Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "Российская финансовая корпорация" акционерное общество является средним российским банком и среди них занимает 122 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка РФК-БАНК составила
По оказываемым услугам банк Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
РФК-БАНК - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 5 356 799 | (16.47%) | 4 782 989 | (14.50%) |
Корреспондентские счета | 3 711 101 | (11.41%) | 3 916 791 | (11.87%) |
Другие счета | 93 605 | (0.29%) | 139 202 | (0.42%) |
Депозиты в Банке России | 23 350 000 | (71.78%) | 22 840 000 | (69.23%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 1 295 840 | (3.93%) |
Ценные бумаги | 18 255 | (0.06%) | 17 066 | (0.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 32 529 760 | (100.00%) | 32 991 888 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 32.53 до 32.99 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 16 990 747 | (57.95%) | 21 497 756 | (72.67%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 620 727 | (22.58%) | 11 095 323 | (37.51%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 11 374 759 | (38.79%) | 7 225 925 | (24.43%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 955 559 | (3.26%) | 858 655 | (2.90%) |
Текущие обязательства | 29 321 065 | (100.00%) | 29 582 336 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 29.32 до 29.58 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 111.53%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (83.80%) и Н3 (169.01%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 60.4 | 58.4 | 67.0 | 68.6 | 64.0 | 73.4 | 79.5 | 87.7 | 74.2 | 74.8 | 93.8 | 83.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 108.3 | 163.6 | 107.0 | 156.3 | 175.3 | 107.3 | 162.3 | 106.0 | 169.8 | 157.9 | 108.5 | 169.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | - | 107.8 | 107.7 | 107.9 | 109.8 | 118.6 | 129.0 | 106.4 | 110.9 | 109.7 | 109.6 | 111.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 24.3 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 1.4 | 0.4 | 3.4 | 3.2 | 3.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «РФК-банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 4.18% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 89.34% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 1 295 840 | (92.75%) |
Ценные бумаги | 18 255 | (-6.88%) | 17 066 | (1.22%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 23 690 | (-8.93%) | 23 280 | (1.67%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 144 497 | (-54.49%) | 84 293 | (6.03%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 427 945 | (-161.37%) | 331 338 | (23.71%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 13 841 | (-5.22%) | 12 705 | (0.91%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 52 | (-0.02%) | 57 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -297 341 | (112.12%) | -259 807 | (-18.59%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | -265 193 | (100.00%) | 1 397 199 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на -626.9% c -0.27 до 1.40 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 16 990 747 | (55.56%) | 21 497 756 | (69.89%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 620 727 | (21.65%) | 11 095 323 | (36.07%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 10 370 000 | (33.91%) | 10 370 000 | (33.71%) |
Средства корпоративных клиентов | 11 374 759 | (37.19%) | 7 225 925 | (23.49%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 152 496 | (0.50%) | 164 415 | (0.53%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 955 559 | (3.12%) | 858 655 | (2.79%) |
Обязательства | 30 582 134 | (100.00%) | 30 760 723 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.6% c 30.58 до 30.76 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «РФК-банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 87 684 | (3.60%) | 87 684 | (3.30%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 38 653 | (1.59%) | 38 653 | (1.45%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 016 680 | (82.72%) | 2 300 546 | (86.45%) |
Чистая прибыль текущего года | 294 988 | (12.10%) | 234 174 | (8.80%) |
Балансовый капитал | 2 438 005 | (100.00%) | 2 661 057 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 114 896 | (78.92%) | 2 499 718 | (91.68%) |
Добавочный капитал, итого | 170 000 | (6.34%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 394 755 | (14.73%) | 226 910 | (8.32%) |
Капитал (по ф.123) | 2 679 651 | (100.00%) | 2 726 628 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.73 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 90.9 | 58.8 | 61.9 | 61.5 | 56.1 | 55.4 | 53.7 | 56.3 | 53.1 | 48.9 | 50.2 | 51.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 72.6 | 50.4 | 50.8 | 50.6 | 45.3 | 43.7 | 43.2 | 44.9 | 41.9 | 40.8 | 47.1 | 46.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 80.5 | 54.4 | 54.9 | 54.6 | 49.0 | 47.2 | 46.6 | 48.5 | 45.3 | 40.8 | 47.1 | 46.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.96 | 2.48 | 2.58 | 2.57 | 2.62 | 2.68 | 2.63 | 2.65 | 2.68 | 2.54 | 2.66 | 2.73 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | - | 19.3 | 18.5 | 57.0 | 58.8 | 15.5 | 16.1 | 16.7 | 67.3 | 15.9 | 16.0 | 16.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.