Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Инвестиционный Кооперативный Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 284 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ИК БАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 60 638 | (3.82%) | 51 587 | (3.08%) |
Корреспондентские счета | 314 938 | (19.86%) | 303 128 | (18.10%) |
Другие счета | 3 673 | (0.23%) | 2 813 | (0.17%) |
Депозиты в Банке России | 450 000 | (28.38%) | 565 000 | (33.73%) |
Кредиты банкам | 118 793 | (7.49%) | 115 447 | (6.89%) |
Ценные бумаги | 637 753 | (40.22%) | 636 923 | (38.03%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 585 789 | (100.00%) | 1 674 892 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.59 до 1.67 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 495 | (0.70%) | 3 897 | (0.81%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 040 | (0.61%) | 3 889 | (0.81%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 376 306 | (75.34%) | 389 056 | (81.05%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 119 709 | (23.97%) | 87 076 | (18.14%) |
Текущие обязательства | 499 510 | (100.00%) | 480 029 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.50 до 0.48 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 348.91%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (255.27%) и Н3 (280.46%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 229.4 | 211.8 | 207.2 | 215.9 | 208.9 | 137.0 | 238.0 | 239.3 | 240.0 | 189.1 | 247.1 | 255.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 306.2 | 289.5 | 263.0 | 256.7 | 256.0 | 285.1 | 263.1 | 292.2 | 290.5 | 290.9 | 293.7 | 280.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 334.7 | 295.1 | 286.7 | 303.3 | 289.1 | 327.5 | 328.5 | 329.7 | 331.6 | 374.4 | 346.4 | 348.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 1.2 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 3.2 | 3.3 | 3.3 | 3.3 | 3.5 | 3.6 | 3.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ИК Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 41.24% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 31.68% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 118 793 | (13.95%) | 115 447 | (13.84%) |
Ценные бумаги | 637 753 | (74.90%) | 636 923 | (76.38%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 715 698 | (84.05%) | 679 911 | (81.54%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 66 | (0.01%) | 66 | (0.01%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 94 927 | (11.15%) | 81 490 | (9.77%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 98 265 | (11.54%) | 117 670 | (14.11%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 32 500 | (3.82%) | 18 461 | (2.21%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 723 | (0.08%) | 528 | (0.06%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -36 561 | (-4.29%) | -55 169 | (-6.62%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 851 473 | (100.00%) | 833 860 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.1% c 0.85 до 0.83 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 495 | (0.20%) | 3 897 | (0.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 040 | (0.17%) | 3 889 | (0.22%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 384 806 | (21.55%) | 408 906 | (23.58%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 8 500 | (0.48%) | 19 850 | (1.14%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 130 918 | (7.33%) | 96 119 | (5.54%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 119 709 | (6.70%) | 87 076 | (5.02%) |
Обязательства | 1 786 038 | (100.00%) | 1 733 879 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.9% c 1.79 до 1.73 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ИК Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 293 700 | (107.22%) | 293 700 | (101.99%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 17 171 | (6.27%) | 6 926 | (2.41%) |
Резервный фонд | 23 087 | (8.43%) | 24 136 | (8.38%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 54 416 | (19.87%) | 63 860 | (22.18%) |
Чистая прибыль текущего года | -36 478 | (-13.32%) | -57 621 | (-20.01%) |
Балансовый капитал | 273 915 | (100.00%) | 287 978 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 285 917 | (20.72%) | 231 761 | (20.54%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 093 716 | (79.28%) | 896 464 | (79.46%) |
Капитал (по ф.123) | 1 379 633 | (100.00%) | 1 128 225 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.13 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 103.6 | 104.9 | 104.1 | 101.1 | 94.2 | 89.8 | 88.7 | 87.7 | 86.7 | 85.8 | 82.0 | 85.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.0 | 17.3 | 16.6 | 15.8 | 13.9 | 20.1 | 20.0 | 19.9 | 19.2 | 17.2 | 16.8 | 17.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.0 | 17.3 | 16.6 | 15.8 | 13.9 | 20.1 | 20.0 | 19.9 | 19.2 | 17.2 | 16.8 | 17.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.40 | 1.43 | 1.40 | 1.33 | 1.23 | 1.39 | 1.35 | 1.32 | 1.31 | 1.25 | 1.18 | 1.13 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.2 | 0.2 | 0.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 20.6 | 20.6 | 20.8 | 21.3 | 21.2 | 21.4 | 21.7 | 21.4 | 21.5 | 28.4 | 28.5 | 28.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.