Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "Российская финансовая корпорация" акционерное общество является средним российским банком и среди них занимает 134 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка РФК-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
РФК-БАНК - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 7 558 436 | (20.95%) | 5 542 088 | (21.74%) |
Корреспондентские счета | 3 413 082 | (9.46%) | 3 552 483 | (13.93%) |
Другие счета | 95 849 | (0.27%) | 139 213 | (0.55%) |
Депозиты в Банке России | 23 700 000 | (65.68%) | 14 650 000 | (57.46%) |
Кредиты банкам | 1 295 840 | (3.59%) | 1 594 880 | (6.26%) |
Ценные бумаги | 18 099 | (0.05%) | 16 956 | (0.07%) |
Потенциально ликвидные активы | 36 081 306 | (100.00%) | 25 495 620 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 36.08 до 25.50 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 18 025 438 | (54.82%) | 11 552 746 | (51.97%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 655 410 | (23.28%) | 7 982 724 | (35.91%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 13 904 792 | (42.29%) | 9 187 232 | (41.33%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 952 872 | (2.90%) | 1 489 602 | (6.70%) |
Текущие обязательства | 32 883 102 | (100.00%) | 22 229 580 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 32.88 до 22.23 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 114.69%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (89.58%) и Н3 (134.85%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 58.4 | 67.0 | 68.6 | 64.0 | 73.4 | 79.5 | 87.7 | 74.2 | 74.8 | 93.8 | 83.8 | 89.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 163.6 | 107.0 | 156.3 | 175.3 | 107.3 | 162.3 | 106.0 | 169.8 | 157.9 | 108.5 | 169.0 | 134.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 107.8 | 107.7 | 107.9 | 109.8 | 118.6 | 129.0 | 106.4 | 110.9 | 109.7 | 109.6 | 111.5 | 114.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 1.4 | 0.4 | 3.4 | 3.2 | 3.1 | 8.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «РФК-банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 7.22% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 86.25% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 295 840 | (91.36%) | 1 594 880 | (84.59%) |
Ценные бумаги | 18 099 | (1.28%) | 16 956 | (0.90%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 23 689 | (1.67%) | 23 415 | (1.24%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 104 507 | (7.37%) | 273 677 | (14.51%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 351 428 | (24.78%) | 513 664 | (27.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 13 829 | (0.97%) | 11 925 | (0.63%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 52 | (0.00%) | 127 | (0.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -260 802 | (-18.39%) | -252 039 | (-13.37%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 418 446 | (100.00%) | 1 885 513 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 32.9% c 1.42 до 1.89 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 18 025 438 | (52.99%) | 11 552 746 | (49.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 655 410 | (22.50%) | 7 982 724 | (34.16%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 10 370 000 | (30.48%) | 3 570 000 | (15.28%) |
Средства корпоративных клиентов | 13 904 792 | (40.87%) | 9 187 232 | (39.32%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 153 768 | (0.45%) | 167 143 | (0.72%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 952 872 | (2.80%) | 1 489 602 | (6.37%) |
Обязательства | 34 018 327 | (100.00%) | 23 367 342 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 31.3% c 34.02 до 23.37 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «РФК-банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 87 684 | (3.54%) | 87 684 | (3.20%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 38 653 | (1.56%) | 38 653 | (1.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 300 546 | (92.96%) | 2 300 546 | (83.99%) |
Чистая прибыль текущего года | 47 990 | (1.94%) | 312 310 | (11.40%) |
Балансовый капитал | 2 474 873 | (100.00%) | 2 739 193 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 10.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 115 301 | (83.35%) | 2 500 105 | (90.43%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 422 525 | (16.65%) | 264 437 | (9.57%) |
Капитал (по ф.123) | 2 537 826 | (100.00%) | 2 764 542 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.76 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 58.8 | 61.9 | 61.5 | 56.1 | 55.4 | 53.7 | 56.3 | 53.1 | 48.9 | 50.2 | 51.1 | 50.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 50.4 | 50.8 | 50.6 | 45.3 | 43.7 | 43.2 | 44.9 | 41.9 | 40.8 | 47.1 | 46.9 | 45.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 54.4 | 54.9 | 54.6 | 49.0 | 47.2 | 46.6 | 48.5 | 45.3 | 40.8 | 47.1 | 46.9 | 45.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.48 | 2.58 | 2.57 | 2.62 | 2.68 | 2.63 | 2.65 | 2.68 | 2.54 | 2.66 | 2.73 | 2.76 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | - | - | - | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 19.3 | 18.5 | 57.0 | 58.8 | 15.5 | 16.1 | 16.7 | 67.3 | 15.9 | 16.0 | 16.1 | 12.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.