Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 7 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | AA- (Очень высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
Эксперт РА | ruA+ (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 8 664 284 | (0.64%) | 14 053 383 | (0.90%) |
Корреспондентские счета | 203 275 630 | (14.99%) | 163 039 372 | (10.46%) |
Другие счета | 24 454 712 | (1.80%) | 28 777 013 | (1.85%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 399 760 598 | (29.47%) | 426 950 122 | (27.38%) |
Ценные бумаги | 744 851 694 | (54.92%) | 956 724 245 | (61.36%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 356 294 114 | (100.00%) | 1 559 132 706 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, увеличились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1356.29 до 1559.13 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 053 507 196 | (71.71%) | 1 097 031 725 | (69.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 46 378 530 | (3.16%) | 133 157 198 | (8.38%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 206 792 708 | (14.08%) | 189 789 141 | (11.94%) |
Государственные средства на счетах | 13 667 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 208 711 686 | (14.21%) | 302 326 603 | (19.02%) |
Текущие обязательства | 1 469 025 257 | (100.00%) | 1 589 147 469 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1469.03 до 1589.15 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 98.11%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (92.14%) и Н3 (81.40%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 66.5 | 71.3 | 68.0 | 63.4 | 90.8 | 113.2 | 98.9 | 110.8 | 107.3 | 107.7 | 138.9 | 92.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 66.4 | 67.4 | 59.2 | 61.2 | 66.3 | 99.1 | 101.1 | 113.1 | 96.7 | 87.0 | 96.0 | 81.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 91.8 | 86.5 | 84.8 | 85.4 | 92.6 | 98.3 | 104.4 | 100.8 | 98.8 | 89.0 | 104.2 | 98.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 46.9 | 48.4 | 45.6 | 46.0 | 46.6 | 40.1 | 41.3 | 39.2 | 40.3 | 40.7 | 41.8 | 41.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.94% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 86.37% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 399 760 598 | (9.93%) | 426 950 122 | (9.50%) |
Ценные бумаги | 744 851 694 | (18.51%) | 956 724 245 | (21.29%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 765 385 560 | (19.02%) | 964 693 788 | (21.46%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 26 220 659 | (0.65%) | 34 033 954 | (0.76%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 7 701 925 | (0.19%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 841 574 926 | (70.60%) | 3 095 041 985 | (68.86%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 680 496 757 | (66.60%) | 2 946 976 156 | (65.56%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 216 697 043 | (5.38%) | 218 584 401 | (4.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 106 546 558 | (2.65%) | 101 689 916 | (2.26%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -162 166 222 | (-4.03%) | -172 209 278 | (-3.83%) |
Производные финансовые инструменты | 31 026 765 | (0.77%) | 16 109 938 | (0.36%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 024 915 908 | (100.00%) | 4 494 826 290 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.7% c 4024.92 до 4494.83 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 70 887 462 | (1.64%) | 25 000 000 | (0.53%) |
Средства кредитных организаций | 1 053 507 196 | (24.43%) | 1 097 031 725 | (23.37%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 46 378 530 | (1.08%) | 133 157 198 | (2.84%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 004 949 382 | (23.31%) | 958 317 292 | (20.41%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 713 310 841 | (39.73%) | 1 718 690 465 | (36.61%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 506 518 133 | (34.94%) | 1 528 901 324 | (32.57%) |
Государственные средства | 479 000 667 | (11.11%) | 462 015 334 | (9.84%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 445 755 312 | (10.34%) | 596 581 167 | (12.71%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 208 711 686 | (4.84%) | 302 326 603 | (6.44%) |
Обязательства | 4 312 010 392 | (100.00%) | 4 694 909 299 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.9% c 4312.01 до 4694.91 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 33 429 710 | (13.37%) | 33 429 710 | (11.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 80 529 149 | (32.22%) | 82 746 374 | (27.36%) |
Резервный фонд | 4 313 214 | (1.73%) | 4 313 214 | (1.43%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 141 869 629 | (56.76%) | 182 124 364 | (60.22%) |
Чистая прибыль текущего года | 21 424 653 | (8.57%) | 21 482 887 | (7.10%) |
Балансовый капитал | 249 945 344 | (100.00%) | 302 442 090 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 21.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 201 024 903 | (55.49%) | 259 564 261 | (67.76%) |
Добавочный капитал, итого | 53 157 099 | (14.67%) | 52 445 483 | (13.69%) |
Дополнительный капитал, итого | 108 082 712 | (29.84%) | 71 070 596 | (18.55%) |
Капитал (по ф.123) | 362 264 714 | (100.00%) | 383 080 340 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 383.08 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.8 | 12.3 | 12.1 | 12.0 | 12.1 | 12.4 | 12.8 | 13.1 | 12.6 | 12.2 | 11.8 | 11.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 6.5 | 6.3 | 7.9 | 7.9 | 8.0 | 8.4 | 8.5 | 8.4 | 8.2 | 7.9 | 7.9 | 8.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.3 | 8.1 | 9.7 | 9.6 | 9.8 | 10.1 | 10.2 | 10.1 | 9.9 | 9.6 | 9.5 | 9.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 393.66 | 391.70 | 392.48 | 385.15 | 380.44 | 389.46 | 395.99 | 408.50 | 402.03 | 404.06 | 389.99 | 383.08 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.7 | 2.7 | 2.7 | 2.8 | 3.0 | 2.5 | 2.8 | 2.3 | 2.2 | 2.3 | 2.7 | 2.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.8 | 4.9 | 4.9 | 5.1 | 5.1 | 4.7 | 5.0 | 4.8 | 4.8 | 4.8 | 4.9 | 4.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.