Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "БМВ Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 87 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка БМВ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
БМВ БАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 4 559 150 | (13.35%) | 3 601 935 | (8.90%) |
Другие счета | 185 936 | (0.54%) | 185 983 | (0.46%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 29 700 000 | (73.36%) |
Кредиты банкам | 29 400 000 | (86.10%) | 7 000 000 | (17.29%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 34 145 086 | (100.00%) | 40 487 918 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 34.15 до 40.49 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 493 | (0.01%) | 1 493 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 493 | (0.01%) | 1 493 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 10 445 465 | (99.05%) | 13 944 547 | (99.29%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 98 165 | (0.93%) | 98 165 | (0.70%) |
Текущие обязательства | 10 545 123 | (100.00%) | 14 044 205 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 10.55 до 14.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 288.29%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (234.58%) и Н3 (123.85%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 45.4 | 26.7 | 41.2 | 21.0 | 29.0 | 34.1 | 28.6 | 51.1 | 41.7 | 31.5 | 232.7 | 234.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 67.5 | 72.7 | 75.2 | 122.1 | 235.0 | 249.4 | 122.8 | 268.3 | 129.6 | 253.6 | 270.0 | 123.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 64.1 | 68.2 | 73.6 | 220.3 | 230.4 | 235.7 | 200.9 | 260.2 | 323.8 | 263.2 | 273.0 | 288.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 103.2 | 100.1 | 100.0 | 73.8 | 74.7 | 72.6 | 69.8 | 69.8 | 70.6 | 72.1 | 72.2 | 71.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «БМВ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 45.17% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 81.53% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 29 400 000 | (54.83%) | 7 000 000 | (24.38%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 24 216 509 | (45.17%) | 21 716 549 | (75.62%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 326 965 | (13.67%) | 7 144 314 | (24.88%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 17 735 501 | (33.08%) | 15 318 733 | (53.34%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 887 971 | (1.66%) | 820 764 | (2.86%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 733 928 | (-3.23%) | -1 567 262 | (-5.46%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 53 616 509 | (100.00%) | 28 716 549 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 46.4% c 53.62 до 28.72 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 493 | (0.00%) | 1 493 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 493 | (0.00%) | 1 493 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 48 045 465 | (96.56%) | 51 544 547 | (96.91%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 37 600 000 | (75.57%) | 37 600 000 | (70.69%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 98 165 | (0.20%) | 98 165 | (0.18%) |
Обязательства | 49 757 687 | (100.00%) | 53 187 876 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.9% c 49.76 до 53.19 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «БМВ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 895 000 | (8.93%) | 895 000 | (8.62%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 505 000 | (24.98%) | 2 505 000 | (24.12%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 936 448 | (59.21%) | 6 781 284 | (65.30%) |
Чистая прибыль текущего года | 690 405 | (6.89%) | 203 865 | (1.96%) |
Балансовый капитал | 10 026 853 | (100.00%) | 10 385 149 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 8 674 014 | (96.77%) | 8 506 225 | (90.31%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 289 578 | (3.23%) | 912 446 | (9.69%) |
Капитал (по ф.123) | 8 963 592 | (100.00%) | 9 418 671 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.42 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.3 | 13.2 | 13.4 | 21.7 | 22.2 | 23.3 | 24.3 | 26.0 | 26.8 | 26.4 | 28.7 | 35.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.6 | 12.6 | 12.4 | 21.7 | 22.2 | 23.3 | 24.1 | 25.2 | 26.0 | 25.1 | 27.0 | 32.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.6 | 12.6 | 12.4 | 21.7 | 22.2 | 23.3 | 24.1 | 25.2 | 26.0 | 25.1 | 27.0 | 32.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 6.61 | 6.62 | 6.83 | 8.06 | 8.21 | 8.44 | 8.75 | 8.95 | 8.96 | 9.16 | 9.21 | 9.42 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.5 | 2.5 | 2.3 | 2.3 | 2.4 | 1.6 | 1.4 | 1.6 | 1.6 | 1.5 | 1.7 | 2.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.5 | 1.6 | 1.4 | 4.1 | 4.1 | 3.3 | 2.8 | 3.2 | 3.1 | 2.8 | 3.2 | 5.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.