Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
акционерный коммерческий банк "Кузбассхимбанк" (публичное акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 342 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка КУЗБАССХИМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 15 987 | (8.30%) | 9 836 | (10.21%) |
Корреспондентские счета | 9 488 | (4.93%) | 11 338 | (11.77%) |
Другие счета | 1 130 | (0.59%) | 1 130 | (1.17%) |
Депозиты в Банке России | 166 000 | (86.19%) | 74 000 | (76.84%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 192 605 | (100.00%) | 96 304 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.19 до 0.10 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 80 | (0.14%) | 5 097 | (11.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 80 | (0.14%) | 97 | (0.21%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 50 943 | (89.58%) | 34 596 | (76.12%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 847 | (10.28%) | 5 759 | (12.67%) |
Текущие обязательства | 56 870 | (100.00%) | 45 452 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.06 до 0.05 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 211.88%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 257.5 | 209.8 | 167.5 | 359.9 | 208.8 | 558.1 | 676.0 | 105.5 | 440.8 | 461.4 | 333.5 | 284.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 241.9 | 276.3 | 191.9 | 262.6 | 310.8 | 624.6 | 463.5 | 395.7 | 338.7 | 413.2 | 198.6 | 211.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 9.16% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 74.16% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 191 871 | (100.00%) | 1 279 981 | (3033.49%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 154 119 | (96.83%) | 1 243 254 | (2946.45%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 85 193 | (7.15%) | 79 798 | (189.12%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 9 596 | (0.81%) | 9 547 | (22.63%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -57 037 | (-4.79%) | -52 618 | (-124.70%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 191 871 | (100.00%) | 42 195 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 96.5% c 1.19 до 0.04 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка КУЗБАССХИМБАНК составляют 16.11%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 80 | (0.01%) | 5 097 | (0.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 80 | (0.01%) | 97 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 58 443 | (4.48%) | 42 096 | (3.29%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 500 | (0.57%) | 7 500 | (0.59%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 208 575 | (92.57%) | 1 196 211 | (93.54%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 847 | (0.45%) | 5 759 | (0.45%) |
Обязательства | 1 305 586 | (100.00%) | 1 278 775 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.1% c 1.31 до 1.28 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 38 648 | (10.20%) | 38 648 | (9.12%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 297 019 | (78.36%) | 297 019 | (70.09%) |
Резервный фонд | 1 933 | (0.51%) | 1 933 | (0.46%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 98 138 | (25.89%) | 98 138 | (23.16%) |
Чистая прибыль текущего года | -43 300 | (-11.42%) | 1 451 | (0.34%) |
Балансовый капитал | 379 031 | (100.00%) | 423 746 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 11.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 275 302 | (77.52%) | 276 675 | (77.05%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 79 843 | (22.48%) | 82 387 | (22.95%) |
Капитал (по ф.123) | 355 145 | (100.00%) | 359 062 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.36 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.5 | 17.8 | 17.7 | 17.4 | 16.8 | 17.6 | 17.4 | 18.4 | 19.6 | 19.7 | 18.7 | 19.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.5 | 14.7 | 14.3 | 14.1 | 14.0 | 14.7 | 14.4 | 14.9 | 15.9 | 15.7 | 15.2 | 15.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.40 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.35 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.2 | 1.2 | 1.0 | 1.0 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.7 | 0.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.1 | 10.7 | 9.4 | 9.9 | 4.6 | 4.4 | 4.0 | 4.3 | 4.6 | 3.9 | 4.1 | 3.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.