Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Российский акционерный коммерческий дорожный банк" (публичное акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 111 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РОСДОРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
РОСДОРБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 311 088 | (6.13%) | 534 301 | (3.25%) |
Корреспондентские счета | 1 420 164 | (6.64%) | 1 615 185 | (9.82%) |
Другие счета | 634 889 | (2.97%) | 299 379 | (1.82%) |
Депозиты в Банке России | 7 000 000 | (32.74%) | 6 000 000 | (36.47%) |
Кредиты банкам | 5 300 543 | (24.79%) | 2 204 887 | (13.40%) |
Ценные бумаги | 5 715 846 | (26.73%) | 5 799 464 | (35.25%) |
Потенциально ликвидные активы | 21 382 530 | (100.00%) | 16 453 216 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 21.38 до 16.45 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 087 119 | (16.23%) | 1 760 243 | (15.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 696 461 | (5.42%) | 949 445 | (8.21%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 8 467 994 | (65.85%) | 8 113 430 | (70.12%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 304 921 | (17.92%) | 1 696 430 | (14.66%) |
Текущие обязательства | 12 860 034 | (100.00%) | 11 570 103 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 12.86 до 11.57 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 142.20%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (60.38%) и Н3 (107.13%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 57.1 | 72.1 | 72.3 | 76.8 | 66.3 | 91.0 | 75.5 | 60.0 | 59.3 | 93.8 | 46.2 | 60.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 82.0 | 82.4 | 87.1 | 105.6 | 86.0 | 102.0 | 105.6 | 101.0 | 104.6 | 106.3 | 105.5 | 107.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 74.4 | 90.7 | 91.4 | 166.1 | 156.3 | 199.7 | 184.7 | 180.7 | 166.3 | 177.8 | 206.2 | 142.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 33.1 | 31.2 | 33.1 | 84.9 | 82.3 | 43.9 | 80.4 | 84.2 | 87.6 | 93.0 | 100.7 | 108.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «РосДорБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.64% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.96% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 300 543 | (18.54%) | 2 204 887 | (8.31%) |
Ценные бумаги | 5 715 846 | (19.99%) | 5 799 464 | (21.87%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 6 840 549 | (23.92%) | 6 763 551 | (25.51%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 95 527 | (0.33%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 17 482 973 | (61.14%) | 18 512 832 | (69.81%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 16 552 431 | (57.89%) | 17 506 894 | (66.02%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 050 143 | (3.67%) | 1 005 789 | (3.79%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 933 814 | (3.27%) | 1 204 559 | (4.54%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 053 415 | (-3.68%) | -1 204 410 | (-4.54%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 28 594 889 | (100.00%) | 26 517 183 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 7.3% c 28.59 до 26.52 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 087 119 | (5.55%) | 1 760 243 | (5.25%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 696 461 | (1.85%) | 949 445 | (2.83%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 389 535 | (3.69%) | 785 000 | (2.34%) |
Средства корпоративных клиентов | 16 986 388 | (45.15%) | 13 317 625 | (39.70%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 8 518 394 | (22.64%) | 5 204 195 | (15.51%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 13 027 719 | (34.63%) | 13 257 398 | (39.52%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 304 921 | (6.13%) | 1 696 430 | (5.06%) |
Обязательства | 37 618 577 | (100.00%) | 33 545 435 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 10.8% c 37.62 до 33.55 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «РосДорБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 664 822 | (81.79%) | 2 664 822 | (76.86%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 599 255 | (18.39%) | 553 114 | (15.95%) |
Резервный фонд | 113 724 | (3.49%) | 113 724 | (3.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 515 221 | (15.81%) | 1 061 769 | (30.63%) |
Чистая прибыль текущего года | 490 851 | (15.07%) | 38 493 | (1.11%) |
Балансовый капитал | 3 258 213 | (100.00%) | 3 466 892 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 198 646 | (85.77%) | 3 199 289 | (83.28%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 530 558 | (14.23%) | 642 114 | (16.72%) |
Капитал (по ф.123) | 3 729 204 | (100.00%) | 3 841 403 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.84 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.2 | 14.3 | 13.3 | 12.1 | 11.6 | 11.2 | 11.1 | 12.2 | 12.5 | 12.6 | 12.8 | 12.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.1 | 12.8 | 11.0 | 10.6 | 9.8 | 9.5 | 9.5 | 10.6 | 10.7 | 10.5 | 10.7 | 10.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.1 | 12.8 | 11.0 | 10.6 | 9.8 | 9.5 | 9.5 | 10.6 | 10.7 | 10.5 | 10.7 | 10.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.71 | 3.39 | 3.26 | 3.44 | 3.30 | 3.32 | 3.29 | 3.70 | 3.73 | 3.84 | 3.81 | 3.84 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.1 | 3.6 | 2.1 | 4.6 | 4.6 | 3.7 | 3.1 | 4.1 | 3.9 | 3.4 | 5.4 | 5.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.1 | 3.4 | 3.5 | 4.8 | 4.8 | 3.8 | 3.1 | 4.2 | 4.4 | 3.7 | 5.5 | 5.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.