Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 35 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ХКФ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ХКФ БАНК - дочерний иностранный банк.
ХКФ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 788 832 | (3.35%) | 209 050 | (0.27%) |
Корреспондентские счета | 3 952 460 | (7.41%) | 8 275 024 | (10.83%) |
Другие счета | 2 204 831 | (4.13%) | 2 534 056 | (3.32%) |
Депозиты в Банке России | 12 600 000 | (23.61%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 10 017 650 | (18.77%) | 7 388 435 | (9.67%) |
Ценные бумаги | 22 841 156 | (42.80%) | 61 037 032 | (79.91%) |
Потенциально ликвидные активы | 53 372 805 | (100.00%) | 76 383 423 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 53.37 до 76.38 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 7 972 308 | (18.36%) | 49 178 223 | (70.99%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 444 637 | (3.33%) | 1 398 848 | (2.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 857 317 | (4.28%) | 591 796 | (0.85%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 33 588 845 | (77.36%) | 19 504 184 | (28.16%) |
Текущие обязательства | 43 418 470 | (100.00%) | 69 274 203 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 43.42 до 69.27 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 110.26%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (69.78%) и Н3 (82.44%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 363.2 | 687.6 | 432.5 | 373.1 | 264.8 | 421.9 | 628.5 | 483.9 | 435.8 | 367.3 | 179.7 | 69.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 183.9 | 107.9 | 125.6 | 231.9 | 136.4 | 133.6 | 185.8 | 132.5 | 187.1 | 111.6 | 91.8 | 82.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 123.1 | 115.8 | 105.9 | 97.5 | 113.8 | 101.1 | 151.0 | 175.2 | 174.6 | 128.6 | 125.8 | 110.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 55.2 | 56.4 | 55.9 | 57.7 | 60.0 | 61.3 | 60.7 | 60.8 | 72.5 | 72.5 | 67.6 | 69.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ХКФ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.84% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 66.51% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 10 017 650 | (4.52%) | 7 388 435 | (2.75%) |
Ценные бумаги | 22 841 156 | (10.32%) | 61 037 032 | (22.73%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 23 469 824 | (10.60%) | 60 422 346 | (22.50%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 32 124 | (0.01%) | 3 290 674 | (1.23%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 2 302 200 | (1.04%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 186 225 237 | (84.12%) | 199 671 086 | (74.36%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 18 756 297 | (8.47%) | 2 833 721 | (1.06%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 185 438 693 | (83.76%) | 208 371 374 | (77.60%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 11 392 215 | (5.15%) | 13 211 792 | (4.92%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -29 361 968 | (-13.26%) | -24 745 801 | (-9.22%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 439 218 | (0.16%) |
Активы, приносящие прямой доход | 221 386 243 | (100.00%) | 268 535 771 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 21.3% c 221.39 до 268.54 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 7 972 308 | (3.67%) | 49 178 223 | (19.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 444 637 | (0.67%) | 1 398 848 | (0.57%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 642 000 | (2.60%) | 46 579 809 | (18.90%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 324 076 | (2.91%) | 1 683 484 | (0.68%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 466 759 | (2.06%) | 1 091 688 | (0.44%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 6 046 000 | (2.45%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 113 194 315 | (52.11%) | 114 728 942 | (46.55%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 33 588 845 | (15.46%) | 19 504 184 | (7.91%) |
Обязательства | 217 208 578 | (100.00%) | 246 463 920 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.5% c 217.21 до 246.46 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ХКФ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 173 000 | (7.34%) | 2 107 365 | (3.78%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 8 817 799 | (15.52%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | -2 962 559 | (-5.21%) | 157 883 | (0.28%) |
Резервный фонд | 48 207 | (0.08%) | 48 207 | (0.09%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 54 558 978 | (96.02%) | 56 812 233 | (101.83%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 484 638 | (18.45%) | -892 812 | (-1.60%) |
Балансовый капитал | 56 817 715 | (100.00%) | 55 789 800 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 42 050 374 | (72.58%) | 42 047 842 | (78.48%) |
Добавочный капитал, итого | 15 886 480 | (27.42%) | 8 458 804 | (15.79%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 3 072 484 | (5.73%) |
Капитал (по ф.123) | 57 936 854 | (100.00%) | 53 579 130 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 53.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.7 | 19.7 | 19.2 | 18.5 | 17.4 | 15.5 | 15.8 | 15.7 | 15.4 | 13.9 | 12.2 | 13.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.7 | 13.5 | 13.0 | 12.4 | 11.8 | 10.7 | 11.0 | 10.8 | 10.9 | 9.8 | 9.2 | 10.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.5 | 19.5 | 18.9 | 17.8 | 16.7 | 15.2 | 15.5 | 15.3 | 15.3 | 13.7 | 11.3 | 12.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 60.46 | 61.23 | 62.05 | 62.93 | 62.09 | 61.04 | 60.46 | 62.28 | 62.36 | 64.25 | 53.96 | 53.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.7 | 4.8 | 5.4 | 4.8 | 4.5 | 4.4 | 4.7 | 5.0 | 4.9 | 4.8 | 5.4 | 5.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.6 | 13.0 | 13.4 | 12.5 | 11.6 | 11.7 | 12.4 | 11.7 | 12.1 | 11.9 | 10.1 | 10.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.