Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Инбанк" является средним российским банком и среди них занимает 126 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | негативный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 141 105 | (0.78%) | 108 721 | (0.58%) |
Корреспондентские счета | 1 135 672 | (6.28%) | 1 369 741 | (7.35%) |
Другие счета | 181 367 | (1.00%) | 200 339 | (1.08%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 603 | (0.00%) | 415 831 | (2.23%) |
Ценные бумаги | 16 623 238 | (91.93%) | 17 032 498 | (91.43%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 081 985 | (100.00%) | 18 629 893 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 18.08 до 18.63 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 106 414 | (65.44%) | 7 051 461 | (79.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 310 | (0.08%) | 4 425 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 080 822 | (13.85%) | 495 479 | (5.56%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 615 861 | (20.71%) | 1 367 721 | (15.34%) |
Текущие обязательства | 7 803 097 | (100.00%) | 8 914 661 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 7.80 до 8.91 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 208.98%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (87.04%) и Н3 (92.62%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 114.3 | 114.9 | 99.8 | 79.9 | 88.2 | 139.3 | 99.4 | 110.0 | 109.8 | 90.7 | 98.7 | 87.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 94.4 | 95.4 | 91.0 | 77.8 | 84.6 | 119.7 | 88.9 | 99.1 | 107.5 | 107.5 | 78.2 | 92.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 186.5 | 178.3 | 180.1 | 164.7 | 172.8 | 215.3 | 261.7 | 289.5 | 300.6 | 250.5 | 206.4 | 209.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 25.9 | 30.2 | 34.2 | 31.3 | 34.9 | 26.4 | 13.8 | 14.1 | 14.7 | 16.7 | 15.9 | 9.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Инбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.84% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.70% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 603 | (0.00%) | 415 831 | (1.65%) |
Ценные бумаги | 16 623 238 | (72.14%) | 17 032 498 | (67.58%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 16 877 505 | (73.24%) | 16 724 813 | (66.36%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 642 744 | (2.55%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 420 502 | (27.86%) | 7 584 885 | (30.09%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 280 652 | (27.25%) | 7 632 151 | (30.28%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 463 958 | (2.01%) | 298 476 | (1.18%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 226 383 | (5.32%) | 883 913 | (3.51%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 550 491 | (-6.73%) | -1 229 655 | (-4.88%) |
Производные финансовые инструменты | 92 | (0.00%) | 171 514 | (0.68%) |
Активы, приносящие прямой доход | 23 044 435 | (100.00%) | 25 204 728 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 9.4% c 23.04 до 25.20 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 106 414 | (22.74%) | 7 051 461 | (28.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 310 | (0.03%) | 4 425 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 089 583 | (22.66%) | 7 033 785 | (27.93%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 520 539 | (15.68%) | 4 642 868 | (18.44%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 439 717 | (10.86%) | 4 147 389 | (16.47%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 037 776 | (49.15%) | 10 884 232 | (43.23%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 615 861 | (7.20%) | 1 367 721 | (5.43%) |
Обязательства | 22 457 738 | (100.00%) | 25 179 224 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 12.1% c 22.46 до 25.18 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Инбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 411 789 | (34.54%) | 1 411 789 | (40.16%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 250 797 | (55.07%) | 2 250 796 | (64.02%) |
Резервный фонд | 75 426 | (1.85%) | 75 426 | (2.15%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 438 683 | (10.73%) | 145 687 | (4.14%) |
Чистая прибыль текущего года | -89 831 | (-2.20%) | -368 076 | (-10.47%) |
Балансовый капитал | 4 086 864 | (100.00%) | 3 515 622 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 14.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 672 277 | (100.00%) | 2 816 953 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 3 672 277 | (100.00%) | 2 816 953 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.82 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 | 14.7 | 14.1 | 12.2 | 12.4 | 9.9 | 10.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 | 14.3 | 14.1 | 12.2 | 12.4 | 9.9 | 10.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 | 14.3 | 14.1 | 12.2 | 12.4 | 9.9 | 10.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.70 | 3.59 | 3.59 | 3.51 | 3.42 | 3.34 | 3.43 | 3.37 | 2.95 | 3.05 | 2.69 | 2.82 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 13.5 | 13.7 | 9.0 | 8.2 | 8.6 | 9.5 | 16.2 | 16.7 | 18.7 | 16.1 | 13.8 | 9.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 16.9 | 17.0 | 12.3 | 11.5 | 11.8 | 13.5 | 14.0 | 10.1 | 11.8 | 10.1 | 12.3 | 13.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.