10%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 37 192 244 | (100.00%) | 67 094 055 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 37.19 до 67.09 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 493 | (0.01%) | 1 493 | (0.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 493 | (0.01%) | 1 493 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 13 522 504 | (99.27%) | 2 000 348 | (95.25%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 98 165 | (0.72%) | 98 165 | (4.67%) |
Текущие обязательства | 13 622 162 | (100.00%) | 2 100 006 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 13.62 до 2.10 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 3194.95%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (2775.16%) и Н3 (109.62%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 41.2 | 21.0 | 29.0 | 34.1 | 28.6 | 51.1 | 41.7 | 31.5 | 232.7 | 234.6 | 682.3 | 2775.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 75.2 | 122.1 | 235.0 | 249.4 | 122.8 | 268.3 | 129.6 | 253.6 | 270.0 | 123.9 | 113.7 | 109.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 73.6 | 220.3 | 230.4 | 235.7 | 200.9 | 260.2 | 323.8 | 263.2 | 273.0 | 288.3 | 787.4 | 3194.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 100.0 | 73.8 | 74.7 | 72.6 | 69.8 | 69.8 | 70.6 | 72.1 | 72.2 | 71.1 | 70.2 | 71.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «БМВ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 41.00% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 86.67% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 23 500 000 | (60.55%) | 15 500 000 | (42.06%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 24 319 640 | (62.66%) | 21 347 825 | (57.94%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 9 030 021 | (23.27%) | 8 383 560 | (22.75%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 16 072 465 | (41.41%) | 13 923 346 | (37.79%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 821 918 | (2.12%) | 760 585 | (2.06%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 604 764 | (-4.13%) | -1 719 666 | (-4.67%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 38 813 681 | (100.00%) | 36 847 825 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.1% c 38.81 до 36.85 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 493 | (0.00%) | 1 493 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 493 | (0.00%) | 1 493 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 51 122 504 | (96.88%) | 77 652 151 | (97.70%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 37 600 000 | (71.25%) | 75 651 803 | (95.19%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 98 165 | (0.19%) | 98 165 | (0.12%) |
Обязательства | 52 770 740 | (100.00%) | 79 476 428 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 50.6% c 52.77 до 79.48 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «БМВ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 895 000 | (8.78%) | 895 000 | (8.60%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 505 000 | (24.57%) | 2 505 000 | (24.08%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 936 448 | (58.23%) | 6 815 493 | (65.52%) |
Чистая прибыль текущего года | 858 946 | (8.42%) | 187 179 | (1.80%) |
Балансовый капитал | 10 195 394 | (100.00%) | 10 402 672 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 8 680 603 | (94.28%) | 8 644 691 | (90.24%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 526 227 | (5.72%) | 934 520 | (9.76%) |
Капитал (по ф.123) | 9 206 830 | (100.00%) | 9 579 211 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.4 | 21.7 | 22.2 | 23.3 | 24.3 | 26.0 | 26.8 | 26.4 | 28.7 | 35.9 | 34.5 | 34.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.4 | 21.7 | 22.2 | 23.3 | 24.1 | 25.2 | 26.0 | 25.1 | 27.0 | 32.5 | 31.1 | 30.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.4 | 21.7 | 22.2 | 23.3 | 24.1 | 25.2 | 26.0 | 25.1 | 27.0 | 32.5 | 31.1 | 30.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 6.83 | 8.06 | 8.21 | 8.44 | 8.75 | 8.95 | 8.96 | 9.16 | 9.21 | 9.42 | 9.60 | 9.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.3 | 2.3 | 2.4 | 1.6 | 1.4 | 1.6 | 1.6 | 1.5 | 1.7 | 2.7 | 2.0 | 2.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.4 | 4.1 | 4.1 | 3.3 | 2.8 | 3.2 | 3.1 | 2.8 | 3.2 | 5.2 | 4.0 | 4.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.