Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Российский акционерный коммерческий дорожный банк" (публичное акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 124 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка РОСДОРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
РОСДОРБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 104 122 | (4.99%) | 566 442 | (3.02%) |
Корреспондентские счета | 1 679 045 | (7.60%) | 1 821 377 | (9.71%) |
Другие счета | 535 774 | (2.42%) | 452 665 | (2.41%) |
Депозиты в Банке России | 7 000 000 | (31.67%) | 8 000 000 | (42.64%) |
Кредиты банкам | 5 700 599 | (25.79%) | 2 103 400 | (11.21%) |
Ценные бумаги | 6 086 332 | (27.53%) | 5 816 261 | (31.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 22 105 872 | (100.00%) | 18 760 145 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 22.11 до 18.76 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 352 756 | (19.23%) | 1 237 124 | (13.59%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 898 322 | (7.34%) | 192 232 | (2.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 7 753 764 | (63.39%) | 6 223 945 | (68.40%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 126 072 | (17.38%) | 1 638 927 | (18.01%) |
Текущие обязательства | 12 232 592 | (100.00%) | 9 099 996 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 12.23 до 9.10 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 206.16%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (46.18%) и Н3 (105.50%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 53.0 | 57.1 | 72.1 | 72.3 | 76.8 | 66.3 | 91.0 | 75.5 | 60.0 | 59.3 | 93.8 | 46.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 78.0 | 82.0 | 82.4 | 87.1 | 105.6 | 86.0 | 102.0 | 105.6 | 101.0 | 104.6 | 106.3 | 105.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 70.2 | 74.4 | 90.7 | 91.4 | 166.1 | 156.3 | 199.7 | 184.7 | 180.7 | 166.3 | 177.8 | 206.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 36.4 | 33.1 | 31.2 | 33.1 | 84.9 | 82.3 | 43.9 | 80.4 | 84.2 | 87.6 | 93.0 | 100.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «РосДорБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 46.55% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 85.93% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 700 599 | (19.23%) | 2 103 400 | (19.44%) |
Ценные бумаги | 6 086 332 | (20.53%) | 5 816 261 | (53.75%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 7 287 519 | (24.59%) | 6 786 400 | (62.72%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 95 527 | (0.32%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 17 756 653 | (59.91%) | 18 018 252 | (166.53%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 16 750 503 | (56.51%) | 16 961 436 | (156.76%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 042 564 | (3.52%) | 1 067 289 | (9.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 003 282 | (3.38%) | 1 154 303 | (10.67%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 039 696 | (-3.51%) | -1 164 776 | (-10.76%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 29 639 111 | (100.00%) | 10 820 070 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 63.5% c 29.64 до 10.82 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 352 756 | (6.05%) | 1 237 124 | (3.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 898 322 | (2.31%) | 192 232 | (0.54%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 450 006 | (3.73%) | 1 043 000 | (2.95%) |
Средства корпоративных клиентов | 18 442 104 | (47.45%) | 15 615 147 | (44.12%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 688 340 | (27.50%) | 9 391 202 | (26.53%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 13 190 647 | (33.94%) | 13 471 579 | (38.06%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 126 072 | (5.47%) | 1 638 927 | (4.63%) |
Обязательства | 38 868 467 | (100.00%) | 35 392 977 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.9% c 38.87 до 35.39 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «РосДорБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 664 822 | (86.31%) | 2 664 822 | (77.58%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 599 383 | (19.41%) | 553 049 | (16.10%) |
Резервный фонд | 113 724 | (3.68%) | 113 724 | (3.31%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 515 221 | (16.69%) | 515 221 | (15.00%) |
Чистая прибыль текущего года | 396 260 | (12.84%) | 559 390 | (16.28%) |
Балансовый капитал | 3 087 327 | (100.00%) | 3 435 102 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 11.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 199 806 | (86.57%) | 3 198 631 | (83.97%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 496 369 | (13.43%) | 610 488 | (16.03%) |
Капитал (по ф.123) | 3 696 175 | (100.00%) | 3 809 119 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.81 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.3 | 11.2 | 14.3 | 13.3 | 12.1 | 11.6 | 11.2 | 11.1 | 12.2 | 12.5 | 12.6 | 12.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.2 | 10.1 | 12.8 | 11.0 | 10.6 | 9.8 | 9.5 | 9.5 | 10.6 | 10.7 | 10.5 | 10.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.2 | 10.1 | 12.8 | 11.0 | 10.6 | 9.8 | 9.5 | 9.5 | 10.6 | 10.7 | 10.5 | 10.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.72 | 2.71 | 3.39 | 3.26 | 3.44 | 3.30 | 3.32 | 3.29 | 3.70 | 3.73 | 3.84 | 3.81 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.5 | 3.1 | 3.6 | 2.1 | 4.6 | 4.6 | 3.7 | 3.1 | 4.1 | 3.9 | 3.4 | 5.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.6 | 3.1 | 3.4 | 3.5 | 4.8 | 4.8 | 3.8 | 3.1 | 4.2 | 4.4 | 3.7 | 5.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.