Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
акционерный коммерческий банк "Кузбассхимбанк" (публичное акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 296 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУЗБАССХИМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 15 664 | (9.97%) | 18 251 | (15.73%) |
Корреспондентские счета | 15 371 | (9.78%) | 12 631 | (10.89%) |
Другие счета | 1 130 | (0.72%) | 1 130 | (0.97%) |
Депозиты в Банке России | 125 000 | (79.53%) | 64 000 | (55.17%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 20 000 | (17.24%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 157 165 | (100.00%) | 116 012 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.16 до 0.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 115 | (0.30%) | 79 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 115 | (0.30%) | 79 | (0.10%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 31 211 | (82.05%) | 75 466 | (93.06%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 6 711 | (17.64%) | 5 551 | (6.84%) |
Текущие обязательства | 38 037 | (100.00%) | 81 096 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.04 до 0.08 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 143.06%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 209.8 | 167.5 | 359.9 | 208.8 | 558.1 | 676.0 | 105.5 | 440.8 | 461.4 | 333.5 | 284.0 | 439.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 276.3 | 191.9 | 262.6 | 310.8 | 624.6 | 463.5 | 395.7 | 338.7 | 413.2 | 198.6 | 211.9 | 143.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 75.17% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.34% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 20 000 | (1.50%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 220 698 | (100.00%) | 1 310 649 | (98.50%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 179 079 | (96.59%) | 1 276 607 | (95.94%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 80 942 | (6.63%) | 77 803 | (5.85%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 9 692 | (0.79%) | 9 547 | (0.72%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -49 015 | (-4.02%) | -53 308 | (-4.01%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 220 698 | (100.00%) | 1 330 649 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 9.0% c 1.22 до 1.33 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 115 | (0.01%) | 79 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 115 | (0.01%) | 79 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 38 711 | (3.01%) | 82 966 | (6.23%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 500 | (0.58%) | 7 500 | (0.56%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 209 801 | (94.11%) | 1 213 965 | (91.14%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 6 711 | (0.52%) | 5 551 | (0.42%) |
Обязательства | 1 285 509 | (100.00%) | 1 331 927 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.6% c 1.29 до 1.33 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 38 648 | (9.32%) | 38 648 | (8.82%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 297 019 | (71.61%) | 297 019 | (67.77%) |
Резервный фонд | 1 933 | (0.47%) | 1 933 | (0.44%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 98 138 | (23.66%) | 99 589 | (22.72%) |
Чистая прибыль текущего года | -7 558 | (-1.82%) | 14 551 | (3.32%) |
Балансовый капитал | 414 773 | (100.00%) | 438 297 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 275 427 | (76.14%) | 275 675 | (76.06%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 86 331 | (23.86%) | 86 783 | (23.94%) |
Капитал (по ф.123) | 361 758 | (100.00%) | 362 458 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.36 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.8 | 17.7 | 17.4 | 16.8 | 17.6 | 17.4 | 18.4 | 19.6 | 19.7 | 18.7 | 19.1 | 18.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.7 | 14.3 | 14.1 | 14.0 | 14.7 | 14.4 | 14.9 | 15.9 | 15.7 | 15.2 | 15.4 | 15.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.35 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.2 | 1.0 | 1.0 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.7 | 0.7 | 0.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.7 | 9.4 | 9.9 | 4.6 | 4.4 | 4.0 | 4.3 | 4.6 | 3.9 | 4.1 | 3.9 | 3.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.