Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛТЫНБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 283 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛТЫНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 38 233 | (2.16%) | 40 392 | (2.16%) |
Корреспондентские счета | 70 616 | (4.00%) | 49 099 | (2.63%) |
Другие счета | 4 490 | (0.25%) | 1 328 | (0.07%) |
Депозиты в Банке России | 1 653 000 | (93.55%) | 1 778 000 | (95.11%) |
Кредиты банкам | 600 | (0.03%) | 600 | (0.03%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 766 939 | (100.00%) | 1 869 419 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.77 до 1.87 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 933 | (0.17%) | 2 121 | (0.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 480 | (0.13%) | 1 597 | (0.14%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 946 885 | (81.84%) | 940 973 | (84.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 208 149 | (17.99%) | 176 623 | (15.77%) |
Текущие обязательства | 1 156 967 | (100.00%) | 1 119 717 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.16 до 1.12 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 166.95%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 145.5 | 152.6 | 153.1 | 157.1 | 157.7 | 149.9 | 149.9 | 149.9 | 151.8 | 163.3 | 167.5 | 165.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 124.2 | 159.8 | 154.0 | 159.8 | 158.4 | 151.5 | 151.0 | 150.9 | 152.7 | 166.7 | 170.1 | 167.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «АЛТЫНБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 8.12% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 51.48% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 600 | (0.38%) | 600 | (0.33%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 267 666 | (170.93%) | 178 527 | (99.67%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 217 509 | (138.90%) | 126 146 | (70.42%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 97 167 | (62.05%) | 93 730 | (52.33%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 40 534 | (25.89%) | 40 535 | (22.63%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -87 544 | (-55.91%) | -81 884 | (-45.71%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 156 592 | (100.00%) | 179 127 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.4% c 0.16 до 0.18 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 933 | (0.15%) | 2 121 | (0.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 480 | (0.11%) | 1 597 | (0.12%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 946 885 | (71.65%) | 940 973 | (72.71%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 072 | (0.31%) | 3 572 | (0.28%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 208 149 | (15.75%) | 176 623 | (13.65%) |
Обязательства | 1 321 596 | (100.00%) | 1 294 103 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.1% c 1.32 до 1.29 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «АЛТЫНБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 142 500 | (16.31%) | 142 500 | (15.61%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 349 531 | (40.01%) | 349 531 | (38.29%) |
Резервный фонд | 8 500 | (0.97%) | 8 500 | (0.93%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 299 247 | (34.26%) | 364 915 | (39.98%) |
Чистая прибыль текущего года | 73 782 | (8.45%) | 47 402 | (5.19%) |
Балансовый капитал | 873 560 | (100.00%) | 912 848 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 784 498 | (94.87%) | 826 507 | (95.15%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 42 445 | (5.13%) | 42 106 | (4.85%) |
Капитал (по ф.123) | 826 943 | (100.00%) | 868 613 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.87 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 48.2 | 66.6 | 67.1 | 67.2 | 68.9 | 70.0 | 69.5 | 71.6 | 73.0 | 76.9 | 79.4 | 81.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 46.1 | 66.2 | 66.6 | 66.5 | 67.1 | 67.9 | 67.2 | 68.4 | 69.2 | 68.9 | 70.7 | 77.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.75 | 0.77 | 0.78 | 0.78 | 0.80 | 0.81 | 0.81 | 0.82 | 0.83 | 0.84 | 0.85 | 0.87 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 28.1 | 42.5 | 42.9 | 44.6 | 44.5 | 44.6 | 41.3 | 42.4 | 42.8 | 49.4 | 51.2 | 51.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 28.9 | 50.3 | 51.4 | 52.5 | 52.7 | 52.5 | 49.4 | 51.0 | 51.3 | 58.7 | 60.3 | 60.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка АЛТЫНБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка АЛТЫНБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.