Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛТЫНБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 280 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛТЫНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 41 353 | (2.47%) | 26 584 | (1.50%) |
Корреспондентские счета | 67 457 | (4.03%) | 40 908 | (2.31%) |
Другие счета | 1 866 | (0.11%) | 18 057 | (1.02%) |
Депозиты в Банке России | 1 564 000 | (93.36%) | 1 684 000 | (95.13%) |
Кредиты банкам | 600 | (0.04%) | 600 | (0.03%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 675 276 | (100.00%) | 1 770 149 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.68 до 1.77 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 939 | (0.17%) | 1 948 | (0.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 480 | (0.13%) | 1 480 | (0.14%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 906 877 | (81.72%) | 873 302 | (82.22%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 200 968 | (18.11%) | 186 902 | (17.60%) |
Текущие обязательства | 1 109 784 | (100.00%) | 1 062 152 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.11 до 1.06 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 166.66%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 147.5 | 139.1 | 145.5 | 152.6 | 153.1 | 157.1 | 157.7 | 149.9 | 149.9 | 149.9 | 151.8 | 163.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 129.0 | 119.6 | 124.2 | 159.8 | 154.0 | 159.8 | 158.4 | 151.5 | 151.0 | 150.9 | 152.7 | 166.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «АЛТЫНБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 9.29% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 50.72% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 600 | (0.21%) | 600 | (0.30%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 288 062 | (99.79%) | 196 310 | (99.70%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 245 754 | (85.14%) | 144 388 | (73.33%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 88 922 | (30.80%) | 95 975 | (48.74%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 40 523 | (14.04%) | 40 534 | (20.59%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -87 137 | (-30.19%) | -84 587 | (-42.96%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 288 662 | (100.00%) | 196 910 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 31.8% c 0.29 до 0.20 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 939 | (0.15%) | 1 948 | (0.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 480 | (0.12%) | 1 480 | (0.12%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 906 877 | (71.20%) | 873 302 | (70.83%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 572 | (0.20%) | 4 072 | (0.33%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 200 968 | (15.78%) | 186 902 | (15.16%) |
Обязательства | 1 273 677 | (100.00%) | 1 232 895 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.2% c 1.27 до 1.23 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «АЛТЫНБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 142 500 | (16.82%) | 142 500 | (16.06%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 349 531 | (41.25%) | 349 531 | (39.38%) |
Резервный фонд | 8 500 | (1.00%) | 8 500 | (0.96%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 299 247 | (35.31%) | 367 613 | (41.42%) |
Чистая прибыль текущего года | 47 659 | (5.62%) | 19 369 | (2.18%) |
Балансовый капитал | 847 437 | (100.00%) | 887 513 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 782 066 | (96.67%) | 755 216 | (89.59%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 26 918 | (3.33%) | 87 766 | (10.41%) |
Капитал (по ф.123) | 808 984 | (100.00%) | 842 982 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.84 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 49.6 | 49.7 | 48.2 | 66.6 | 67.1 | 67.2 | 68.9 | 70.0 | 69.5 | 71.6 | 73.0 | 76.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 48.1 | 47.9 | 46.1 | 66.2 | 66.6 | 66.5 | 67.1 | 67.9 | 67.2 | 68.4 | 69.2 | 68.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.74 | 0.74 | 0.75 | 0.77 | 0.78 | 0.78 | 0.80 | 0.81 | 0.81 | 0.82 | 0.83 | 0.84 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 28.7 | 28.9 | 28.1 | 42.5 | 42.9 | 44.6 | 44.5 | 44.6 | 41.3 | 42.4 | 42.8 | 49.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 31.5 | 29.4 | 28.9 | 50.3 | 51.4 | 52.5 | 52.7 | 52.5 | 49.4 | 51.0 | 51.3 | 58.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка АЛТЫНБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка АЛТЫНБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.