Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Инбанк" является средним российским банком и среди них занимает 129 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | негативный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 168 925 | (0.91%) | 193 158 | (1.06%) |
Корреспондентские счета | 1 195 360 | (6.43%) | 1 066 471 | (5.83%) |
Другие счета | 145 105 | (0.78%) | 151 821 | (0.83%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 474 210 | (2.55%) | 14 193 | (0.08%) |
Ценные бумаги | 16 615 643 | (89.34%) | 17 130 564 | (93.60%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 599 243 | (100.00%) | 18 301 638 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 18.60 до 18.30 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 8 786 598 | (77.82%) | 5 200 678 | (74.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 759 | (0.01%) | 781 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 070 854 | (9.48%) | 587 910 | (8.41%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 432 779 | (12.69%) | 1 203 686 | (17.21%) |
Текущие обязательства | 11 290 231 | (100.00%) | 6 992 274 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 11.29 до 6.99 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 261.74%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (99.39%) и Н3 (88.86%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 78.9 | 97.7 | 64.3 | 111.6 | 108.7 | 114.3 | 114.9 | 99.8 | 79.9 | 88.2 | 139.3 | 99.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 80.6 | 74.0 | 61.7 | 93.5 | 102.9 | 94.4 | 95.4 | 91.0 | 77.8 | 84.6 | 119.7 | 88.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 112.1 | 107.1 | 103.2 | 195.6 | 231.7 | 186.5 | 178.3 | 180.1 | 164.7 | 172.8 | 215.3 | 261.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 82.9 | 90.1 | 90.8 | 23.5 | 24.4 | 25.9 | 30.2 | 34.2 | 31.3 | 34.9 | 26.4 | 13.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Инбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.86% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.99% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 474 210 | (1.85%) | 14 193 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 16 615 643 | (64.85%) | 17 130 564 | (70.13%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 16 849 610 | (65.77%) | 17 039 521 | (69.76%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 254 569 | (1.04%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 521 366 | (33.26%) | 7 281 384 | (29.81%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 8 429 248 | (32.90%) | 6 709 517 | (27.47%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 424 768 | (1.66%) | 382 166 | (1.56%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 834 703 | (3.26%) | 1 377 267 | (5.64%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 167 353 | (-4.56%) | -1 187 566 | (-4.86%) |
Производные финансовые инструменты | 9 112 | (0.04%) | 381 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 25 620 331 | (100.00%) | 24 426 522 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.7% c 25.62 до 24.43 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 8 786 598 | (34.85%) | 5 200 678 | (21.83%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 759 | (0.00%) | 781 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 8 782 852 | (34.83%) | 5 197 224 | (21.82%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 419 239 | (9.59%) | 5 092 033 | (21.37%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 348 385 | (5.35%) | 4 504 123 | (18.91%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 390 615 | (45.17%) | 11 228 252 | (47.13%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 432 779 | (5.68%) | 1 203 686 | (5.05%) |
Обязательства | 25 215 483 | (100.00%) | 23 823 254 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.5% c 25.22 до 23.82 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Инбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 411 789 | (35.21%) | 1 411 789 | (35.48%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 250 797 | (56.13%) | 2 250 797 | (56.56%) |
Резервный фонд | 75 426 | (1.88%) | 75 426 | (1.90%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 438 683 | (10.94%) | 154 553 | (3.88%) |
Чистая прибыль текущего года | -167 079 | (-4.17%) | 87 092 | (2.19%) |
Балансовый капитал | 4 009 616 | (100.00%) | 3 979 657 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 511 245 | (100.00%) | 3 351 133 | (97.65%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 80 536 | (2.35%) |
Капитал (по ф.123) | 3 511 245 | (100.00%) | 3 431 669 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.43 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.2 | 15.9 | 14.7 | 17.6 | 17.3 | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 | 14.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.2 | 15.9 | 14.7 | 17.6 | 17.3 | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 | 14.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.2 | 15.9 | 14.7 | 17.6 | 17.3 | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 | 14.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.61 | 4.67 | 4.30 | 3.71 | 3.67 | 3.70 | 3.59 | 3.59 | 3.51 | 3.42 | 3.34 | 3.43 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.3 | 6.3 | 6.5 | 14.6 | 15.4 | 13.5 | 13.7 | 9.0 | 8.2 | 8.6 | 9.5 | 16.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.7 | 4.5 | 5.3 | 18.2 | 19.5 | 16.9 | 17.0 | 12.3 | 11.5 | 11.8 | 13.5 | 14.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.