Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Акцепт" является средним российским банком и среди них занимает 129 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка АКЦЕПТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк АКЦЕПТ - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB+ (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 498 805 | (5.62%) | 382 305 | (5.09%) |
Корреспондентские счета | 1 052 245 | (11.86%) | 1 317 178 | (17.54%) |
Другие счета | 118 004 | (1.33%) | 151 520 | (2.02%) |
Депозиты в Банке России | 200 000 | (2.25%) | 600 000 | (7.99%) |
Кредиты банкам | 1 630 286 | (18.37%) | 502 599 | (6.69%) |
Ценные бумаги | 5 373 241 | (60.56%) | 4 553 855 | (60.66%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 872 581 | (100.00%) | 7 507 457 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 8.87 до 7.51 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 210 813 | (3.79%) | 248 008 | (4.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 214 | (0.00%) | 295 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 796 539 | (68.20%) | 3 225 206 | (64.38%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 559 451 | (28.01%) | 1 536 706 | (30.67%) |
Текущие обязательства | 5 566 803 | (100.00%) | 5 009 920 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.57 до 5.01 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 149.85%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (73.01%) и Н3 (223.72%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 59.5 | 65.6 | 52.8 | 55.9 | 46.4 | 56.9 | 112.1 | 103.5 | 135.4 | 88.3 | 75.0 | 73.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 115.7 | 141.3 | 120.5 | 126.1 | 176.1 | 211.7 | 164.4 | 158.0 | 213.1 | 169.3 | 169.4 | 223.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 137.1 | 129.5 | 113.4 | 114.8 | 109.4 | 124.8 | 145.0 | 138.6 | 159.4 | 138.1 | 154.5 | 149.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 27.2 | 28.4 | 28.7 | 28.4 | 27.9 | 28.2 | 28.2 | 28.7 | 28.3 | 28.8 | 27.9 | 27.5 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Акцепт» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.52% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.85% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 630 286 | (7.05%) | 502 599 | (2.29%) |
Ценные бумаги | 5 373 241 | (23.24%) | 4 553 855 | (20.78%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 653 626 | (24.45%) | 4 851 798 | (22.14%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 16 119 110 | (69.71%) | 16 861 610 | (76.93%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 10 405 247 | (45.00%) | 10 074 524 | (45.96%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 468 639 | (15.00%) | 3 549 943 | (16.20%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 597 567 | (2.58%) | 618 836 | (2.82%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -901 157 | (-3.90%) | -860 530 | (-3.93%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 23 122 637 | (100.00%) | 21 918 064 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.2% c 23.12 до 21.92 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 355 420 | (1.56%) | 346 967 | (1.56%) |
Средства кредитных организаций | 210 813 | (0.93%) | 248 008 | (1.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 214 | (0.00%) | 295 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 200 682 | (0.88%) | 197 612 | (0.89%) |
Средства корпоративных клиентов | 10 313 107 | (45.25%) | 9 460 234 | (42.67%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 516 568 | (28.59%) | 6 235 028 | (28.12%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 9 537 256 | (41.85%) | 9 802 135 | (44.21%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 559 451 | (6.84%) | 1 536 706 | (6.93%) |
Обязательства | 22 790 096 | (100.00%) | 22 170 937 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.7% c 22.79 до 22.17 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Акцепт» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 739 996 | (21.57%) | 739 996 | (21.40%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 464 571 | (13.54%) | 466 432 | (13.49%) |
Резервный фонд | 30 188 | (0.88%) | 30 188 | (0.87%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 544 331 | (74.17%) | 2 544 331 | (73.58%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 215 | (0.30%) | 54 638 | (1.58%) |
Балансовый капитал | 3 430 396 | (100.00%) | 3 458 038 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 733 994 | (84.41%) | 2 961 123 | (90.57%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 505 004 | (15.59%) | 308 178 | (9.43%) |
Капитал (по ф.123) | 3 238 998 | (100.00%) | 3 269 301 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.27 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.2 | 14.4 | 14.5 | 14.4 | 14.5 | 15.0 | 14.9 | 14.7 | 14.7 | 14.5 | 14.3 | 15.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.8 | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.6 | 13.0 | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.4 | 13.1 | 13.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.8 | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.6 | 13.0 | 12.8 | 12.8 | 12.6 | 12.4 | 13.1 | 13.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.10 | 3.13 | 3.17 | 3.19 | 3.21 | 3.22 | 3.25 | 3.21 | 3.24 | 3.24 | 3.25 | 3.27 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.3 | 3.9 | 3.7 | 3.8 | 3.7 | 3.8 | 3.4 | 3.3 | 3.2 | 3.2 | 3.4 | 3.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.8 | 5.5 | 5.3 | 5.3 | 5.2 | 5.4 | 4.9 | 5.1 | 4.9 | 4.6 | 4.8 | 4.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.