Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Российский акционерный коммерческий дорожный банк" (публичное акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 102 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РОСДОРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
РОСДОРБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 493 148 | (2.73%) | 322 018 | (1.38%) |
Корреспондентские счета | 1 838 000 | (10.19%) | 1 412 892 | (6.03%) |
Другие счета | 266 094 | (1.48%) | 495 918 | (2.12%) |
Депозиты в Банке России | 6 000 000 | (33.26%) | 11 000 000 | (46.98%) |
Кредиты банкам | 3 500 000 | (19.40%) | 233 566 | (1.00%) |
Ценные бумаги | 5 939 779 | (32.93%) | 9 948 759 | (42.49%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 037 021 | (100.00%) | 23 413 153 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 18.04 до 23.41 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 117 541 | (9.69%) | 4 787 791 | (35.39%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 116 834 | (1.01%) | 194 401 | (1.44%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 8 215 203 | (71.20%) | 6 761 454 | (49.98%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 205 685 | (19.12%) | 1 978 718 | (14.63%) |
Текущие обязательства | 11 538 429 | (100.00%) | 13 527 963 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 11.54 до 13.53 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 173.07%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (26.84%) и Н3 (86.37%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 91.0 | 75.5 | 60.0 | 59.3 | 93.8 | 46.2 | 60.4 | 98.3 | 40.2 | 46.1 | 37.6 | 26.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 102.0 | 105.6 | 101.0 | 104.6 | 106.3 | 105.5 | 107.1 | 100.7 | 95.5 | 92.7 | 94.5 | 86.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 199.7 | 184.7 | 180.7 | 166.3 | 177.8 | 206.2 | 142.2 | 146.8 | 211.6 | 218.4 | 220.8 | 173.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 43.9 | 80.4 | 84.2 | 87.6 | 93.0 | 100.7 | 108.1 | 105.8 | 95.7 | 104.6 | 92.4 | 100.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «РосДорБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.17% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 88.66% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 500 000 | (12.89%) | 233 566 | (0.75%) |
Ценные бумаги | 5 939 779 | (21.88%) | 9 948 759 | (31.90%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 6 934 792 | (25.54%) | 11 096 995 | (35.58%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 96 732 | (0.36%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 17 611 245 | (64.87%) | 21 006 650 | (67.35%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 16 740 209 | (61.66%) | 19 474 201 | (62.44%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 910 524 | (3.35%) | 1 055 909 | (3.39%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 013 411 | (3.73%) | 1 693 283 | (5.43%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 052 899 | (-3.88%) | -1 216 743 | (-3.90%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 27 147 756 | (100.00%) | 31 188 975 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.9% c 27.15 до 31.19 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 117 541 | (3.23%) | 4 787 791 | (11.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 116 834 | (0.34%) | 194 401 | (0.45%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 000 005 | (2.89%) | 4 553 000 | (10.54%) |
Средства корпоративных клиентов | 16 034 864 | (46.28%) | 20 509 830 | (47.46%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 819 661 | (22.57%) | 13 748 376 | (31.81%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 12 331 393 | (35.59%) | 12 808 301 | (29.64%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 205 685 | (6.37%) | 1 978 718 | (4.58%) |
Обязательства | 34 646 238 | (100.00%) | 43 216 103 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 24.7% c 34.65 до 43.22 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «РосДорБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 351 630 | (86.53%) | 2 664 822 | (82.90%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 476 962 | (17.55%) | 609 747 | (18.97%) |
Резервный фонд | 113 724 | (4.18%) | 140 724 | (4.38%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 515 221 | (18.96%) | 687 763 | (21.40%) |
Чистая прибыль текущего года | 256 093 | (9.42%) | 277 573 | (8.64%) |
Балансовый капитал | 2 717 634 | (100.00%) | 3 214 433 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 18.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 807 765 | (84.96%) | 3 300 474 | (94.48%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 496 866 | (15.04%) | 192 881 | (5.52%) |
Капитал (по ф.123) | 3 304 631 | (100.00%) | 3 493 355 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.49 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.2 | 11.1 | 12.2 | 12.5 | 12.6 | 12.8 | 12.9 | 12.7 | 12.2 | 11.2 | 11.1 | 10.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.5 | 9.5 | 10.6 | 10.7 | 10.5 | 10.7 | 10.8 | 10.6 | 11.5 | 10.7 | 10.6 | 10.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.5 | 9.5 | 10.6 | 10.7 | 10.5 | 10.7 | 10.8 | 10.6 | 11.5 | 10.7 | 10.6 | 10.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.32 | 3.29 | 3.70 | 3.73 | 3.84 | 3.81 | 3.84 | 3.85 | 3.85 | 3.79 | 3.81 | 3.49 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.7 | 3.1 | 4.1 | 3.9 | 3.4 | 5.4 | 5.5 | 5.2 | 5.9 | 5.6 | 5.8 | 7.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.8 | 3.1 | 4.2 | 4.4 | 3.7 | 5.5 | 5.5 | 4.4 | 5.2 | 5.3 | 5.2 | 5.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.